在2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动中，平安人寿青岛分公司推出一系列金融知识普及内容，助力提升公众金融素养。本次带来的是保险消费者适当性管理主题内容。
案例描述：
小张和妻子是一对普通的80后小夫妻，小张经营着一家小型实业公司，妻子在五年前喜得爱女后就辞掉了工作。为了让女儿在未来的生活中有一定的经济保障和支持，小张多方比选后，认为年金险可以为女儿未来留一笔可观的嫁妆，于是给女儿投保了一份年缴30万元的年金险。但由于经营不善，去年底小张的公司破产了，虽然很快找到了工作，但是工资只能支撑全家基本生活，为女儿购买的保单也因无力缴费，造成了保单停效。
什么是保险消费者适当性管理？
简单来说，保险消费者适当性管理就是将合适的保险产品或服务通过适当的渠道提供给适当的消费者。
消费者如何才能正确购买保险产品？
保险产品是兼具风险保障和财富管理双重功能的相对特殊的金融工具，但不宜将其与银行存款、基金、理财等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行理财的替代品。
平安人寿青岛分公司温馨提示：消费者在购买保险产品时，首先要明确自己的保险需求，例如人寿保险、重疾险、意外险等。其次，要考虑自己的财务状况，包括收入、支出、储蓄等，以确定自己能够承担相应的保险费用。由于每个人所处的人生阶段不同，所要解决的问题和达成的目标均有所差异，因此，有针对性地进行保险规划，结合自身个性化需求购买保险产品就是最基本的“适当性”原则。
