银行理财产品叫板余额宝 5万元以上首选银行

　　把钱分三部分理财最稳妥

　　周先生有很强烈的理财意愿，姜丽建议他把选择用于理财的资金分成三部分，一部分作为流动资金做短期理财，一部分做中期理财，另一部分做长期理财。在理财前，周先生要留好家庭流动资金，以备不时之需，建议保留6个月的生活支出作为流动资金，这些流动资金推荐余额宝、货币基金这类期限灵活，收益高的方式去理财。“像周先生这样的市民，适宜采用稳健为主的理财方式。现在互联网金融火爆，比如余额宝，和银行活期存款利息相比收益更高，而且很方便，转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益，还能随时消费支付，灵活便捷。”

　　中期理财方面，周先生可以根据自身的风险承受能力和对投资期限的要求，选择稳健型的银行理财产品，现在大多数银行会推出网上销售的夜市理财产品，这种理财产品的特点是不受固定网点营业时间的约束，通常这类产品的收益率比白天销售的产品要高。长期理财周先生可以选择国债，“国债又叫金边债券，适用于较长时间不用的款，较大的生活节余款的个人客户或中老年客户，安全、方便、收益适中，投资门槛低，购买额为百元的整数倍，最低100元，没有市场风险。”

　　少于5万，可选余额宝等

　　除了像周先生这类家庭稳定的市民有闲钱想理财，现在还有不少白领想把自己的年终奖作为理财资金，尝试理财。理财师姜丽又根据金额的多少，做了具体的理财分析。

　　“如果手头闲钱不足1万元，可以买货币基金或者余额宝，再或者是基金版理财产品。很多刚刚走进职场，收入不多的年轻人比较适合这种理财方式。

　　姜丽介绍，购买货币基金也有小窍门，可以通过定投方式，绕开1000元的申购门槛，最少100元就能买货币基金。“货币基金的流动性要强于理财产品，赎回后资金最快隔天到账，申购和赎回都没有手续费，而且大多数货币基金年化收益都超过银行1年期定存。短期理财方面，货币基金甚至比理财产品收益要高。目前很多产品的7日年化收益都超过5%，每万份收益达到1.35元以上，赶上了部分银行理财产品。这是个什么概念呢？就是我们购买1万元货币基金，每天能够取得1.35元的收益，如果是5000元的话，每天也能赚近7毛钱。或许你觉得每天赚7毛，一个月也就21元，收益并不怎么样。那就试想一下，同样5000元，存活期的话每天只能赚5分钱左右，一个月也只有1块5毛钱。这样一比，是不是觉得差了不少呢？”除了货币基金，余额宝更是姜丽推崇的白领理财必备产品。“余额宝可做到账户无闲钱，1元就能起购，而且余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。”

　　5万元以上，首选银行理财产品

　　如果手头的闲钱超过5万元，那么就可选择另一种理财方式了，因为你所拥有的较高的资产可以带给你更高的收益。“对于这部分人来说，银行理财产品依然是首选，特别是在现在这个时候，银行理财产品的收益已经非常之高了。”

　　姜丽介绍，今年年预期化收益率在6%以上的理财产品非常普遍，还有不少银行推出7%以上的理财产品。和去年相比较，今年发售的产品收益要高出1个百分点。去年最后一周，8家银行共发行了34款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为31天，最长为12个月，预期收益率最低2.80%，最高也仅仅为4.95%。目前，距离2014年还有10多天，但市场上资金依然紧张，相信今年的银行理财产品不会让人失望。

　　“超过5万元，还可以购买券商系理财产品，这个可以获得更高收益，比如在长假前，1天期～3天期的上证回购的利率往往会大幅飙高，最高时甚至超过12%。”