■银行工作人员走访企业。
为中小企业构建良好融资生态有助于优化资源配置、打通融资堵点。
今年以来，青岛政府相关部门、各相关金融机构同向发力，优势互补、统筹协作，共享信用信息、畅通融资对接渠道、提升融资便利度、拓宽全生命周期服务内涵，加速构建中小企业良好融资生态。
加快工作机制落地见效
为解决小微企业融资难、贵、慢问题，今年10月，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，搭建银企精准对接的桥梁，成为破解小微企业融资难的新探索新路径。
相关工作部署后，青岛金融监管局主动对接市发展改革委等部门，加强工作协同。印发《青岛金融监管局支持小微企业融资协调机制工作方案》，成立工作领导小组，部署开展“金融小咖小微行”专项活动，聚焦资源保障、银企对接、专家辅导“三个环节”，组织万名金融机构从业人员积极参与“千企万户大走访”，力争实现普惠金融宣讲“村村全覆盖”。锚准小微企业续贷、首贷、压降融资成本、精简审批环节“四个重点”，建立外部会商、内部联动、督导推进、风险防范、监管评价“五项机制”，促进协调机制有序、高效运行。
国家金融监管总局近日发布《关于做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》，从三方面优化无还本续贷政策。覆盖范围上，将续贷对象由原来的部分小微企业扩展至所有小微企业，并阶段性扩大到中型企业（期限暂定为三年）；贷款类型上，明确小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户经营性贷款等均可以续期；风险管理上，调整风险分类标准，对依法合规、持续经营、信用良好企业的贷款办理续期，不因续贷单独下调风险分类。
金融监管总局续贷新政印发后，青岛金融监管局迅速行动，指导辖区银行业金融机构修订制度规定及配套业务流程，全面摸排年底前中小微企业贷款到期情况，提前1个月进行对接，实现“应续尽续”。按月对续贷情况进行监测，通过监管通报、监管约谈等方式对重点机构进行督导，并将续贷开展情况纳入年度普惠金融服务监管评价。截至目前，已有25家中资商业银行完成制度修订。
今年前三季度，辖区银行业金融机构累计办理无还本续贷业务金额较上年同期增长29．7％，累放普惠型小微企业贷款利率3．73％，较上年度下降0．32个百分点，持续低于全省、全国平均水平。
改革红利为企业带来发展活力
从最初选取4家银行试点、总结试点经验，到在全国范围内推广；从出台银行外汇展业管理办法，到陆续推出系列配套措施……银行外汇展业改革落地以来，市场充分认同改革的逻辑和推进方式，银行积极申请参与。
截至今年11月末，参与银行已从去年的4家扩展到10家，其中既有大型商业银行，也有股份制银行和外资银行，业务范围覆盖31个省（自治区、直辖市）和5个计划单列市，优质的一类客户办理外汇业务平均时间缩短了50％至75％。
这项金融改革红利也为青岛企业带来发展活力。
青岛大洋世邦国际物流有限公司是一家主要从事海运货运代理的物流企业，在80多个国家和地区建立了长期稳定的代理网络。随着业务的不断拓展，如何高效支付海运费成为摆在公司副总经理谷玖勇面前的一道难题。
“货运代理行业普遍存在跨境汇款小额、分散、高频的现象，公司每日有大量的海运费支付需求，业务繁忙的时候，境内外海运费支付有20多笔。”谷玖勇说，此前，为了完成海运费支付，公司财务人员要整理好每一笔业务涉及的单据，比如海运费发票、运输单据、货运代理协议等，填写好纸质版汇款申请书等银行所需的材料，在材料上加盖公章等公司印鉴，再携带这些材料前往银行办理汇款业务。单据和材料“抵达”银行后，银行工作人员同样非常忙碌。“我们要逐笔审核企业带来的各类单据和材料，并将汇款要求提交复核、授权逐级处理，完成海运费支付业务有时要花费2至3小时。”中信银行青岛分行国际业务部有关负责人说，海运费支付需要企业和银行相互配合、接力完成，这个过程对银企双方来说都比较耗时耗力。
从去年8月开始，这种情况发生了变化。当月，中信银行青岛分行获批全国首批外汇展业改革试点银行资格，大洋世邦等首批80多家企业被中信银行评定为一类客户，可以优先享受这项改革带来的一系列政策便利。
“银行外汇展业改革试点后，大洋世邦不用再向银行提交任何纸质材料，只需要通过网银提交海运费付款指令，这样，企业就节省了大量整理材料、用印审批的时间。同时，银行工作人员在收到付款指令后，也不用再逐笔审核材料，而只需根据企业的付款信息提交业务流程即可，业务办理时间压缩到几分钟内，为企业‘减负’也为银行‘减压’。”上述银行负责人说。为统筹促便利和防风险，中信银行青岛分行在国际业务部专门设立了展业监测室，负责展业改革业务中的事前分类评估以及事后风险交易报告等关键环节，强化风险防控效能与精准度。
银行系“耐心资本”纷至沓来
被称为银行系“耐心资本”的AIC（金融资产投资公司）股权投资试点基金关注企业的行业价值、成长预期和技术创新能力，可与银行联手形成“投贷联动”，同时为对方经济发展提供长期稳定的资金支持。
今年9月，国家金融监督管理总局发布《关于扩大金融资产投资公司股权投资试点范围的通知》，将试点范围扩大至青岛等18个城市。
试点扩大政策发布后，青岛金融监管局联合市委金融办，第一时间组织对接5家金融资产投资公司、辖区大型银行和省市区国有资本平台，推动召开项目对接会，达成出资意向和签订战略协议，辖区首支金融资产投资公司股权投资基金在试点政策发布10个工作日内即顺利落地。
截至目前，工银投资、农银投资、中银资产、建信投资和交银投资5家AIC均已在青岛设立股权投资试点基金，已落地的6只基金目标总规模约140亿元。这也让青岛成为18个试点城市中首个5家AIC股权投资试点基金全覆盖的城市。
5家AIC、总规模140亿元的科创股权直投基金集中落地青岛，为“银行系”耐心资本与青岛科创企业架起了桥梁，无疑会吸引更多银行直投资金向科技成果转化倾斜，为种子期、初创期的科技创新型企业提供“股权＋债权”的全方位金融服务。
