上半年小微贷款增加超370亿元、利率下降0．33个百分点，青岛普惠金融跑出“加速度”！
这是一份颇为亮眼的青岛银行保险机构发展普惠金融、服务实体经济“半年报”。
来自国家金融监督管理总局青岛监管局的数据显示，截至6月末，青岛辖区银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额为2611．53亿元，较年初增加370．36亿元，增幅为16．53％，高于各项贷款增速7．65个百分点，贷款户数265718户，较年初增加10730户。
亮眼数据的背后，是青岛金融业扎实开展“深化作风能力优化营商环境”专项行动、服务小微企业内生动力不断增强的努力与实效。
今年以来，国家金融监督管理总局青岛监管局多措并举，持续引导辖区银行保险机构聚焦中小微企业融资难题，通过完善服务机制、创新服务模式、强化信贷保障，强化金融要素保障，扩大金融供给，不断提升金融服务实体经济质效。
在监管部门的力促下，青岛各银行保险机构成立由主要负责人任组长，相关部门负责人为小组成员的专项行动领导小组，作为“一把手”工程统筹推进。将优化营商环境列入重点工作考核，在内部绩效考核机制中提高民营企业、小微企业、“三农”等信贷薄弱领域的考核分值权重，加大正向激励力度。严格落实小微企业不良贷款容忍度要求，进一步加大小微企业授信尽职免责制度和容错纠错机制落实力度，激发信贷人员“敢贷愿贷”内生动力。
亮眼数据的背后，还是青岛银行保险机构探索更多新模式、蹚出更多新路径的创新热情持续高涨。
今年以来，青岛银行保险机构强化服务民营企业、小微企业和涉农主体的资源保障，单列全年信贷投放计划，确保信贷资金足额投放，银行保险机构积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。同时，持续完善机构体系，精准发力，加大资金聚集力度，为地方经济发展提供更多资金支持。
国家金融监督管理总局青岛监管局相关负责人表示，下一步，青岛银行保险机构将对标行业一流水平，加大产品服务创新力度，力争推出含金量更高的金融服务措施，努力形成一批可复制、可推广的“青岛经验”，为市场主体提供更加优质的金融服务。
打通融资瓶颈制约
青岛博纳德机械科技是一家制造业企业，引进了德国凸轮转子泵核心技术。随着企业生产制造以及经营能力持续升级，企业拟在以高端研发智造为特色的“双高”产业园——均和云谷青岛未来创新园新建厂房，但由于资金不足，企业“入园”遇到了融资难题。
“入住高新产业园区是促进企业转型升级的助推器，我们下决心在园区购建新厂房，却因固定资产投入资金量大，遭遇了进退两难的发展‘瓶颈’。当我们了解到建行‘入园贷’业务，一下子感觉找到了一把迈进园区的‘金钥匙’。”该公司负责人介绍道。
“入园贷”是建设银行推出的普惠金融产品，进一步优化了小微企业固定资产购置融资服务模式及业务流程，以满足企业成长初期融资需求。该产品借助产业园区体系化、规模化经营模式，批量满足园区企业购置工业厂房、研发楼、配套员工宿舍等固定资产的融资需求。
在了解到企业的实际需求后，建行青岛城阳支行积极向园区管委核实企业融资背景，在园区的大力支持下，快马加鞭为企业办理“入园贷”，首笔资金1000万元顺利入账。“后续我们会积极对接园区企业，推荐更加丰富、更加精准的普惠金融产品，让金融活水流向更多的实体经济，支持带动产业园规模化发展。”建行青岛城阳支行客户经理介绍说。
今年以来，类似于这样通过创新产品与服务，解决小微融资难，已成为青岛银行保险机构的常态。一方面通过强化服务民营企业、小微企业和涉农主体的资源保障，单列全年信贷投放计划，确保信贷资金足额投放；另一方面，开展系列产品推介及银企对接活动，打通融资“梗阻”，畅通融资渠道。积极联动地方政府，依托产业园区、服务中心、信息平台等渠道，完善供需对接匹配机制。同时，坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重。
数据显示，至6月末，青岛民营企业贷款余额为7523．02亿元，较年初增加429．94亿元，增幅为6．06％。涉农贷款余额4587．78亿元，较年初增加470．15亿元，增幅为11．42％，实现持续增长目标。截至6月末，小微企业信用贷款余额1346．04亿元，较年初增长21．54％，占比19．56％，较年初提升1．61个百分点。
