房贷降利率贷200万少还10万元
青岛首套、二套房贷利率最低分别降至3．75％和4．15％
王亮制图
2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3．45％，5年期以上LPR为3．95％。这也是继去年8月LPR非对称下降以来，LPR再次调整。其中，5年期LPR下调25个基点。同一天，随着贷款市场报价利率再次下调，青岛首套房贷利率下调为3．75％；二套房贷利率下调为4．15％，对购房者是实打实利好。业内人士分析，较低的贷款利率降低了购房成本，有助于提振消费者信心，促进楼市交易活动，预计3月市场成交规模或迎来较大幅度提升。
5年期LPR迎最大降幅
2月20日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3．45％，与前值持平；5年期以上LPR为3．95％，较前值下调25个基点。
根据资料显示，在此之前，5年期以上LPR已连续7个月保持不变，1年期LPR连续5个月持稳。5年期以上LPR是中长期企业贷款和个人住房贷款定价的主要参考基准。梳理发现，自2019年8月20日以来，5年期以上LPR利率下调过8次，下调幅度一般为5至15个基点。此次5年期以上LPR一次性下调25个基点，堪称有史以来最大降幅。
新增购房者即刻享利好
LPR为何会引起人们的注意？自2019年房贷利率锚定LPR之后，每月公布一次的LPR将直接决定房贷利率涨跌。“由于大多数房贷族的还款周期在5年以上，所以对1年期LPR可以忽略不计，真正产生影响的是5年期以上LPR。”岛城某股份制银行信贷部姜经理告诉记者，简单来说，LPR就是贷款市场报价，2020年代替了原先的基础利率，因此与房贷利率息息相关。
记者采访发现，目前青岛地区银行对于个人首套房按揭贷款执行利率最低为4．0％，与前几个月保持一致，二套房最低执行利率则在4．4％左右区间浮动。根据本次LPR下调指数，青岛地区首套房贷利率下调为3．75％、二套房贷利率下调为4．15％，但具体实施还要看各家银行机构实际落地政策。
“5年期以上LPR调整之后，银行房贷系统也会根据最新的数值进行调整，因此接下来新办理按揭的客户就可以享受到最新利率。”姜经理告诉记者，除政策因素外，还需考虑许多市场化因素，各银行会结合自身经营情况，灵活合理调整利率定价。根据此次调整，姜经理测算，首套房以200万元30年期等额本息商贷为例，房贷利率降为3．75％之后，每月还款金额将由9548．31元降为9262．31元，每月可省286元，30年总利息可省10万余元。二套房方面，同样以200万元30年期等额本息商贷为例，房贷利率下调后，每月可少还293．15元，总利息可省下10．5万余元。
存量房贷不会立即调整
此次贷款市场报价利率调整，创下了挂钩房贷利率以来最大幅度的降息，意味着购房者的房贷利息又将随之减少。但也有业内人士分析，此次降息首先惠及的是新增购房者，可以立即享受降息后的贷款利率。但是对于存量的老购房者而言，需等到贷款重新定价日。
姜经理告诉记者：“需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。”据姜经理介绍，一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日（不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择）。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。
然而，对于新办理贷款业主来说，可以立即享受该项政策。“各银行已经按照最新的LPR执行房贷利率，今天之后办理的业主可以按照最新的利率办理了。”20日走访期间，伊春路上某房产机构工作人员告诉记者，“20日当天，他已经接到多位意向购房者的咨询，大家对这个消息非常‘振奋’。”
助力楼市回升向好
5年期以上LPR迎来最大幅度降息的消息一出，立即引发市场广泛关注和讨论。房贷利率下调，降低购房成本，对很多有购房打算的消费者来说，是实打实的利好。“真没想到首套房房贷利率现在能降到3点多，真是太惊喜了。”家住哈尔滨路的秦先生告诉记者，他近期有换房打算，现在各项政策都很给力，但目前手上的一套旧房未出售影响了他的换新工作。记者注意到，房贷利率下调，意味着购房者月供金额将减少，但也有部分购房者期待后续更大的政策红利。
姜经理研究认为，本次5年期以上LPR下调，释放了稳增长、稳楼市的明确信号，有助于提振市场信心，改善社会预期。（观海新闻／青岛早报记者 邹忠昊）
