探访青岛神秘的“私人银行”最低资金500万

　　“私人银行”服务向来被认为是处于商业银行业务金字塔塔尖的明珠，代表的是个人金融服务的最高水平。上千万的财富、超乎想象的专属定制服务为其增添了些许神秘色彩，然而，对银行来说，这个“理财管家”可不是那么好当的，其专业度也颇受业内人士质疑。

　　神秘的“私人银行”

　　“管家”的门槛不低

　　经济学上有一个著名的“二八定律”：社会上20%的人占有80%的社会财富，也就是说，财富在人口中的分配是不平衡的，金字塔顶端的极少部分人却掌控着绝大部分资源。“私人银行”信奉的就是这种“高端客户创造高价值”的理念。在银行业中，大量的零售客户不能提供盈利，而“私人银行”的利润贡献度普遍较高。

　　对于私人银行客户的资格，于2012年1月1日正式实施的《商业银行理财产品销售管理办法》给出了官方定义，即“金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”。记者调查发现，“私人银行”客户的资金门槛，各个银行有所差异，少则500万元，多则1000万元。其中，中国银行、工商银行、建设银行和农业银行要求私人银行客户的最低个人金融资产为800万元，而招商银行和青岛银行的门槛为1000万元，较低的是交通银行的500万元。

　　某股份制银行的相关负责人告诉记者，尽管都被称为“私人银行”，但对于考核的口径有所不同，“目前主要有两种统计方式，一种是客户可投资资产的时点统计，一种是日均管理资产的平均统计。”他认为，不同考量标准的难度还是有较大差异的，相比之下日均的统计会更准确一些。

　　岛城的“私人银行”历史始于2009年，招商银行青岛分行“私人银行”的成立让“私人银行”在青岛落地生根，之后交通银行青岛分行“私人银行”、中国银行山东省分行“私人银行”、建设银行青岛“私人银行”、中国农业银行“私人银行”青岛分部、中国工商银行青岛分行“私人银行”、青岛银行“私人银行”先后落户岛城。据最新披露的信息显示，目前青岛已有7家“私人银行”、8家财富管理中心、多家第三方财富管理机构和基金管理公司，“私人银行”客户数达到5000余人，管理资产超过400亿元。

　　专属服务大不同

　　出差或者旅行，有专门的商务车接送往返机场，机场安检享受绿色通道，妻子定期受邀参加免费的美容、养生讲座，孩子则可以接受国家级教练的各种专业指导——这一切都是银行提供给“私人银行”客户的专属服务。

　　小到派送蛋糕、鲜花，举办奢侈品品鉴会，大到买房、买车、订购游艇、私人飞机，任何需求都可以在“私人银行”得到满足。这些看似与银行业务没有联系的项目，是作为延伸服务提供给“私人银行”客户的，也是很多“私人银行”争取客户的重要手段。

　　民生银行的相关负责人谭向生介绍说，目前的“私人银行”服务分为金融服务和非金融服务两类：金融服务包括税费的减免、基金、保险和理财等传统金融产品，其他更多的则是扩大化的专属定制服务，像家族信托等;非金融服务是以定制化旅游、医疗为代表的专属服务。从提供服务的区域来讲，既有总行提供的统一服务，也有分行自己的特色项目。

　　民生银行的特色服务包括每周的游艇活动、301医院的体检服务等，而专属定制的旅游服务也不是简单的普通意义上的旅游。就在去年的11月份，民生银行“私人银行”部发起了南极洲经典探险之旅。这次旅行以北京作为起点，经布宜诺斯艾利斯到达地球最南端的城市乌斯怀亚，从那里登上极地游轮，开始南极之旅。历时19天的旅程，既有专业极地探险队员的引领、极地生物学家的讲解，也有特约高级摄影师的互动，还有特配顶级厨师的膳食计划等等。

　　谭向生说，一般的旅游对“私人银行”客户已经没有什么价值，类似肯尼亚非洲野生动物大迁移这样普通旅行社根本做不了的才能够进入“私人银行”的法眼。有调查显示，在中国高净值(可投资资产超过1000万元)人群的财富目标中，“追求高品质的生活”已经成为继“私人财富的继续积累”之后的第二大目标。正因为如此，各家“私人银行”都将专属定制服务当成争夺客户的法宝。

　　理财经理层层选拔

　　欧式风格的华丽装修、考究的中式家具，点缀其中的青花瓷器、油画艺术品……似乎是各家“私人银行”的标配，由此可以窥见银行不惜血本的全情投入。

　　在工商银行的“私人银行”里，既有古色古香的中式厅，又有装修精致的欧式厅;中国银行的私人银行整整占据了三层办公楼，楼内摆放的油画、青花瓷器令人目不暇接;青岛银行的私人银行里，古典家具都是从上海专门订制的。虽然鲜见客户的身影，但奢华的场所却是“私人银行”不得不撑的“门面”。

　　有人说，“只有有钱人才能知道有钱人在想什么，需要什么。”这样说虽然有失偏颇，但不无道理。私人银行的服务对象都是身家千万元以上的客户，他们几乎都是经过层层考验的佼佼者，所拥有的是更加宽阔的视野和眼界，有理财经理直言不讳，私人银行的理财经理都是各行经过层层选拔出来的，除了外表要求高、专业性出色外，还需要不断更新知识储备，“跟客户谈业务或者联络感情，有时候会是打高尔夫球的间隙，有时候是在会所的品酒会上，如果你对这方面的知识有所涉猎，肯定会让客户印象深刻，瞬间拉近彼此之间的距离”。所以，理财经理都会主动熟悉一些品牌，学习高端运动、古董鉴赏等。

　　某大型银行“私人银行”的理财师刘景经过了多年努力之后，成功应聘为“私人银行”经理，但这不仅仅标志着她事业上的新高峰，也意味着前所未有的艰难考验。除了要具备丰富的理财知识、专业技能，考取各种证书，刘景还要精心维护与客户之间的关系，与他们交流经济形势、股市走向，定期策划客户活动。

　　年初的一次旅游让她记忆犹新，“那是我们私人银行组织客户乘游轮在海上旅游，几天几夜的行程全部在海上”，虽然各种豪华设施一应俱全，但因为刘景晕船，所以用她的话说，“整个行程都弥漫着一股呕吐物的味道”。