在2023年10月末，中央召开了金融工作会议，会议要求要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。民生银行青岛分行坚决贯彻落实党中央、国务院相关决策部署，进一步深化在上述五大领域中的工作要求，持续提升对科技创新、小微普惠、绿色金融、养老、数字金融等领域的支持与推进力度。
发力科技金融 探索多种新模式服务科创企业
近年来，民生银行青岛分行始终将科技金融摆在突出位置，积极为科创企业提供高效信贷支持。针对真正具备核心技术实力，市场转化前景良好，在细分行业具有竞争优势、已实现现金流且第一还款来源充足的优质科创企业，民生银行推出了民生惠、星火贷、易创E贷等信用贷产品，支持其经营活动相关的流动资金需求；针对业绩优良、流通市值具有一定规模、股票流动性较好的已上市企业，以及具有较强上市预期的、股权价值得到市场认可的、股权具有市场可比交易参考的，流动性较好的或质押能够对融资人构成有效违约控制或极大其违约成本的未上市科创企业，民生银行也可根据情况提供股权质押贷款。
除此之外，民生银行青岛分行还推出了知识产权质押贷款、厂房贷款、项目贷款、并购贷等不同形式的贷款产品，可满足企业不同阶段的资金需求。在2023年4月，人民银行青岛市中心支行、青岛市总工会等部门联合开展“服务实体经济优化营商环境”2022年青岛市金融服务实体经济高质量发展信贷业务竞赛颁奖暨2023年巩固提升年启动活动中，民生银行青岛分行凭借突出的实力和优异的表现，荣获“优秀银行二等奖”，“金融服务实体经济科技金融领域优胜单位”，“金融服务实体经济乡村振兴领域优胜单位”。
投资支持绿色金融 明确将绿色金融作为2023年度重点业务
在推动绿色金融发展方面，2023年民生银行总行明确将绿色金融业务做为年度重点发展业务，青岛分行本年度完善行内政策机制、培训体制、客群营销等方面培训，切实提高经办人员对绿色金融业务的敏感度，将绿色金融业务作为业务切入点，提高新投放业务中绿色金融业务占比。
截至2023年11月末，民生银行青岛分行绿色金融业务余额42.75亿元，其中清洁能源贷款2.95亿元，基础设施绿色升级类贷款36.61亿元。按贷款品种来看，项目贷款余额29.53亿元，为青岛地铁及青岛绿色城市建设提供了有力的资金支持。
民生银行针对符合绿色金融业务标准的环保、节能、清洁能源等领域业务，设立“重点业务领域授权”，根据客户评级配置相应审批金额，最高单笔20亿元，为此总行给予分行一定权限审批绿色金融业务，从而有效提升客户融资效率，能够第一时间为绿色项目提供资金支持。民生银行青岛分行将授信评审部、风险管理部统一纳入工作组，形成从业务准入、业务审批、业务落地管理的全流程管理体系。要求经营机构在业务上报前发起绿色金融认定流程，对于绿色金融类项目贷款提前审核可研报告、环评报告等申报材料，根据绿色金融业务申报要求，前置审核。并充分利用人民银行下发绿色企业白名单及碳金融重点项目库名单，第一时间对名单内客户进行对接，结合企业融资需求，量身定制产品方案，对于明确有融资需求的客户，第一时间响应，以最快速度提供高效、优质、专业的金融服务。
升级普惠金融服务 为小微企业提供线上融资新体验
2023年，民生银行青岛分行对小微企业融资产品不断迭代升级，已由单一产品向多元化、多领域特色产品进行转型。如上文提及的，向科创型小微企业推出的，担保方式不限于信用、知识产权质押、股权质押等类型的专属“星火贷”产品。面向优质纳税企业，基于税务数据的线上信用类“网乐贷”产品。面向重点工业园区内小微企业，满足企业入园需求的厂房按揭及厂房抵押贷款产品。特别值得一提的是创新性推出的，基于开放式数据的“民生惠”线上信用贷款产品，该产品打破了传统信用贷款线上申请额度较小的弊端，具备审批快、额度高、使用灵活等特点，为小微企业提供在线申请、实时审批、线上提款等多种服务，无需提供额外担保，即可享受“足不出户，即可提款”的专属服务，也为小微企业带来线上融资全新体验。
在优惠政策方面，民生银行青岛分行对普惠型小微企业主动实施减费让利优惠，推行“小微红包”产品，切实降低小微客户综合融资成本。截至11月末，民生银行青岛分行在青岛地区的普惠小微贷款余额达到58.3亿元，支持各类小微企业4158户。
推进养老金融发展 构建“民生悦享”老年客户服务体系
在推进养老金融发展方面，民生银行青岛分行针对老年客群特点打造养老金融专属业务品牌，匹配特色化的老年金融产品、优化老年客群服务，推出个人养老金账户老年专属安心存2.95%，100元起存，不断延伸老年金融品牌内涵，树立老年金融业务形象，巩固市场地位，加大老年客群粘性。截至2023年11月末，民生银行青岛分行个人养老金签约开户总量达32480户，其中入金4491户，入金率140%。
此外，在养老体系的第二支柱中，民生银行青岛分行结合青岛本地实际情况，以民生银行国寿永福集合计划收益率优势为契机，以企业年金业务发展为主，不断拓展企业年金客户服务。截至11月末，民生银行青岛分行服务企业年金客户共计60户，托管规模余额达1.6亿，账户管理共4078户。
2023年民生银行青岛分行老年金融经营体系初步形成。借此东风，在2023年10月23日-11月24日青岛分行特别组织了“歌声相伴，悦享生活”主题活动，比赛内容包括经典老歌、红歌等正能量歌曲。推出了“民生悦享”老年客户服务体系，涵盖“悦享财富、悦享礼遇、悦享健康、悦享课堂、悦享舞台、悦享出游、悦享便利”七大板块，极大地提升了经营成效与客户体验感。
创新数字金融产品 全面赋能金融服务高质量发展
在创新发展数字金融方面，民生银行青岛分行通过生态金融、供应链金融等借助各类数据技术支持，通过模型与算法的计算将标准化的结果延伸至支付、融资、投资、风险防范等核心领域。
根据民生银行总行推出的南网e电通订单贷、E创易贷等线上化金融产品，青岛分行协同推进开发了海尔供应链、海信供应链线上数字化金融产品；近期，民生银行总行交易银行部、生态金融部又共同推出“出口E融”产品。短期内，青岛分行结合本地实际落地了“出口E融”产品，累计申请客户数已达51户，获批客户44户，获批金额1.62亿元。这种标准化的数字金融产品进一步提升客户综合金融服务。
针对进口客户、跨境物流企业，民生银行生态金融孵化了“关e通”“海运快汇”等线上化产品，这些新产品助力青岛分行运用数字化手段服务国际业务特色客群。在此基础上，民生银行青岛分行未来还将立足胶东半岛特色客群需求，挖掘跨境电商、市场采购、网红经济、直播经济等数字经济新业态业务潜力，为数字经济蓬勃发展助力。
迈上新征程，民生银行青岛分行将积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，秉承服务实体经济的职责使命，通过数智化构建产融生态新模式，全力支持实体经济，为赋能青岛经济高质量、可持续发展贡献力量！
