■市委金融办为部分外贸企业组织专场“金融问诊”。
当下，青岛市外贸企业正通过灵活的市场布局、强劲的产业韧性和务实的政策支撑，在“风高浪急”的全球贸易中努力驶出一条稳步前行的航道。
这其中，金融机构的多维赋能必不可少。
记者自市委金融办获悉，今年以来，青岛金融机构积极加大对外贸领域的支持力度，通过提升金融服务水平、创新金融产品等，助力外贸企业“出海远航”。
上半年，市委金融办联合市商务局多次开展“金融＋商务”专项对接，对存在融资困难的外贸企业，整合银行、保险、担保等资源展开“金融问诊”，“一企一策”为外贸企业纾困解难。同时，持续督促银行机构加大对外贸企业的金融支持力度，确保不盲目抽贷、压贷、断贷。
近期，市委金融办组织开展2025年金融政策产品“直播季”，中国信保、进出口银行、中国银行、中信银行等金融机构纷纷聚焦外贸企业，全面宣介相关金融政策和信贷产品。
统计显示，今年前7个月，青岛银行机构对接外资外贸企业787家次，新增授信153．13亿元、实现放款64．65亿元；全市重点银行机构外贸贷款余额达2397．66亿元。
市委金融办将进一步统筹全市金融资源，联合“一行两局”，梳理金融支持外贸企业政策措施，持续引导金融机构创新特色化服务模式，给予外贸企业有力金融支持。
满足外贸小微融资需求
“使用出口保单就可以办理融资，以前得来回跑银行，浪费不少时间，现在线上就可以办理，还能享受利率优惠，实在是太方便了。”山东某家具生产企业负责人表示。
得益于兴业银行青岛分行提供的“小微企业跨境融资—信保贷”产品，该家具生产企业在线提出融资申请，成功通过系统自动审批，获得贷款额度并提款。
“小微企业跨境融资—信保贷”，是兴业银行针对小微企业融资和汇率避险需求，基于数据模型，向小微企业提供的线上融资服务。以企业海关和外汇数据为基础建立数据分析模型，并基于出口报关单、发票、合同等贸易背景，为企业提供出口项下贸易融资，对符合模型准入的借款企业，系统自动核定授信额度，经审核贸易背景后，发放融资款项或办理对客资金交易业务，全方位满足小微企业“短、急、快、频”的融资需求。
除创新金融产品外，在“稳外贸”国家战略框架和政策导向下，兴业银行青岛分行重点加强对企业走访，摸排掌握中小企业的诉求，启动信贷摸排和相关调研。
在得知青岛凯萨制本厂有限公司出口订单遭受负面影响后，针对企业流贷资金紧张、还款困难的痛点，兴业银行青岛分行客户经理上门为该企业宣讲小微企业融资政策，向企业推荐了针对贷款到期小微企业设计的专属产品——“连连贷”，帮助企业实现无还本续贷，有效解决了企业经营周期和贷款期限错配问题，进而减轻企业财务负担。从简、从宽、从快，不到两天时间，顺利完成企业续贷，接地气的产品和务实高效的工作作风得到了企业的高度认可。
兴业银行青岛分行持续推广跨境人民币收付结算，积极推行企业跨境人民币结算“一企一策”。根据企业跨境资金收付周期和币种结构、企业经营和财务管理特点、企业汇率避险需求等，为企业提供专业化、精准化的跨境人民币投融资、结算产品推介，并量身定制跨境人民币产品方案，形成“一企一案”的跨境人民币产品推广服务，提升了企业跨境人民币结算意愿。
量身定制融资方案
渤海银行青岛分行积极落实政策要求，围绕“稳外贸、保主体、促发展”目标，优化金融资源配置，创新服务模式，全力支持外贸企业纾困解难。
渤海银行青岛分行重点支持出口订单稳定但短期流动性紧张的企业，对于相关企业设置绿色通道，对重点外贸企业实施差异化授信审批，保障存量贷款平稳续接。确保企业融资效率，针对受汇率波动、海运成本上涨影响的企业，推行“无还本续贷”服务。
渤海银行总行与中国出口信用保险公司建立全面战略合作关系，全新推出“渤银信保易”产品谱系。针对中小微企业“单小频急”的融资需求，以短期出口信用保险为支点，精准护航“小而美”项目拓展“一带一路”新兴市场，重点支持有色金属、农产品、光伏等特色产业跨境贸易，帮助企业抢抓海外订单。
针对企业通关缴税场景，渤海银行推出“渤银关税通”系列产品，助力企业便捷通关。其中，“关税电子支付”支持企业7×24小时进行线上税款缴纳；“关税保付保函”则通过先放后税功能，提高企业通关效率，一份保函即可实现全国关区通关。
近日，国家外汇管理局在青岛等地启动跨境金融服务平台“新型离岸国际贸易业务背景核验”应用场景试点。渤海银行青岛分行积极响应试点工作，成功为某橡胶公司办理首笔依托跨境金融服务平台的贸易背景核验。
优化金融资源配置
作为地方法人银行，青岛银行以国际业务高质量发展为目标，依托数字化转型，不断创新产品和服务，打造“青银汇通”“离岸汇通”“青银贸贷”等国际结算及贸易融资特色品牌，以客户需求为核心，为企业提供本外币、内外贸、离在岸一体化综合服务，全力支持青岛外贸企业稳健发展。
目前，外贸企业面临因国别政策影响，导致经营风险增加等问题，青岛银行就相关外贸企业排查，针对不同客户所受到的不同程度影响，制定适用的信贷业务产品，在原有授信产品基础上为客户增加快速审批通道，丰富外汇衍生品的出账业务品种，主动降低贷款利率，满足企业日常经营需要。在满足企业实际回款周期的基础上，适当延长企业融资期限，确保外贸企业流动性资金的充足。
截至2025年6月末，青岛银行服务青岛地区外贸企业较去年同期增长27．47％。
为更好升级汇率避险服务，青岛银行深入企业实地辅导。同时，针对不同企业需求，推行“标准化＋定制化”组合汇率避险产品。青岛某出口企业，主要从事纺织产品出口业务，面临汇率波动压力，青岛银行为其定制综合性汇率风险管理方案，涵盖远期结售汇等工具，有效降低汇率波动对企业利润的影响。
此外，青岛银行积极推进直参CIPS系统（人民币跨境支付系统Cross－Border Interbank Payment System）建设，提升人民币国际化服务水平。该系统上线后，青岛银行跨境人民币结算服务的覆盖度将更广、中转费用更低、结算时效性更高，有助于提升服务进出口企业的能力和水平。
为满足进出口企业多币种跨境结算业务需求，日前，青岛银行还落地首笔百币速汇业务，协助集团客户高效设计“走出去”方案，助力企业出海泰国投资建厂，为支持企业参与“一带一路”建设提供有效金融产品及服务。
□青岛日报／观海新闻记者傅军
