“助保贷” 破解融资难

    目前，小微企业面临的不仅是融资难题，还有融资成本过高的问题。近几年，建行青岛市分行不断加强与政府部门、行业协会、担保机构等外部机构的合作，努力搭建各类融资平台，批量化为我市小微企业提供融资服务，有效解决了小微企业客户融资担保难、融资成本高的问题。

    2013年年末，在市财政局、市经信委的支持下，建设银行青岛分行与青岛市中小企业公共服务中心共同搭建了“青岛市小微企业助保贷平台”，近半年来，为岛城十余家中小企业实现融资4000多万元，切实解决中小企业融资难的问题，实现了政企银三方共赢。

    大幅降低中小企业融资成本

    据了解，“助保贷”是建设银行去年推出的新业务，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务。据了解，企业要想申请建行的“助保贷”业务，必须具备一定的条件，例如企业所属的行业是国家鼓励的产业和行业，企业生产状况正常，并且具有一定的抵押物等。经过建行和青岛市中小企业公共服务中心的共同审核，符合条件的企业就可以进入“助保贷”目标客户库。

    市经信委融资协调处负责人告诉记者，“为了控制风险，在‘助保贷’推出的第一年，给予企业的贷款额度最高不超过500万元。在利率方面建行也给予了很大优惠，利率上浮不超过基准利率的20%，实实在在降低了企业的融资成本。”

    “助保贷”业务借助政府平台的增信作用，发挥政府的政策优势、信息优势和资源优势，批量地为岛城小微企业提供融资服务。“助保贷”平台正式运营半年以来，已经收到了超过20家岛城中小企业的申请，在综合考察企业的生产经营情况后，目前已为其中10余家企业办理了该业务。

    “助保贷”融资平台撬动10倍融资杠杆

    除了降低小微企业融资成本之外，“助保贷”业务还具有撬动更多征信资金的作用。据了解，建行“助保贷”业务总规模按照政府所提供风险补偿资金的十倍予以放大，充分发挥了财政资金的杠杆作用。

    “助保贷”另一个资金撬动效应体现在放大贷款比例，企业可以用更少的抵押物融到更多的资金。以100万房产抵押物为例，一般来说，房产的抵押率在60%，企业如果拿100万的房产做抵押，最多只能贷到60万元，如果通过“助保贷”业务，放大2.5倍比例之后，企业则可以贷到150万元。

    建行青岛市分行副行长郭中华表示，“助保贷”业务是政府支持小企业融资的务实之举，“通过银政企三方合作，一方面助力政府做强工业园区，培养优质企业群，为财政收入提供稳定的税收资源；同时也有效解决了小微企业融资担保难、融资流程长、融资效率低和融资门槛高的问题。另外，借助政府对各类资源的主导优势，对银行的贷后管理和风险防控提供有力支持，解决了银企信息不对称问题。”

    解决企业流动资金燃眉之急

    作为“助保贷”首批收益企业之一，山东宝康蜂业有限公司今年通过建行“助保贷”获得了500万元贷款。对此，张总经理颇有感概地说，“这500万元贷款及时解决了蜂蜜企业生产旺季对资金的需求，而且相对于普通抵押贷款来说，为他们降低了贷款成本，减轻了企业负担。”

    据了解，宝康蜂业位于青岛北部工业园，是我市一家蜂蜜出口企业，其公司旗下剑桥品牌蜂蜜产品主要外销日本，在日本蜂蜜销售中占80%份额。自2003年起与青岛建行开展业务合作，在建行信贷资金的不断支持下，公司年销售收入在10年间扩大了四倍。公司张总经理告诉记者：“对于蜂蜜行业来说，最重要的就是每年的蜂蜜采集，从今年4月份开始从南向北，依次采集油菜花蜜、槐花蜜、荆花蜜等等。而在这个过程中，需要大量的流动性资金，从而保证货源收购，而如果过了这段时间，就算有再多的资金也没用了。建行的贷款不仅解决了我们生产旺季对资金的需求，也为我们的下一步扩张提供了资金支持。”张总经理透露，下一步，宝康蜂业将在做好日本出口市场的基础上开发欧洲市场，并进一步做大内销市场。