8月23日，招商银行正式发布了金葵花财务规划服务体系。该体系包含投资规划、保障规划、投融资规划、子女教育规划、退休养老规划和金葵花财富信托规划六大板块，是招商银行依据中国居民当前的财富现状，结合16年财富管理经验，4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践，由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成的。金葵花财务规划服务体系旨在解决中国居民面临的财富管理问题，延续客户美好生活品质，是国内首创的、一套真正适合中国人自己的财务规划体系。
招行相关人员表示，财务规划服务体系秉承着招行“为客户提供温暖人生的财富管理方案”的理念，聚焦当前中国居民的财富问题，旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案，其实现途径为合理的目标制定和科学的配置建议。作为境内外媒体评选的中国最佳零售银行和中国最佳财富管理银行，招商银行坚持履行社会责任，提升客户体验，不断创造创新财富管理服务模式。金葵花财务规划服务体系领行业之先河，将服务范围从客户当前资金情况延伸至未来的资金安排，从客户当前的产品持有情况延伸至未来人生中投资保障、子女教育、养老等不同问题的应对，从客户个人投资延伸至客户整个家庭的规划。招行希望，财务规划服务不仅能解决客户的财富问题，更能成为客户实现人生幸福目标的重要工具。
“中国式财富压力”正在困扰国人
过去二十年，我国经济的高速发展，居民财富不断积累，自2000年起，中国的家庭财富每年增长12．5％，相当于过去17年增长了六倍。财富的积累给了中国居民更多的理财空间。然而，随著经济结构转型，中国经济进入新常态时代，财富积累的速度开始放缓，尤其是资管新规落地后，资管业务回归本质，打破刚兑成为了必然趋势，中国居民熟悉的“刚兑型”产品将逐渐退出历史舞台，中国居民的财富问题逐渐显现，各种财富压力的新闻不断刷屏。在特有国情和文化传统下，中国居民的财富关注点呈现出独有的特点，这些特点也给中国居民带来了不同于其他国家居民的特有的压力。
首先，家庭观念重，带来子女教育金与父母医疗金压力。其次，房产占比高，带来融资购房和房贷还款压力。第三，收入来源单一与消费需求升级，带来延续品质生活压力。
基于上述原因，中国居民更需要提前做好家庭财富的合理规划，提前做好各种可能的危机应对，才能摆脱焦虑，实现更长远的目标，拥有更幸福的人生。然而，财富管理是专业性相对较强的领域，专业壁垒短期内很难逾越，中国居民在理财时易陷入三大误区之中。误区一：理财方式单一化，缺乏多元化配置。误区二：盲目追求高收益，忽视收益背后隐藏的风险。误区三：追求短期获利，忽视长期投资。
招商银行财务规划应运而生
为有效缓解中国居民的财富压力，避免中国居民走入投资理财的误区，引导客户进行科学合理的财务规划、实现财务目标，招商银行借鉴发达国家和地区的先进经验并与国内实际相结合，依托丰富的财富管理和资产配置经验，结合最前沿的金融科技，打造了一套国内首创的综合财富管理方案——金葵花财务规划服务体系。
财务规划依托生命周期理论，该理论由经济学家莫迪利安尼和布伦伯格路安东共同提出的，它把人一生所有的收入、资产和消费关联在一起，全面分析各种影响人们投资行为的因素，建议人在不同的生命阶段采取不同的理财策略，以达到效用最大化。
招商银行有关负责人表示：金葵花财务规划服务体系的设计和开发绝非一朝一夕之功，而是在招商银行已有的资产配置能力和财富管理经验基础上，经过反复研究而成的。招商银行于2012年即自主研发了资产配置系统，至今已为客户出具了80余万份资产配置建议。2017年，招行发布了国内首只“金葵花”资产配置指数，开启了国内居民理财从单一投资到综合理财的新篇章。同时，招商银行建立了行内领先的，经过充分锤炼的理财经理团队，并构建了“倾听—建议—实施—跟踪”的财富管理工作方法，以更加全面、标准地为客户提供理财服务。丰富的资产配置经验积累了海量的数据和经过实践检验的筛选逻辑，为财务规划服务积累了充分的数据案例与实现方法支持。
招商银行表示，针对中国居民的特有财富压力，招商银行金葵花财务规划服务体系目前开发了投资规划、保障规划、投融资规划、子女教育规划、养老规划和金葵花财富信托规划等六大模块。
投资规划在风险收益匹配原则的基础上，为客户量身定制涵盖现金类、固定收益类、权益类、另类产品的最优投资组合方案，实现同等风险收益最大、同等收益风险最小的目标。保障规划通过分析客户所处不同生命周期的保险需求，为客户提供涵盖人寿、重疾、意外、医疗、年金等全方位保障规划，构建家庭财富保护伞，实现风险转移、损失补偿、特定目标规划的功能。投融资规划根据客户购房、消费等需求，综合家庭资产负债现状和日常收支现金流，为客户提供科学合理的融资贷款方案，并在此基础上规划家庭的投资理财方案，按照风险收益匹配原则，为客户量身定制涵盖现金类、固定收益类、权益类、另类产品的最优投资组合方案，帮助客户平衡家庭生活现金流。子女教育规划根据客户子女教育需求，参照美国、英国等16个国家地区的留学费用水平，测算未来所需教育开支，通过分析客户现有资产及未来现金流，为客户定制综合配置方案建议，满足客户未来子女教育需求。退休养老规划根据客户及家人退休养老需求，综合考量养老方式、养老地点、养老医疗、养老休闲等多维度因素，测算未来养老开支，通过分析客户现有资产及未来现金流，为客户定制综合配置方案建议，满足客户未来养老需求，实现自立、尊严、高品质的老年生活。金葵花财富信托依托《信托法》赋予的信托财产独立、风险隔离等功能，结合客户的人生阶段、家庭结构、资产情况和传承需求，通过100万起点标准化信托合同，帮助客户达成灵活分配、照顾特定家人、资产隔离等财富传承目标。
助力中国居民实现财富梦想
招商银行介绍，金葵花财务规划服务体系具备五大特色优势，来帮助中国居民实现财富梦想。专业化，金葵花财务规划体系综合考量利率、汇率、通胀等投资影响因子，结合招商银行财富顾问投研体系，为客户提供涵盖投资、融资、保障、现金流管理等方面的综合规划。智能化，招商银行行内顶级的金融科技专家参与到了财务规划系统开发的全过程，以将最新的金融科技融入到了财务规划系统之中。财务规划充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术，通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系，为客户提供最优组合配置规划。定制化，财务规划以客户为中心，综合考虑客户家庭财富管理目标，根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好，为客户提供千人千面的个性化方案。全面性，招商银行拥有“全产品线”的金融理财产品平台，涵盖现金类、固定收益类、权益类、保障类及另类各大类资产类别，从全市场中精选优质产品，作为基础资产和工具来完成客户的规划，帮助客户对摆脱单一产品的依赖，全面满足客户所有与“财”相关的需求。长期性，财务规划服务过程中严格执行招商银行标准四步工作方法论，按照招商银行投资决策委员会季度市场观点进行资产组合动态再平衡，并根据客户生命周期变化及时提供规划调整建议。
招商银行金葵花财务规划服务体系的出现，将让财务规划这只堂前燕“飞入寻常百姓家”，真正地帮助中国居民解决自身的财富问题。招商银行介绍，该行的金葵花财务规划服务体系已正式上线，今后客户可以到招商银行各网点直观地体验财务规划服务，出具规划报告，并在网点客户经理的协助下将财务规划方案有效落地。
