在2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动中，平安人寿青岛分公司推出一系列金融知识普及内容，助力提升公众金融素养。
曾经，“代理退保”黑产多以个体形式存在，作案手法相对简单且规模较小。然而，近年来，这种情况发生了根本性的变化。原本零散的“代理退保”黑产已经迅速演变为高度组织化的犯罪网络，其运作模式日益复杂，手段也更加隐蔽。今天，我们就来深入探讨这一现象，并分享一些防范技巧。
一、黑产新形态：从“散兵游勇”到“集团作战”
技术化渗透：通过AI语音合成技术批量拨打诈骗电话，利用大数据筛选出高现金价值保单客户，精准锁定目标。这使得诈骗行为变得更加难以察觉。
法律化包装：部分黑产团伙与不良律所勾结，伪造律师执业资质，在短视频平台发布所谓的“退保维权教程”，甚至伪造监管部门文件误导消费者。这种方式极大地增强了骗局的可信度。
跨区域联动：多地的黑产组织之间共享客户数据和投诉模板，形成了一种“一地投诉、多地响应”的协同作案模式。这种跨区域的合作极大地增加了监管难度。
二、案例警示：轻信“代理退保”或遭受诈骗风险
2023年9月，黑龙江省成功破获了一起涉及“代理退保”黑产的诈骗案件，董某、高某等10位受害者因轻信犯罪人刘某所声称的“全额退保”服务而遭受了重大损失。本案中，犯罪人刘某以能够提供全额退保的服务为诱饵，获取了董某、高某等人的个人身份信息和保单详情，并通过微信转账及银行卡转账的方式，从这些受害者那里累计收取了6万余元的“退保委托费”。最终，刘某因“诈骗罪”被判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币2万元。
尽管法律给予了相应的公正判决，但这次经历给董某、高某等10位消费者带来的伤害和教训却是深远的。他们在这次事件中遭受的不仅是经济上的损失，更是对轻易相信“代理退保”黑产陷阱的深刻反思。
（案例来源：中国银行保险报）
三、普通消费者如何防范黑产陷阱？
面对如此复杂而隐蔽的黑产操作，作为普通消费者，我们应该如何保护自己呢？以下是一些实用的防范建议：
警惕“三件套”话术：对“保单有问题”“代您维权”“内部渠道”等关键词保持高度警觉。
官方渠道核实信息：遇到退保相关问题时，首先应通过官方渠道与保险公司沟通确认，避免轻信网上不明来源的信息。
保护个人信息安全：不要随意在网络上公开自己的个人信息，尤其是身份证号、银行卡信息等敏感资料，以免被不法分子利用。
留存证据链：发现代理退保黑产线索，应及时存留相关证据，并及时向公安机关或监管部门举报。
平安人寿青岛分公司温馨提示：守护保障，从拒绝第一个“全额退保”电话开始。打击“代理退保”黑产不仅是监管部门和保险公司的责任，更是每一位消费者的义务。我们需要共同努力，增强自我保护意识，选择正规渠道解决问题，避免落入不法分子设下的陷阱。
