青岛求解金融强海“创新策”
以“需求”为标尺，提升服务海洋经济的广度、深度、精度
蔚蓝的天空下，一排排光伏板如波浪般起伏，与下方的鱼塘相映成趣——这是城阳区北岸城晖150MW渔光互补项目的生动场景，项目将光伏发电和渔业养殖相结合，致力于形成“水上发电、水下养殖”的复合产业模式。
渔光互补项目具有“前期投入大、回收周期长”的特点，交通银行青岛分行针对项目用地性质复合、收益模式创新等融资难点，创新“合规底线＋特色容缺”双轨评审机制，建立起“全周期风控＋特色化授信”标准化模板，为项目提供5．5亿元专项贷款支持，首笔信贷资金已于近日到位。
这是青岛创新产品与服务，加力金融强海的一个缩影。
打造现代海洋经济发展高地，高效、精准、多元的金融支持必不可少。但对于金融机构而言，与其他传统产业相比，海洋产业具有资金投入大，专业性、技术性强等特点，同时还面临自然环境、政策变化等多种因素影响，具有较高的风险性。
作答服务海洋经济这道题，需发力“创新策”。
正缘于此，青岛金融机构通过创新产品、优化服务，跳出传统信贷思维，以“需求”为标尺，提升服务海洋经济的广度、深度、精度，推动涉海企业贷款余额、保险保障金额持续增长，为青岛海洋经济发展注入源源不断的金融“活水”。
构建“海洋＋金融”产品矩阵
青岛一家集海洋生物的育种改良、精深加工于一体的海洋保健食品制造企业，流动资金一度较为紧张，浦发银行青岛分行获悉企业融资需求后，依托科技金融领域特色信贷产品，形成以海域使用权抵押结合科技信用贷政策的授信方案，解决了企业短期资金需求，融资成本也有所下降。
“真没想到海域使用权也能抵押贷款，解了我们的燃眉之急。”全新抵押贷款模式被该公司负责人点赞。
不只是海域使用权成为银行认可的抵押品，青岛银行机构围绕现代海洋产业体系建设和海洋领域科技创新引领“两条主线”，为涉海企业量身定制近40种信贷产品，“海洋＋金融”产品矩阵持续丰富。
围绕海洋渔业，农业银行推出“琴岛渔船贷”和“琴岛种子贷”，青岛农商银行推出“水产养殖贷”；围绕海产品加工业，中信银行推出“海产品加工跨境闪贷”、平安银行推出“国贸E融”；围绕海洋工程装备业，国家开发银行推出“制造业转型升级专项贷款”、中信银行推出“海洋工程装备特险融资”；围绕海洋交通运输业，中国银行推出“航运直通车”、华夏银行推出“海运数字化运费贷”；围绕滨海旅游业，农业银行、青岛农商银行都推出“民宿贷”相关产品……这些产品围绕海洋经济发展的多个场景，特色明晰、审批流程便捷、抵押担保方式多元化，可为涉海企业提供更加精准化的金融支持。
不仅产品多元，青岛银行机构还努力打造各具特色的“海洋＋”服务品牌，提升服务力。
工商银行青岛市分行推出“蓝海绿贷”综合品牌及“小巨人惠享贷”专属产品，设立科技金融中心，为海洋科创、成果转化提供全周期支持。
至4月末，青岛工行涉海企业融资余额达396亿元，惠及238户企业。
青岛银行致力于打造“青出于蓝”蓝色金融特色品牌，并推出信贷类、创新融资类、交易结算类等多款涉海产品。针对支持污水处理企业改善水质推出“绿水清源贷”，创新采用“未来收益权质押＋环境效益评估”双维风控模式，结合污水处理特许经营权的稳定现金流特征，为莱西一家污水处理企业匹配750万元信用授信，实现了金融活水与生态治理的良性循环。
海洋保险的“增”与“减”
海洋保险作为海洋金融的重要组成部分，对于保障涉海产业安全、促进海洋经济可持续发展具有重要作用。
加快构建“4＋4＋2”现代海洋产业体系，需要大量的资本投入，回收周期较长、风险大，青岛充分发挥以风险减量为目的的保险的“后盾”作用，推动产业发展蹄疾而步稳。
推出130余种与海洋相关的保险产品，既有传统的海上保险、渔业保险等，也有科考仪器保险、电动船舶保险等创新险种，以产品与服务的创新增量实现风险的减量，正成为青岛海洋保险的鲜明特质。