持续优化服务模式
山东某环境科技股份有限公司是省级专精特新企业，拥有多项发明专利，是典型的高科技含量、轻资产规模的科技类企业。近年来，随着企业技术的逐步完善，其先进稳定的小型模块化净水设备越来越多地受到市场的欢迎。然而，模块化净水设备生产周期长、销售回款周期长的特点，也给企业经营带来一定压力。
中信银行与企业首次接触时，企业正处于关键采购节点，急需一笔资金进行周转。了解到企业所面临的困境，中信银行第一时间向其推荐了“科创e贷”产品，并详细介绍该产品在效率上的突出优势。得到企业肯定的需求答复后，中信银行客户经理第一时间指导企业准备授信资料、为其安排绿色开户通道，开户后全流程指导企业通过网银进行贷款申请与线上提款操作。从客户提出贷款需求至贷款到账仅耗时2天，在最短的时间内解决了企业的燃眉之急。
中信银行“科创e贷”产品凭借“单户金额高、流程全线上、融资成本低、借款纯信用”等突出优势，自产品上线以来，累计为240户专精特新企业提供近20亿元信贷资金支持（中信银行青岛分行辖区口径），得到市场一致好评。
今年以来，青岛银行保险机构积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。截至6月末，线上普惠型小微企业贷款余额661．14亿元，较年初增长19．89％。积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，满足多样化的金融需求。专项行动开展以来，辖区银行保险机构面向各类市场主体推出159款、234款新产品。
青岛银行保险机构精准支持重点领域，积极服务上合示范区、自贸试验区、财富管理试验区建设，持续完善机构体系，加大资金聚集力度，为地方经济发展提供更多资金支持。加大对传统产业技术改造、转型升级、质量提升的信贷支持，持续提升服务实体经济质效。推动更多金融资源向集成电路、新型显示、虚拟现实、新材料、新能源汽车等新的重点产业集聚，不断在建链、强链、补链上下功夫，助力打造更多青岛产业发展的亮眼名片。
小微企业融资成本再下降
降低小微企业融资成本是金融业助力优化营商环境的重要一环。
今年以来，青岛银行保险机构按照收益覆盖风险原则，合理设定企业贷款利率，动态反映贷款市场报价利率走势，并将货币、税收减免、财政奖补等政策红利向终端利率价格有效传导。
今年前6个月，青岛辖区累放普惠型小微企业贷款平均利率为4．14％，较上年度同类贷款平均利率下降0．33个百分点。
青岛银行保险机构还进一步完善内部成本分摊和收益共享机制，通过安排专项激励费用予以补贴等方式，为利率压降创造空间。严格落实各项收费减免政策，履行好主动公开及充分告知义务。专项行动开展以来，辖区银行保险机构对各类市场主体实施减费让利13．9亿元。规范小微企业金融服务收费行为，提升服务定价科学性和精准性，加强服务项目与价格公示。严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定。
银行保险机构积极改进业务流程和信用评价模型，科学设定授信审批条件，在做好风险防控和合规经营的同时，加强内部协调联动，精简业务办理环节。对业务办理材料进行梳理评估，优化简化业务办理环节，主动加强系统建设，不断完善线上化操作，能线上提供的不要求提供纸质材料，解决企业重复提交申贷资料、程序繁、耗时长的问题。推进运用金融科技支持风险评估与审批决策，根据自身风险管理制度和业务流程，探索建立全流程限时制度，按业务类别对办理时限作出明确承诺。
下一步，国家金融监督管理总局青岛监管局将督导辖区银行保险机构聚焦住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通运输、外贸等领域小微市场主体，特别是经营前景良好、因疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业，满足其合理金融需求，促进纾困解难、扩大内需和稳定就业，支持经济复苏。加大制造业小微企业中长期资金供给，支持设备更新、技术改造、绿色转型发展，助力提升产业链韧性。（青岛日报／观海新闻记者 傅军）
