国有大型商业银行贷款增30%以上 小微迎来融资春天

3月5日，李克强总理在政府工作报告中提出，2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30％以上。

对此，湘财证券研究所宏观研究员祁宗超昨日在接受《证券日报》记者采访时表示，相对于去年政府工作报告中“小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速”的目标，今年提出了更为明确的“国有大型商业银行小微企业贷款要增长30％以上”，这意味着2019年支持小微企业发展的具体措施将会落实到位。

中银国际研究公司董事长曹远征昨日在接受《证券日报》记者采访时表示，小微企业的贷款最重要的不在于贷款本身，而是小微企业的能力建设，建立在能力上的贷款是当前普惠金融最新概念。

“自有资金或非银行信贷资金，仍是小微企业生存发展的基础性资金来源。”民生银行研究院研究员郭晓蓓昨日在接受《证券日报》记者采访时表示，据全国工商联近年来的调查显示，规模以下小企业90％未与金融机构发生任何借贷关系，小微企业95％没有和金融机构发生任何借贷关系。

曹远征指出，融资难融资贵属于国际性难题，困难的根源在于小微企业几乎没有足够的资产做抵押，而解决这个问题需要从两方面入手：一是通过增加小微企业的权益资本为负债创造条件，二是需要金融创新才能使小微企业在没有资产质押的条件下负债，而金融创新恰恰建立在对小微企业的能力建设上。

国有大型商业银行由于经营时间长，网点数量多，抗风险能力强等优势成为支持小微企业发展主力军。祁宗超表示，从具体落实措施看，首先要在政策上引导商业银行对小微企业进行放贷，比如建立银行绩效考核、与小微信贷投放挂钩的激励机制，以及对小微企业贷款利息进行一定税收减免等。

祁宗超还指出，从银行层面来看，可以结合互联网和大数据技术来设计个性化信贷产品，综合考虑信贷风险，合理安排还款方式，提高贷款审批效率，优化贷款期限结构。通过这些措施可以在支持小微企业发展的同时，有效控制风险。

郭晓蓓也表示，商业银行要用足用好政府支持民企的融资政策，积极发挥政府部门增信作用。同时，加大对金融科技的应用力度，着力解决信息不对称问题。再者，要建立企业不良贷款差异化考核标准，适度放宽中小企业不良贷款容忍度。另外，建立与外部相关机构的合作机制，打造金融服务联盟，构建综合服务生态网。