理财：巧用基金定投

巧用基金定投 成就人生梦想

文/建行青岛市分行私人银行客户经理 张晓君

CFP国际金融理财师、黄金投资分析师

在短暂的一生中，我们每个人都会有很多目标、很多梦想。有些梦想经过辛勤努力最终或许可以实现，而有些梦想终其一生可能也只是水中望月而已。而对于财富梦想，仅靠个人努力是很难达成的，必须通过专业的理财规划，选择适当的理财工具，才有可能最终实现。

谈及理财工具，基金定投对于大众投资者来说是个不错的选择。相信很多人对基金定投都有所耳闻，但对于如何选择基金进行定投，却很少进行过深入地探究。现在，我就向大家介绍一下如何利用基金定投来帮助我们实现财富梦想。

基金定投是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中的一种投资方式。它可以用长期投资化减短期风险，获得相对稳定的平均收益。从当前宏观经济形势以及近期国务院会议等一系列动作分析，年底即将召开的三中全会将影响中国经济未来十年甚至更久远，国内外经济专家对中国的经济形势都极为看好。在这个大背景下，基金定投成为我们普通投资者分享中国经济发展盛宴的绝佳途径。而在具体操作时，我们主要从以下两个角度来考虑基金定投的选择。

一、时间周期的选择。关于时间周期，与经济周期、政治周期相吻合，建议周期为5-10年。具体时间要根据投资人年龄来判断，需要注意的是：老年人不适合做基金定投，除非他有特殊需求，例如希望通过定投传承资产等。同时应主要避免以下几个误区：比如投资时间短，不赚就离场。如果你发现自己的定投越扣越赔就马上撤出，这种做法是不对的。因为定投是积累的过程，正是用零散资金在经历长期市场周期后，逐步达到我们资金使用的目标。

二、基金的选择。那么，应该怎样选择基金呢？基金公司的选择是首要的。一家好的基金公司不只是要有持续优异的业绩，还要全面考察其股权结构的稳定性、管理团队的投研能力、基金经理的稳定性以及基金公司的历史和口碑等等。同样，对于基金来说，也不只是注重其短期的业绩，要分析在不同的市场环境下的表现，还要看其投资方向是否与当前及未来的宏观经济发展方向相符合。每年晨星评级都会按照单位风险变动对基金进行评级。可对连续三年或五年都在四星以上的基金重点关注。另外，不同风险偏好、不同风险承受能力的投资者，选择的基金也应该有所不同。积极型的投资者可以通过长期投资化解短期风险，选择长期以来业绩表现优异的股票型基金和被动型的指数基金；对于稳健型的投资者，建议选择混合型基金。

特别需要指出的是：市场有风险，基金定投并不是一个稳赚不赔的投资工具。参与基金定投后，每当确认反弹开始呈现放量滞涨或横盘振荡特征时，应将前期买入并已获利的那部分基金卖出，适时保证所投资基金与未来的经济发展状态相吻合。

俗话说：“积沙成丘，积水成河”。成功源自于坚持和专注。时间价值的七二法则告诉我们：如果年投资收益率达到10%，那么只要7.2年，本金就可翻番。希望每位投资人结合自身情况，合理规划，通过基金定投，实现人生目标，成就人生梦想。