银行生肖金年末扎堆上市！业内人士提醒：购买时注意甄别收藏价值和投资价值
“以生肖为主题的生肖金，历来都是银行贵金属领域的热门产品。龙年压岁金成为市民新年收藏的新选择。”建设银行青岛某支行理财经理对记者介绍。年末岁尾，是黄金制品的销售旺季，也是银行开展营销活动的关键节点，不少消费者喜欢购买黄金产品，送亲戚朋友，图个好彩头。记者查询多个手机银行发现，目前工商银行、交通银行、招商银行和光大银行等上线了金条、金章和纪念钞等不同类型的龙年生肖金产品。部分银行还推出限时优惠活动，吸引消费者。
生肖金产品花式上新
“以前过年给孩子压岁钱，还担心他拿着钱乱花，现在银行推出这些压岁金，不仅有新意，未来或许还有升值空间，同时培养孩子的理财意识，一举多得。”市民刘女士已经连续三年选择压岁金，作为给孩子的过年红包。
为了吸引消费者，银行在今年生肖金产品设计和促销活动方面花费了不少心思。
农业银行推出龙年生肖金条。作为农业银行自营“传世之宝”产品，该款生肖金条正面为“传世之宝”字样，背面以“福龙献瑞”为设计主题，寓意福龙献瑞，万事兴隆。
招商银行“金龙贺岁”生肖金产品包含了贺岁金条、贺岁金章和金钱套装等，金条克重从10克到500克不等，其他产品也有多种克重可以选择。其中贺岁金条将卡通艺术与传统剪纸艺术融合，其上有祥瑞灵动的剪纸生肖龙，寓意吉祥欣荣。
工商银行生肖金系列自2020庚子鼠年开始连续发行，于甲辰龙年即将到来之际，又推出生肖金系列第五枚作品龙年生肖金，该产品以雕塑艺术大师钱绍武创作的《复兴龙》为蓝本制作。
此外，交通银行和中国钱币博物馆联合开发监制推出2024年压岁金钞“一路长红·龙年压岁金”，蕴含“一路长红，厚德载富”美好寓意。光大银行则推出了2024农历甲辰年生肖文化金，产品采用手绘全点线图案，将海水纹、龙纹团花、祥云纹等中式传统吉祥纹样，清晰地呈现在超薄黄金之上，并将1988年生肖龙邮票嵌于黄金之上，正背两面映衬甲辰主题。
业内人士建议，消费者在购买时要注意产品能否被回购。有些产品银行是不提供回购服务的，而有的银行只回购从自家销售出去的普通投资型金条。对日后有“套现”需求的消费者来说，最好在购买前问清楚回购政策和流程。
弄清需求后再行购买
新年将至，黄金制品将迎来销售旺季。面对银行推出的生肖金、压岁金等各类贺岁贵金属产品，消费者应该怎样购买呢？一位银行从业人员对记者表示，“消费者应按需购买，过年送此类压岁金很喜庆，如果当年是孩子或是家人的生肖年，收集一套很有纪念意义。压岁金钞等部分产品为工艺品，价值重在收藏而非投资，如果以实现资产的保值、增值为目的，还是应优先考虑购买普通投资型金条等更适合投资的产品。”
业内人士建议，今年以来，国际金价屡创新高，这使得“贺岁金”被许多市民看好。但投资者要避免一个误区，即认为只要是实物黄金升值空间就一样。事实上，不同的产品在投资或收藏时投资价值各异。因为存在加工和品牌溢价等因素，黄金饰品的回收价格会低于销售价格，消费者在购买时应问清楚回收成本；从理财角度讲，如果想投资黄金，投资性金条、银行黄金积存和黄金ETF甚至黄金股流动性较好，会是更好的选择。
此外，黄金兼具金融与商品属性，其价格受实际利率、市场避险需求、美元指数、全球经济复苏等因素影响较多，分清是投资需求还是消费需求很重要。由于近年来全球复杂的政治经济环境影响，黄金价格波动较大，对投资者专业能力要求较高。投资者需要有足够的风险承受能力。而且，近年来出现的央行“购金潮”主要是各国央行为了优化官方储备资产结构，促进官方储备资产多元化，这一举措更多是从战略层面上考量，与普通投资者目标存在明显差异。从历史经验看，央行购金也并非黄金价格走势的唯一决定性因素。
金价受多重因素影响
通常美元走软将提振对黄金等以美元计价的大宗商品的需求。12月13日，美联储宣布维持利率不变并暗示明年降息三次，标志着美联储政策立场转向。美联储宣布维持利率不变后，美元指数下跌，贵金属价格得到提振。
中国银行研究院研究员吴丹认为，11月中旬以来国际金价出现上升趋势，主要是近期连续下跌的美元指数与市场预期发生了变化。市场预期未来美元指数或将继续下行，并对全球资产价格带来影响。
各国央行的持续买入，也是推动金价上涨的因素之一。据世界黄金协会的数据，三季度全球央行净购黄金337吨，为有史以来第三高的季度净购金量。尽管未能打破2022年三季度的纪录，但2023年初至今的央行购金需求已达800吨，创下了协会有该项数据统计以来的最新纪录。此外，地缘政治冲突下，市场避险需求增加也推动黄金价格上涨。
不过，对于国内投资者来说，国内金价的走势与国际金价并不一定同步，这一现象今年非常明显。业内人士认为，国内金价与国际金价的不同步主要与人民币对美元汇率的波动有关，毕竟国际金价以美元计价，国内金价以人民币计价。人民币相对美元贬值时，如果国际金价不变，国内金价也会上涨；如果国际金价上涨，国内金价会涨得更多；如果国际金价下跌，则国内金价跌幅会小，也可能不变甚至上涨。反之，人民币相对美元升值时，如果国际金价不变，国内金价会有所下跌；如果国际金价上涨，国内金价涨幅会小，也可能不变甚至会下跌；如果国际金价下跌，国内金价会跌得越多。
在黄金价格受多重因素影响并波动如此频繁的情况下，受访专家普遍提示投资者应该注重风险防范。对普通投资者而言，需把握买入的价格和时间段，切莫一味追高黄金，尽量控制投资风险。在不确定性较高环境下，建议投资者充分评估自身风险承受能力与流动性需求，制定科学的投资策略，多元化资产组合，尽量稳定投资组合收益，注重风险管理。
吕蕾
