在2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动中,平安人寿青岛分公司推出一系列金融知识普及内容,助力提升公众金融素养。
近年来,“代理退保”黑产已从零散诈骗升级为“产业化犯罪”,甚至披上“法律外衣”,他们伪造律师资质、编造投诉模板,利用漏洞牟取暴利。
一、解剖黑产链条:分工严密的“退保工厂”
代理退保黑灰产早已脱离散兵游勇模式,形成“信息贩子—话术培训师—恶意投诉团队—资金洗白通道”的完整产业链:
前端“钓鱼”:黑产通过非法购买保险客户数据、在社交平台精准投放“全额退保”广告,甚至伪装成保险公司客服主动致电。
中端“收割”:以“维权专家”身份诱导消费者签署代理协议,收取定金(通常为保费的10%-30%),并索要身份证、银行卡、保单等核心信息。
后端“作恶”:伪造聊天记录、录音等“销售误导”证据,组织专业写手编造投诉材料,甚至雇佣人员冒充消费者拨打银保监投诉热线施压。
二次收割:退保成功后,以“优化资产”为名,诱骗消费者购买所谓“高收益理财产品或新保险”,形成连环骗局。
二、案例警示:“代理退保”或触及刑事犯罪
2023年5月,福建省福州市连江县人民法院首次将“代理退保”黑产团伙的行为定性为“敲诈勒索罪”。本案中,消费者王某受黑产组织蛊惑,在2021年完成退保后,于2022年4月再次申请退保,意图追索2017年投保的三项保单资金。犯罪团伙通过虚构保单销售违规、销售误导等情节,向监管部门发起多次恶意投诉。迫于压力,保险公司被迫损失万余元。
经法院审理,此案中的六名“代理退保”黑产成员构成敲诈勒索罪,最终被处以缓刑五个月至三年十个月不等的有期徒刑,以及2000元至1万元的罚款。
(案例来源:中国银行保险报)
三、深层危害:动摇保险行业根基的“系统性风险”
消费者权益崩塌:退保后若突发疾病或意外,消费者将失去救命钱。
终身保障剥夺:健康险消费者因年龄、健康状况变化可能永远失去投保资格。
信用污点:黑产利用个人信息办理网贷导致的逾期记录,直接摧毁个人征信。
信任危机:恶性投诉导致监管投诉量失真,真正需要维权的消费者被“误伤”。
四、消费者觉醒:警惕“代理退保”诈骗陷阱
1、认准官方渠道:通过保险公司官网、官方APP或拨打客服热线办理退保。
2、警惕“三件套陷阱”:绝不提供身份证、银行卡、短信验证码给第三方。
3、留存证据链:如果发现黑产可疑线索,应及时存留相关证据,并及时向公安机关或监管部门举报。
平安人寿青岛分公司温馨提示:代理退保黑产的本质,是一场针对消费者信息弱势与焦虑心理的精准围猎。它撕碎的不仅是几张保单,更是无数家庭的风险防线。记住,真正的维权从不需要预付佣金,更不会教您撒谎。守护保险安全,从拒绝第一个“全额退保”的诱惑开始。