中国邮政储蓄银行2013年普惠金融报告摘要
党的十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”。作为普惠金融的先行者，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）自成立以来，始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，积极履行社会责任、落实国家战略，坚定地走出了一条大型零售商业银行践行普惠金融的商业可持续发展道路。
2014年2月27日，邮储银行发布了《2013年普惠金融报告》，这既是邮储银行发布的首份普惠金融报告，也是国内商业银行发布的首份普惠金融报告。报告涵盖了邮储银行践行普惠金融的理念、历程、措施、成果等方面的内容，向社会大众全面介绍了邮储银行2013年普惠金融工作情况。
一、普惠金融 知行合力
全面理解普惠金融
普惠金融概念始用于2005年联合国宣传小额信贷年，随后在全球迅速传播。2013年召开的十八届三中全会提出要“发展普惠金融”，扩大金融服务的广度和深度，提高金融服务的覆盖面和渗透率，为需要金融服务的社会各阶层提供合适的金融产品，从而构建一个多层次、广覆盖、可持续的现代金融服务体系。
率先实践普惠金融
邮储银行延承百年邮政金融“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针，坚持履行对政府、监管机构和客户的承诺，始终把践行普惠金融放在改革发展的首要位置。邮储银行不断扩大金融服务供给，降低金融服务门槛；优化农村金融生态环境；充分发挥沟通城乡的网络优势，提供优质产品和服务，在稳增长、惠民生、支持实体经济发展中发挥积极作用；引导更多金融资源支持普惠金融发展，努力让社会所有人都能享受到金融服务带来的便利。
二、润耕天下 普惠于民
（一）组织创新提升服务能力
农业丰则基础强，农民富则国家盛，农村稳则社会安。“三农”问题关系党和国家事业发展全局，关乎社情民心。邮储银行秉承“普之城乡，惠之于民”的普惠金融服务理念，高度重视三农金融服务工作，始终把支持三农经济平稳健康发展作为履行企业社会责任的内在要求，形成了多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系，初步探索出了一条大型零售商业银行服务“三农”的特色发展之路。2013年，邮储银行在总行、省分行层面组建了三农金融部，在基层支行组建三农金融服务专营机构，大力提升农村金融服务能力，保障对“三农”金融服务的支撑。
（二）小贷款“贷”动大农业
我国农村土地面积占国土面积的九成以上，邮储银行躬耕田野，探索出了符合中国国情的小额贷款金融服务模式，并在广袤的农村大地上生根发芽。2007年6月，邮储银行在河南新乡办理了第一笔无抵押的小额贷款业务，揭开了邮储银行大规模为小微客户提供信贷支持的序幕。截至2013年底，邮储银行已累计发放小额贷款突破1300万笔、金额8100多亿元，服务客户近800万户。
邮储银行小额贷款业务围绕地方支柱行业、特色产业开发产业链信贷产品，深入开展“一行一品”工程，由“点”式服务逐渐转变为“链式开发、面式推广”，形成了多维度、广覆盖的小额贷款产品体系。截至2013年末，已开发甘蔗种植业、茶叶收购小额贷款等数十个特色行业小额贷款产品。邮储银行同时从农村地区实际情况出发，围绕农村土地、农机具、林权及水域租赁权等进行抵质押物创新，在法律允许、财产权益归属清晰的前提下，有效扩大抵押担保范围，充分盘活农民手中财产，以新的理念和思路破解农村金融发展难题。
（三）支持新型生产经营主体
农业生产组织创新是发展现代农业的核心和基础。邮储银行顺应农户生产经营集约化发展，强化对种养殖大户、农民专业合作社和家庭农场等新型农业生产经营主体的支持力度，助力农业生产能力提升。
邮储银行为加强服务农民专业合作社的力度，专门研发了农民专业合作社贷款，目前已在北京、辽宁等六家分行开展业务试点；并在“农民专业合作社”实际控制人贷款的基础上，将客户评级表优化更新以适应家庭农场实际控制人的情况，积极与政策性担保公司等机构合作，为处于初创期的家庭农场提供有力的资金支持。邮储银行以供应链金融模式作为深化“三农”金融服务的抓手，将涉农企业和农户作为信贷支持对象，以“公司+农户”模式带动农民致富。
（四）助力新型城镇化建设
