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5年期LPR创新低 买房更省钱 理财收益见回暖

2024-02-23 15:58 作者:徐晶 来源:青岛日报
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龙年开工第三天,央行送来了一份新春大礼——房贷利率再下降。2月20日,全国银行间同业拆借中心公布最新的LPR(贷款市场报价)利率:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。由于房贷利率与五年期以上LPR“挂钩”,也就是说,居民房贷利率将跟进下调。房贷利率下调后,首套房贷利率3.75%、二套房贷利率4.15%成我市房贷利率的主流,我市房贷利率正式开启“3”时代。

一边房贷利率达到近年来的“冰点”,另一边2024年1月的理财收益迎来开门红。“一冷一热”的对比,让许多可全款购房的人打起了算盘,是否要申请银行贷款,这笔账怎么算?

购房成本再降低

房贷利率下调意味着利息的减少。以100万元30年期等额本息商贷为例,首套房贷利率由4%降为3.75%后,每月还款金额将由4774.15元降为4631.15元,每月可省143元,30年总利息可省约5.14万元。二套房利率下调25个基点,每月可少还150.05元,总利息可省下约5.4万元。

“本次降息下调25个基点,是2019年LPR改革机制以来最大幅度降息,目前房贷利率基本是近十几年最低。”卓易数据分析师王玟琳表示,本次降息更直接作用于新房,对存量房贷而言,房贷利率将在重定价日之后进行调整。据悉,存量房贷利率转化成LPR定价模式之后,一般会一年调整一次,大部分银行是从新一年的1月开始调整,这意味着许多存量房贷可能要到2025年才能享受。

理财收益见回暖

有市民表示:“虽然房贷利率下降,但是目前仍高于理财产品收益率。当房贷利率低于我的投资收益率后,才会优先考虑投资,否则我会还房贷。”

投资收益作为许多市民是否提前还房贷的一个重要参照,在低迷表现后,一月理财收益打响开门红。普益标准统计,2024年1月全市场共新发了2794款理财产品,环比增加107款。对比各个产品类别,全市场存续开放式固收类理财产品(不含现管)、现金管理类理财产品、封闭式固收类理财产品的近1个月年化收益率的平均水平分别为3.79%、2.37%、4.58%,环比分别上涨1.06个百分点、0.09个百分点、0.75个百分点。

房贷利率下行,理财收益回暖,对于可全款买房的购房者而言,是否有必要贷款买房?一业内人士告诉记者,全款买房还是申请贷款,首先要考虑自己是否有稳定的现金流,如果有足够的现金流能够支撑每月房贷,可以申请房贷,将多余的资金做投资;反之,为降低还款压力,一次性付清购房款是最佳选择。

对于选择将部分资金做投资的购房人,需要注意的是,理财产品收益率是波动的,并且大部分低风险产品利率无法跑赢贷款利率,某些产品收益阶段性较高的情况无法持续,因为利率下行并不是单方面下调贷款利率,投资标的收益也在下行。在能接受长期投资的人且现金流相对稳定、还款压力不大的情况下,可考虑组合投资:银行保险作为“安全垫”,稳定长期收益,再搭配不同阶段产品,例如权益基金定投,如股票类、债券类;外汇定期,如美元、欧元、澳元等。

徐晶

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