为护航海上粮仓建设，青岛保险机构创新采用“保险＋气象”模式，试点开办了政策性海参、牡蛎天气指数保险，实现了青岛市政策性渔业养殖保险“零”的突破。
2024年，青岛保险机构为7万亩海参、牡蛎提供风险保额6．76亿元。日前，青岛首次政策性海参养殖高温指数保险理赔工作顺利完成，保险机构共向151户农户支付保险赔款1651万元，有效补偿2024年夏季持续高温给海参养殖带来的经济损失，充分展现了金融创新服务海洋渔业的优势。
为巩固发展青岛在全国船舶海工保险领域的领先优势，青岛保险业努力丰富产品谱系，先后承保“蛟龙号”“深海一号”“青消一号”“深蓝2－2号”等大国重器，承保全球最大静音海洋综合科考船“东方红3”轮等海洋科考船30余艘，年均提供各类风险保障超8000万元。
为更好支持科技创新，青岛保险机构还向青岛海大生物集团等10家成长型海洋生物制品企业提供责任险、财产险等超20亿元风险保障；为中国海洋大学、中国科学院海洋研究所、中国科学院南海海洋研究所、中国水产科学研究院等科研院所提供累计1505亿元的风险保障。
今年一季度，青岛海洋保险保费收入4．66亿元，同比增长28．55％，高于财产险保费平均增速。
据了解，监管部门目前正指导保险公司在青组建总部级海洋保险中心、航运保险实验室，争取更多法人机构在青设立航运保险区域中心，提供差异化政策支持。
在服务方面，青岛各保险公司也正积极服务海洋领域国家级重点项目和引领性创新平台，开发专业化、定制化保险产品，提高海洋保险承保能力；推动保险服务于海洋装备、海洋科技、海洋环境保护、现代渔业等涉海产业领域，建强海洋保险供给架构。
协同发力打造“强引擎”
“我们作为创新型海洋生物科技企业，要想发展真的太需要银行保险机构的金融扶持了，这种海洋金融交流会举办得很有必要。”5月29日，在以“金融赋能、企航未来”为主题的海洋金融深度融合交流会上，一家海洋生物企业代表发出如此感慨，而这也几乎是所有参会企业负责人的共同期待。
一方面是金融机构服务海洋经济的热情与努力，另一方面是涉海企业各种各样的融资需求，银企如何双向奔赴，打通“堵点”，让金融活水精准、迅速滴灌海洋产业，打造服务于现代海洋经济的金融“强引擎”？
政银企协同发力，构建适宜的生态圈成为答案之一。
日前，青岛金融监管局会同多部门印发《关于青岛银行业保险业支持海洋经济高质量发展的指导意见》，鼓励银行保险机构从加强体制建设、优化产品供给、提升服务能力入手，健全金融与海洋经济融合的服务体系；组织编写《青岛市海洋金融产品手册》，发布177款海洋金融特色产品，向金融机构分步推送融资需求清单，努力实现产融信息对称，为海洋经济提供高质量全方位的金融支持，努力实现青岛海洋经济贷款余额和海洋保险保障金额稳步增长。
下一步，青岛还将搭建信息共享及监测平台，推动完善涉海项目和金融服务需求信息库，及时向金融机构发布海洋经济政策法规、产业政策、发展规划、重点建设项目、优质骨干企业以及金融需求等信息。
工商银行青岛市分行相关人士表示，将与科研机构合作，加强对海洋产业新技术、新趋势的研究，提升金融服务的专业性和前瞻性。积极探索海洋资产证券化、供应链金融等新型金融业务，为青岛海洋经济高质量发展提供更加全面、高效的金融支持。
数字化将成为金融强海的动能之一。
通过人工智能、大数据、云计算等技术的运用，能有效提升金融服务与海洋产业需求的匹配程度，强化数据共享，优化运营效率，降低运营成本和风险，从而推动金融机构在支持海洋经济发展的道路上不断探索前行。
交通银行青岛分行相关人士表示，青岛交行将围绕海洋经济重点领域研究线上海洋经济贷款产品，借助大数据对涉海企业的经营数据、信用状况进行分析评估，实现快速审批放贷，提高服务效率，满足涉海企业生产的资金时效性需求。（青岛日报／观海新闻记者傅军）
