在2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动中，平安人寿青岛分公司推出一系列金融知识普及内容，助力提升公众金融素养。
近年来，“代理退保”黑产已从零散诈骗升级为“产业化犯罪”，甚至披上“法律外衣”，他们伪造律师资质、编造投诉模板，利用漏洞牟取暴利。
一、解剖黑产链条：分工严密的“退保工厂”
代理退保黑灰产早已脱离散兵游勇模式，形成“信息贩子—话术培训师—恶意投诉团队—资金洗白通道”的完整产业链：
前端“钓鱼”：黑产通过非法购买保险客户数据、在社交平台精准投放“全额退保”广告，甚至伪装成保险公司客服主动致电。
中端“收割”：以“维权专家”身份诱导消费者签署代理协议，收取定金（通常为保费的10％－30％），并索要身份证、银行卡、保单等核心信息。
后端“作恶”：伪造聊天记录、录音等“销售误导”证据，组织专业写手编造投诉材料，甚至雇佣人员冒充消费者拨打银保监投诉热线施压。
二次收割：退保成功后，以“优化资产”为名，诱骗消费者购买所谓“高收益理财产品或新保险”，形成连环骗局。
二、案例警示：“代理退保”或触及刑事犯罪
2023年5月，福建省福州市连江县人民法院首次将“代理退保”黑产团伙的行为定性为“敲诈勒索罪”。本案中，消费者王某受黑产组织蛊惑，在2021年完成退保后，于2022年4月再次申请退保，意图追索2017年投保的三项保单资金。犯罪团伙通过虚构保单销售违规、销售误导等情节，向监管部门发起多次恶意投诉。迫于压力，保险公司被迫损失万余元。
经法院审理，此案中的六名“代理退保”黑产成员构成敲诈勒索罪，最终被处以缓刑五个月至三年十个月不等的有期徒刑，以及2000元至1万元的罚款。
（案例来源：中国银行保险报）
三、深层危害：动摇保险行业根基的“系统性风险”
消费者权益崩塌：退保后若突发疾病或意外，消费者将失去救命钱。
终身保障剥夺：健康险消费者因年龄、健康状况变化可能永远失去投保资格。
信用污点：黑产利用个人信息办理网贷导致的逾期记录，直接摧毁个人征信。
信任危机：恶性投诉导致监管投诉量失真，真正需要维权的消费者被“误伤”。
四、消费者觉醒：警惕“代理退保”诈骗陷阱
1、认准官方渠道：通过保险公司官网、官方APP或拨打客服热线办理退保。
2、警惕“三件套陷阱”：绝不提供身份证、银行卡、短信验证码给第三方。
3、留存证据链：如果发现黑产可疑线索，应及时存留相关证据，并及时向公安机关或监管部门举报。
平安人寿青岛分公司温馨提示：代理退保黑产的本质，是一场针对消费者信息弱势与焦虑心理的精准围猎。它撕碎的不仅是几张保单，更是无数家庭的风险防线。记住，真正的维权从不需要预付佣金，更不会教您撒谎。守护保险安全，从拒绝第一个“全额退保”的诱惑开始。
