近年来，分红型保险产品因兼具保障与收益属性，受到部分消费者关注。为帮助公众理性认知产品特点，防范销售误导与投资风险，现就分红险相关风险提示如下：
一、分红收益存在不确定性，需理性看待
分红险的红利来源于保险公司实际经营成果，受投资回报、赔付成本、费用支出等多重因素影响，红利分配并非保证收益。保险公司可能根据经营状况调整分红水平，甚至可能出现某年度“零分红”的情况。消费者需避免将历史分红水平简单等同于未来收益。
二、流动性较低，中途退保可能产生损失
分红险多为中长期产品，若投保后短期内退保，需扣除手续费、管理费等成本，实际返还的现金价值可能低于已交保费。消费者应合理评估自身资金需求，避免因流动性问题被迫退保造成损失。
三、费用扣除影响实际收益
分红险的保费中需扣除保障成本、运营费用等，剩余部分进入分红账户。若产品保障功能较高（如含重疾、身故责任），可用于投资分红的资金比例相应减少。消费者需仔细阅读条款，明确费用结构，避免因忽视成本影响收益预期。
四、警惕销售误导与夸大宣传
部分销售人员可能使用“保底高收益”“稳赚不赔”等话术宣传分红险，或仅展示历史高分红案例。消费者需注意：
－产品说明书中的“演示红利”仅为假设，非实际承诺；
－不得将分红险与银行存款、基金等产品简单类比；
－若发现承诺“保证分红”等违规行为，可向监管部门举报。
五、保障功能有限，需合理配置
分红险本质为“保障＋分红”组合，其疾病、身故等基础保额通常低于纯保障型产品。若消费者优先需求为风险覆盖，建议优先配置足额保障型保险，避免过度追求分红而弱化保障。
六、市场波动与公司经营风险
分红险资金多投向固定收益类资产及权益类资产，若市场利率下行或投资环境恶化，可能影响整体分红水平。此外，保险公司若出现偿付能力不足、经营亏损等情况，亦可能对分红产生负面影响。
温馨提示：
消费者购买分红险前，应充分了解产品特性，结合自身风险承受能力、资金规划及保障需求审慎决策。建议通过保险公司官网、官方客服等正规渠道查询信息，投保时重点关注合同中的“红利分配条款”“费用扣除说明”及“免责条款”，必要时咨询独立财务顾问。
建信人寿保险股份有限公司青岛分公司提醒您：
投资有风险，投保需谨慎。
