■基于金融科技推出的新型农业抵押贷款产品，解决了广大养殖户融资难题。
拥抱数字化，加速金融科技的落地应用，提升服务实体经济质效，是金融业加速“破局成长”的原动力。
数字时代，金融业的竞争逻辑也发生变革，传统意义上基于禀赋特征的发展格局被打破，通过数字化赋能，诸多传统金融业的痛点被打通，通过数字化转型提高金融行业的科技化程度，正在日益成为推动金融业高质量发展的重要驱动力。
人民银行青岛市分行积极践行“金融为民科技赋能”理念，以贯彻落实《金融科技发展规划（2022－2025年）》为主线，发挥“技术＋数据”双轮驱动作用，带领全市金融机构激活数字化经营新动能，推动金融更好服务实体经济、惠及百姓民生。
探索数字化转型新路径
人民银行青岛市分行会同有关部门制定《关于促进金融科技发展的指导意见》。建立起青岛市金融科技发展工作协调机制，推出“打造金融科技产业生态圈”“拓展金融科技应用场景”“加强金融科技监督管理”等3方面21项工作措施，引导金融科技产业健康有序发展。
人民银行青岛市分行联合相关部门发布《青岛市数字金融发展三年行动方案（2023－2025年）》。明确“推进创新试点”“集聚产业”“筑牢发展基础”“提升服务经济社会能力”“增强风险防控能力”“优化发展生态”“强化审慎管理”7项重点任务，优化数字金融发展生态。
开展金融科技应用试点。在安全合规基础上，人民银行青岛市分行引导金融机构推出7款智能信贷产品，搭建零售信贷资金监测预警体系，优化智慧校园、便民出行、社保结算等领域金融服务，推动青岛银行完成互联网业务系统分布式架构转型并使用声纹识别技术提升用户鉴别水平。
实施金融数字化转型提升工程。人民银行青岛市分行组织青岛银行、青岛农商银行制定数字化转型战略规划，优化金融科技创新机制，搭建金融科技伦理治理体系和数据要素综合应用体系，建设大数据智能营销和风控系统、乡村振兴“金融＋”综合服务平台、个人绿色金融服务平台等，提升数字金融核心竞争力。
人民银行市分行还积极推广金融科技创新监管工具，借助创新场景分析、合作关系分析、资金链式分析、创新合规分析等手段深入剖析创新实质，不断完善风险补偿机制、退出机制、应急预案等，推荐辖区2项创新应用纳入山东省首批“智慧信贷”主题监管工具。
践行“金融为民”
人民银行青岛市分行通过推动数字化转型，积极践行“金融为民”。
提升服务实体经济质效是数字化转型的重要目标。人民银行青岛市分行推进金融数据综合应用试点。促进数字技术与金融服务深度融合，增强金融惠民利企能力，累计整合外部数据源68个，服务企业3228户，发放贷款72．66亿元，挖掘可疑洗钱团伙142个，阻断可疑开户行为348人次。
开展金融科技赋能乡村振兴示范工程。打造西海岸新区和莱西市2个金融科技赋能乡村振兴重点区域，集中落地49项创新应用。因地制宜、线上线下融合，指导金融机构推出16项便农利农金融服务和产品，累计覆盖7508个行政村，发放贷款69．23亿元，提供金融便民服务超7000万人次、政务服务23万人次。
人民银行青岛市分行在弥合“数字鸿沟”上持续发力。引导金融机构打造线上线下一体化、贴合特殊人群需求的无障碍金融服务体系，线上推动23个应用系统完成无障碍改造，以大字体、大图标、简约菜单、语音视频辅助、风险预警提示等满足各类人群“零障碍”使用需求。线下组织部署适老智慧柜员机3400余台，鼓励20家金融机构开通“尊老专线电话”，引导30余家银行在网点配备老花镜、轮椅等老年人关怀设施并完成网点防摔、防撞、防滑改造。着力解决群众“急难愁盼”
纾解“生僻字之困”。组织14家金融机构完成核心业务系统、柜面系统、手机银行、个人网银等重要信息系统改造和设备设施升级，覆盖开户、转账、存取款等百余项常用业务场景。设立生僻字处理专员、开通电话专线等，确保业务处理无缝衔接。
发力数字化转型
在人民银行青岛市分行的力促下，青岛银行机构纷纷发力数字化转型。
作为工商银行确定的8家数字化转型示范行之一，工商银行青岛市分行始终坚持“科技引领、价值创造”，紧跟“数字工行（D－ICBC）”建设步伐，围绕数字化风控、数字化营销、数字化管理，着力打造具有鲜明特色、价值创造能力和行业示范效应的“数字精品”项目，初步探索出“系统内有亮点、同业有竞争力、具有青岛特色”的数字工行建设路径，实现目标管理、过程管理和结果管理的三统一，进而实现内部管理效率和对外服务水平的双提升。
青岛工行创新研发“2199智慧信贷系统”，运用“空、天、地”手段，打造集行内外数据“物联＋智联”于一体的覆盖信贷“前、中、后”台的数字化风控管理平台。以数字化风控提升服务实体经济水平，采用“大数据＋多模型＋新技术”整体解决方案，实现信贷管理全流程的“数字化、立体化、智慧化”；以数字金融增强场景服务能力，围绕城市更新场景，灵活贯通“账户＋支付＋投融资”全场景金融服务，增贷超50亿元，助力扩内需促消费；以供应链融资赋能乡村振兴，对接数字供应链产品“e链快贷”，将资金链与产业链紧密融合，面向产业终端农户放款近5500笔，发放贷款额近17亿元；落地163条数字供应链，融资余额超百亿元，助力普惠贷款总量、增量、增幅位列全市四大行“三项第一”。
青岛工行还聚焦基层营销全流程，创新研发“T－MAP高质量考核平台”，以数字化营销提升金融服务质效，全力建设客户和员工满意的银行。基于统一数字底座，以“规范高效、协同透明”为靶向，经过多轮迭代升级，基本实现一线绩效考核“由散到合、由合到准”，建立起一体贯通的“所见即所得”式的数字化考核模式。运用数字技术手段，实现一线营销便捷化、智能化，中台支持线上化、实时化，客户分析数字化、可视化，提升一线营销服务效率，做到“对外竞争有力、对内竞赛有序”，进一步激发基层经营活力和内生动力。
中国银行青岛市分行全面贯彻新发展理念，以金融数字化转型为核心，以风险防控为根本，以科技和数据能力提升为基础，以融入数字经济生态为突破，推动数字金融服务水平迈上新台阶，打造助推经济高质量发展新引擎。
中国银行青岛市分行建立“数据纵横”服务体系，搭建统一数据平台，为数字资产的共享、分析应用、服务提供和价值创造提供全面、敏捷、精细的能力支撑。建立柔性项目组，推动业务、数据、技术部门人员的交流互动，打造一支既懂业务又懂技术的复合型、专业化的数据分析人才队伍，提高业务部门自主用数能力，已累计孵化投产数据分析项目20多个，真正将数据转化为商业价值。
青岛中行还开展境内外币运费支付业务项下电子化升级，自主设计研发智能结算产品，为全国航运企业提供同城及异地企业间海运费支付功能，实现在线支付、在线审核，满足航运企业多场景下运费支付需求，支持航运企业与第三方、电商平台合作。
