“年利率低至3%，当天放款，不看资质。”前不久，青岛市民王先生正为装修资金发愁，接到一通自称“贷款专员”的电话。对方以低利率、快速放款为由吸引王先生办理贷款，却提出需要提前缴纳“征信审核费”“账户激活保证金”“贷款担保手续费”等费用，并承诺贷款发放后返还。
这些费用到底该不该交？王先生一时拿不准，来到兴业银行青岛分行咨询。工作人员了解情况后，没有只告诉王先生“不要相信”，而是结合正规个人贷款业务办理流程，帮助他把这笔贷款的成本一项项算清楚。从贷款利率、相关费用到综合融资成本，工作人员逐项进行解释，并帮助王先生核对对方提出的收费项目。随着一项项费用摆到面前，王先生发现，所谓“低利率”并不意味着最终成本低，而对方要求提前缴纳的费用也与正规银行贷款业务存在明显区别。最终，王先生没有向对方转账，避免了可能发生的资金损失 。
王先生的经历，也折射出消费者在选择个人贷款时容易遇到的一个问题：贷款利率并不等于实际融资成本。买房、装修、购车，或是经营周转，个人贷款与消费者的日常生活联系日益紧密。面对市场上五花八门的贷款产品，消费者看到的往往是“年利率多少”，但一笔贷款实际需要支付多少利息、承担哪些费用，同样需要了解清楚。
今年8月1日起，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》施行。兴业银行青岛分行将综合融资成本明示要求融入个人贷款业务管理和服务流程，进一步规范相关信息展示和业务办理行为，让消费者在作出贷款选择前，对融资成本有更加清晰、完整的认识。
在具体办理过程中， 兴业银行青岛 分行将成本明示贯穿客户咨询、产品介绍、贷款办理等环节，不只向消费者说明贷款利率，也同步做好相关息费、收取标准等信息展示，并按照要求做好综合融资成本测算和明示。对于消费者提出的“除了利息还有没有其他费用”“这笔贷款最终要付多少钱”等问题，工作人员结合具体业务逐项解释，帮助消费者把贷款成本算明白。
与此同时， 兴业银行青岛 分行加强相关业务人员培训和服务规范管理，引导工作人员在介绍贷款产品时主动做好成本说明，避免仅以单一利率进行宣传；在业务办理过程中，及时回应消费者对贷款条件、费用和融资成本的疑问，让相关信息真正从纸面上的规定转化为消费者看得懂、算得清的内容。
一张综合融资成本明示表，看似只是列出了几个数字，背后却关系着消费者能否准确了解一笔贷款的真实成本。对于消费者而言，明示的不只是贷款利率，还有利率之外需要承担的相关费用；对于银行而言，则是把消费者的知情权、自主选择权落实到具体业务办理的每一个环节。
除了把贷款成本讲清楚，兴业银行青岛分行也将 消费者权益保护 知识和风险提示融入日常个人贷款服务，引导消费者通过正规渠道办理贷款，对“低息”“零门槛”“快速放款”等宣传保持理性判断，不向陌生账户支付所谓“贷前费用”。通过把容易产生疑问的地方讲在前面、把需要注意的风险提示在前面，帮助消费者在了解产品的同时提高风险识别能力。
从“只看利率”到“算清总账”，改变的是消费者了解贷款的方式，也是个人金融服务更加透明、规范的具体体现 。 一笔贷款，算清的不只是利息，还有消费者对资金使用成本的判断；一次服务，守护的不只是资金安全，更是消费者的知情权和自主选择权。
下一步，兴业银行青岛分行将持续落实个人贷款综合融资成本明示要求，践行“金融为民”初心，加强消费者权益保护，把金融服务做得更透明、更规范、更贴近消费者实际需要，让每一笔贷款都明明白白，让每一次金融选择都更加安心。
