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科创板是近期资本市场的焦点。在百余家受理企业名单的背后，是这些科技型企业对资金的需求，科创板市场也将为“硬核”科创企业提供新的融资渠道。
实际上，科创企业普遍存在轻资产、少抵押、商业模式兑现难等特点，一般来说不易获得银行信贷。按照传统的信贷逻辑，银行在科创型中小微企业支持方面一直处于“看不懂、不敢贷”但“必须贷”的纠结中。
随着设立科创板并试点注册制的推进，市场对企业价值衡量的逻辑或将生变。那么，银行对科创型中小微企业的信贷逻辑，会发生哪些变化呢？
如何服务科创板企业
科创板全新的上市审核模式，对企业核心竞争力有着非常高的考核标准，最终目标是筛选出具有“硬核”实力的科创企业，市场对企业的估值逻辑也将被重塑。
“过去我们审核企业时，多数是看一些财务报表分析。现在，财务报表只是占很小的一部分。”南京银行上海分行行长陈晓江表示，对科创型企业的支持，银行不能再依靠传统的信贷经营模式。
科创板的推出，为银行支持科创型企业带来了新的机遇，意味着银行注重抵押物的思维，需要进行创新调整。
“未来，我们会更关注科创板企业的核心竞争力以及未来的成长空间。例如，这家企业有没有核心技术？这家企业每年的科研投入情况如何？这家企业的经营发展，是否依靠它的核心技术？”陈晓江表示，企业在行业内是否处于领先地位，意味着其是否具有“硬实力”。
近期，在支持上海市企业上市培育服务的相关活动上，南京银行副行长刘恩奇透露称，目前南京银行已经形成了服务科创企业的详细方案，对内该行联动全行的各业务板块，对外加强了与各类股权投资机构、券商、律师、会计师事务所等互补合作。
据了解，截至目前，南京银行已累计向科创企业发放贷款600亿元，服务企业超过了5000户，且很多都是信用贷款。
如何扶持潜在科创板企业
大量正在初创、成长期的科创型企业，是未来科创板扩容的后备力量。整体看，科创型企业的产品迭代快、研发投入高、商业模式较难预期等情况，造成了它们的生命周期普遍较短。
业内人士分析认为，目前，股权融资、投贷联动等现有的融资方式并不成熟，大量的初创期科技型企业融资之路较为艰难。由于缺乏抵押物，多数银行也“不敢做”科创中小微企业的贷款，但作为金融机构的主力，支持科创企业的发展是银行的社会责任，所以“不得不贷”。
“不敢贷”的背后，反映的是银行来自风控方面的担忧。“如何控制风险？首先要解决双方的信息不对称问题。”陈晓江认为，银行与企业共同成长，构建命运共同体，陪伴它们生命全周期，或能在一定程度上缓解上述短周期问题。
解决信息不对称，首先需要银企双方共同努力，解决银行“看得懂”的问题。对此，南京银行小企业金融部总经理朱华认为，一定要互相之间交流得非常透彻，银行要知晓企业的老客户有哪些新需求，新产品会在哪些市场上爆发。银企相互深入了解之后，才能进入到中期合作的阶段。
对于评判科创企业的标准，朱华说，要看重其商业模式的可持续性。“企业的主业要鲜明，不能太多元化，行业前景要好，团队建设要完整，产品要为下游客户创造更多价值。”他介绍说，通过中期信贷服务方案，近几年南京银行陆续支持了40多家科技型企业走上了创业板。
朱华认为，在企业初创期即建立起双方的信任度，银行才能在企业“大爆发”之前为其储备“粮草”，陪伴其整个生命周期。
