招商银行陶雪莹

    理财寄语及保密申明

    尊敬徐先生：

    您好！

    非常感谢您选择招商银行“金葵花”理财中心为您提供理财服务，作为我行尊敬的客户，所有信息由您自愿提供，您所提供的一切个人信息我们都会严格为您保密！

    这份理财计划是根据您向我行提供的相关财务资料及信息，结合您生活和职业特点制定的，目的在于为您提供良好的家庭财务安排，帮助您实现各项理财目标。我们在为您制定的理财计划中详细计算了您的资产负债、现金收支等情况，并运用了一定的假设数据，测算出您所提及的各项理财目标所需的资金，您所提供信息的真实性和完整性将有利于我们为您提供更完善的理财计划。据此，我们为您提供了与您的风险承受能力相匹配的投资计划及全面的家庭保障计划，相信通过我们为您提供的理财计划，您将拥有更高质量、更有保障的生活。

    当您目前的生活状况发生变化时，请及时与我们联系，我们将及时对您的理财计划进行调整和修正。您有任何疑问时，也可随时致电或亲临“金葵花”理财中心！我们定为您提供所有力所能及的帮助和服务。

    招商银行李沧支行

    理财顾问：陶雪莹

    徐先生出生于70年代初期，今年39岁，自营企业。除了日常费用的支出，您应该十分注重生活质量。我认为对于您的家庭来讲，理财的压力相对较小，主要问题应该是资产的一个合理配置和未来生活质量不断提高的保证。

     一、家庭现状分析

    1、家庭财务比率分析

    2、生命周期分析

    徐先生目前处于生涯规划和理财活动的稳定期。下表为稳定期客户的一些特征。

    自营公司经营是一个高收入高压力的行业。45岁之后70%的人选择提前退休。由于您的收入已经进入稳定平缓上升期，所以以通胀率假设收入增长率。

    3、客户风险偏好测试

    经过与您当面沟通所收集信息进行的测试 ,属于理智稳健型，在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是主要的投资目的。您通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。总体来看，愿意承受市场的平均风险。

     二、理财基本假设

    为便于做出数据详实的理财规划，现做以下假设和预测：

    1、通货膨胀率：5%

    从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限。我们以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。

    2、收入增长率：5%

    您目前所在公司发展良好，工作收入稳定，我们以5%作为收入增长率。

    3、费用增长率：5%

    结合收入增长率的假定，以及目前青岛消费水平增长水平来看，未来的支出及消费水平将与收入水平趋向同步，在这里我们假设为5%。

    4、投资报酬率：

    基金组合投资8%，基金定投6%（两年内保守估计5%），退休后更加追求稳定5%。规划中会详细提到。