“‘618’利率优惠券来啦！年化利率低至3％，6月18日10点开抢。”“为您发放2．98％消费贷优惠券，请于6月30日前使用。”近期，类似的消费贷营销信息密集发布。
取消预售制的“618”，电商平台和商家销售策略删繁就简，提升了消费者购物体验。面对“618”年中促消费的窗口期，银行等金融机构借势加大消费金融产品的营销力度，除了发放购物优惠券、支付满减、消费分期0息等常规金融服务，“以旧换新”消费领域的消费贷产品也加入营销队伍，助力消费者畅享购物生活“焕”新。
发力年中大促做强节日经济
记者走访发现，结合“618”年中消费狂欢节这一消费热点，多家银行更新消费贷活动内容，开始阶段性调降贷款利率。调整后，利率普遍趋于3％，有银行消费贷利率甚至低于3％。例如，邮储银行“邮享贷”，贷款期限最长5年，信用贷最高可贷100万元，房抵贷最高可贷500万元，利率最低为3．35％。6月18日，该行发放了利率优惠券，用券后，信用贷款利率最低可到3％。“利率优惠券数量有限，是需要拼手速抢券的。”该行工作人员表示。据悉，贷款额度可用于家装、教育、旅游、购物等消费支出，“在还款方式上，除了传统的等额本息、等额本金的方式，还可以选择先息后本，就是每月按固定额度偿还利息，到期后一次性偿还本金。符合条件的客户可申请最长3年的先息后本还款方式。”上述工作人员介绍。
3％的利率并不是银行消费贷产品的底线。“我行有三款消费贷产品，总行会定期开展利率优惠活动，通过利率优惠券、折扣券等方式降低客户的消费信贷成本。其中‘优享贷’这款产品是线下审批，线上放款，拿到优惠券后，贷款年利率最低可到2．98％，额度最高100万元。”广发银行青岛分行工作人员介绍，“贷款可用于购车、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭的合法消费用途。”
招商银行手机银行显示，6月推出2．95％“闪电贷”利率券，有效期至6月30日，同时还有老带新活动，老客户每推荐一个消费贷新户，就可获得0．2％的闪电贷利率立减券。年化利率最低可至2．9％。在贷款用途方面，该行明确标注不可用于购买理财、股票、房产、偿还住房抵押贷款、置换存量商业性个人住房贷款、风险投资等。
业内人士认为，银行推出消费贷利率优惠活动，一方面是响应政策的号召，继续“推动贷款利率稳中有降”，促进消费提振经济；另一方面，市场竞争白热化，银行也在试图通过不同的消费贷场景，对价格更敏感的优质客群让利，从而达到规模效应。
瞄准换新机遇丰富产品供给
当下，“以旧换新”正融于人们的日常生活，成为消费升级和经济发展的重要推动力。在这样的背景机遇下，银行等金融机构顺势推出“换新”消费贷等金融产品，从供给端为以旧换新消费赋能。前期，青岛农商银行率先推出最高贷款额度100万元的“以旧换新消费贷”。近日，华夏银行青岛分行在原有消费贷产品——“菁英e贷”的基础上，推出“焕新e贷”，向有家装、家电、家居等以旧换新消费需求的优质个人客户，提供消费品以旧换新一站式金融服务，最高额度30万元。“618”期间，该行借势营销送出消费贷利率优惠券的年中福利，优惠后利率最低可到3％。
此外，银行携手电商平台开展“以旧换新”信用卡分期优惠活动，也成为银行零售金融业务开辟“新”蓝海的有力举措。记者发现，6月，京东商城上线了“光大银行以旧换新”活动会场，消费者在该会场购买指定以旧换新实物类部分商品，选择光大银行信用卡在线分期支付，有机会享受每笔订单分期满2000元立减100元、分期满4000元立减180元的优惠，不分期支付则有机会享受每笔订单满3000元立减100元优惠。活动时间截至6月30日。
使用消费贷竟比消费分期更优惠
从比价格到比额度再到比产品，银行消费贷拉锯战呈现白热化。低息大额的消费贷产品成了银行的“标配”。同质化明显的情况下，消费贷产品相较其他消费类金融产品有何优势？
一国有大行个贷部工作人员表示，使用消费贷资金购买产品很多时候要比产品消费分期更优惠。以购买一辆22万元的新能源汽车为例，使用车企的汽车金融服务，贷款18万元，分36期还款，每月需还款5375元，到期利息总额为13500元。记者在某行App测算消费贷额度，拿到了3．3％利率的优惠券，同样贷款18万元，分36期等额本息还款方式，每月需还5258．45元，到期利息总额为9304．65元，比车企提供的分期方案少还4195．35元利息。而3．3％尚不是目前银行消费贷的最低利率，如果申请到最低利率，使用消费贷购买大件商品要比产品分期划算的多。