推进城镇化基础设施建设，拉动农村地区消费增长，有助于统筹城乡发展、促进区域协调发展。邮储银行充分抓住新型城镇化建设的契机，创新产品和服务，助力城镇化建设。
（五）合作拓展服务领域
邮储银行加强与政府、金融同业等机构合作，不断丰富信贷业务担保方式，拓宽农户融资渠道。截至报告期末，已成功与财政部、共青团、个私协会、妇联等合作，开发了再就业小额担保贷款、“青年创业”贷款、“妇女创业”贷款、农业机械购置补贴贷款等特色产品，累计发放贷款487亿元，惠及农户超过80万户。
（六）优化农村金融生态
优化农村金融生态是充分发挥金融机构在解决“三农”问题中的作用，促进农村经济社会健康发展的重要条件。邮储银行依托广覆盖的网络优势，将支付结算渠道建设与金融知识普及有效衔接，积极助推农村金融生态环境优化。
三、助力小微 富民兴邦
（一）实心实意，扶持小微创富
邮储银行依托全国3.9万家网点的服务网络优势，努力为小微企业提供方便、快捷、高效的信贷服务。邮储银行为小微企业量身打造额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式，最大限度地帮助小微企业节省利息开支，降低融资成本。同时也满足了小微企业资金“短、小、频、急”的要求。邮储银行充分发挥网络优势，不断扩大小微企业金融服务的覆盖面，在二级分行层面成立337家小企业信贷中心，覆盖了全国超过98%的地级市。
（二）搭建平台，共促小微发展
邮储银行积极与工业与信息化部、共青团中央、中小企业协会、个体私营企业协会、中小企业促进中心等政府部门、协会组织进行对接，搭建小微企业金融服务平台，争取专项资金扶持，创新产品形式，有效控制风险，减少客户融资成本，更好地服务小微企业发展。截至2013年底，邮储银行各一级分行已与全国35个省、自治区、直辖市及计划单列市个体私营企业协会实现金融服务对接。邮储银行主动将金融服务与政策资源平台有机结合，连续四年举办针对小微企业的创富大赛，在社会上营造鼓励小微企业创业、创富的良好环境，累计为小微企业提供贷款近两万亿元，支持近1200万户实现创业创富梦想，累计带动就业3000多万人。
（三）普及知识，提升小微服务
2013年5月，邮储银行全行组织开展小微企业金融服务宣传月，旨在为公众普及金融知识，提高金融风险防范意识，提升金融运用技能，构建和谐金融关系。各分支行通过多种宣传方式，将金融知识传递给群众百姓，落实普惠金融的发展理念。
四、社区金融 便民利民
（一）提供基础服务
随着中国经济的转型升级，特别是新型城镇化进程的进一步加快，城市和城镇社区居民对全方位的金融消费需求日益提升。发展社区金融，加强社区金融服务是邮储银行普惠金融理念的具体体现。邮储银行致力于为广大城乡居民提供储蓄、汇兑、代收代付等基础金融服务，已建立起全国规模最大的通存通兑网络，重点开展了代发最低生活保障金、代发养老金等与百姓生活息息相关的业务。截至2013年末，在全国累计提供195项公共缴费，尽可能减少社区居民因缴纳生活相关公共事业费带来的不便。
（二）支持居民消费
邮储银行大力落实国家扩大内需政策要求，为居民的小额金融消费提供便利服务。截至2013年末，邮储银行个人消费贷款累计发放4240多亿元，消费贷款笔均26万余元，进一步满足了中小收入人群消费金融需求。
2013年，邮储银行积极拓展IC卡的应用领域，金融IC卡的行业应用已覆盖社保、交通、医疗、社区服务等多个领域，累计发行金融IC卡1800多万张，切实为客户提供差异化、多层次的金融服务。
五、电子银行 惠及万家
（一）推进金融网络服务
为满足广大客户日益增长的金融服务需求，邮储银行持续加快科技创新和产品创新的步伐，目前已形成网上银行、手机银行、电话银行及5.6万多台ATM在内的种类齐全、覆盖面广、纵横交错的电子金融服务网络，充分降低业务服务门槛，致力为更多的普通客户提供价格合理且种类多样的金融服务。
截至2013年底，邮储银行电子银行交易笔数达42亿笔，同比增长31%，交易金额达4.6万亿元，同比增长48%；电子银行交易替代率超过50%，较2012年年末提高10.9个百分点，电子渠道让更多的人群有机会享受现代金融的成果。
（二）加强信息化保障
邮储银行大力加强邮政金融信息化建设，坚持自主开发的建设模式，不断完善IT治理体系和运行维护各项机制，强化信息安全保障，支撑各项业务稳定发展，走出了符合国家安全战略且具有自身特色的信息科技建设之路。
