央妈收编微众银行 连马云、马化腾也得乖乖听话！

核心提示:继马云的余额宝之后,马化腾的活期+也难逃央妈收编。或许,余额宝只是最突出的一个,但是它肯定不是最后一个。面对不断被收编的货币基金,你手上的闲钱以后还能放到哪里?

有人说2017年是余额宝的水逆年。

余额宝个人额度从100万元下调至25万元,再从25万元下调至10万元,最后单日个人申购额度调整为2万元。

进入2018年,余额宝也未能走出水逆困局,从今年2月1日开始实施的每日限购,至今仍未解除。

当所有人的目光都聚集在余额宝身上时,谁也没想到,马化腾旗下微众银行的活期+也开始限额。

你猜猜下一个被限的会是谁呢?如果货币基金都被限了,你的闲钱该如何是好?

马化腾在劫难逃

如果只是抱着哪里理财不是理财的想法,余额宝被限后,不少人因为懒于每天蹲点抢额度,选择了其他的零钱理财产品。

除了余额宝孪生兄弟余利宝之外,还有人选择了马化腾旗下的零钱理财,比如说微信的零钱通和微众银行的活期+。

谁都知道马化腾的野心不小,一直觊觎着金融行业,不但推出了一个理财通,还搞了一家民营银行微众。

所以,有人说自从马云被央妈收编以后,就便宜了马化腾。

谁知道,好景不长,正当所有人以为马化腾要伺机大举杀入时,央妈却悄悄把微众银行也收编了。

根据微众银行4月11日的公告,在微众银行使用绑定卡转入资金或者购买理财,单日扣款限额将下调到1万元。

都说帅不过三秒,看来是有一定道理的。

怎么说余额宝也算是经历了3次限额,才下调至现在的单日申购额度2万元,微众银行一来就直接下调单日申购限额至1万元。

如果说,余额宝是因为体量太大才被央妈盯上,那么,微众银行为何也会被央妈盯上?

余额宝是在2017年5月份开始第一次限额,根据数据显示,当时余额宝的规模为1.1万亿左右。

目前,微众银行的零钱理财产品为活期+,根据数据显示,2018年1季度,活期+的规模为261.72亿元。

活期+的规模仅为余额宝的2%左右,也就是说,限额并非完全与货币基金的体量有关,之前的猜测都只能是猜测了。

微众银行被限,说明了不管你体量有多大,该限制的还是会限制的。

货币基金的今生后世

或许,余额宝的现状是接下来所有货币基金的命运。

过去,余额宝顶着普惠金融的光环,确实干了不少惠民的事,不但唤醒了老百姓(75.95 +2.68%,诊股)理财的观念,也为老百姓的零钱带来比银行存款更多的增值。

但是,在余额宝被限制之后,监管的想法也就随之浮出水面。

从目前被限制的余额宝和活期+,两者的相似点是一均为货币基金,二均支持快速赎回,三均支持一定的消费场景应用。

从流动性新规开始,到后来的资管新规,还有至今还未揭开面纱的货币基金闭门会议,都看出监管对货币基金的隐忧。

什么隐忧?货币基金的流动性太大了,特别是货币基金闭门会议中提到的两点:

一是公司的自有资金不能用于垫资,非银行金融机构不能垫资;二是货币基金的份额不能在支付场景使用。

余额宝不属于非银行金融机构旗下的理财产品,所以不能进行垫资,也就是不再支持快速赎回,而且也不能用于支付。

这样一来,类似余额宝这样的货币基金,流动性就几乎被完全锁死了。

过去,所谓的快速赎回模式,一直以来都是依赖银行在背后做垫资,银行在用自己的钱去壮大其他人。

也就是所谓的银行被货币基金绑架了,但是,为什么会发生这种情况?

过去,宽松的货币政策下,存款利率已经跌至谷底,活期存款年化利率只有0.35%。

但是,因为余额宝等货币基金的出现,收益率高过银行活期存款N倍,还能像活期存款一样现存现取,谁还会把钱放在银行呢?

结果,银行存款一直流失,货币基金一直膨胀。

这样一来,形势就反转了,货币基金有钱,银行缺钱。

于是,货币基金就有了议价权,可以和银行谈条件,要风得风要雨得雨,要来了银行垫资,也要来了高利息的大额存单。

银行作为金融体系最重要的基石,在防范系统性金融风险的关口,还想不断推高银行的风险,这是监管所不能容忍的。

所以,在锁死货币基金流动性这件事上,我们也看到了区别对待。

只是限制了非银行机构不能垫资,银行自己的货币基金是不受限制的,于是,银行就单独享有快速赎回的优势。

优势被抹平,余额宝可能就很难再和银行议价了。

金融业不能有老大

在金融这个领域,谁有钱谁就有议价权,谁就能财大气粗,谁就是爸爸。

但是,也就容易发生挟天子以令诸侯的事。

所以,金融业不能也不可能有老大的存在。

因为金融关系的是民生,是经济,是国家的稳定,历来的经济危机,也都是由金融风险引爆的。

话语权在谁的手上,由谁说了算,一切早已盖棺定论。

所以,马云在很早之前就已经说过,如果国家需要,支付宝随时可以上交。

接下来,货币基金被限制几乎是板上钉钉的事实。

所以,对于你的零钱理财,需要注意下面3点:

1、目前主要限额限购的只是余额宝和活期+,其他货币基金暂时还没有受到影响,所以,还可以选择其他货币基金。

比如说微信的零钱通,蚂蚁财富的余利宝,或者是其他货币基金,基本上收益率都不会太低,均值都在4%左右,至少跑赢了银行存款收益。

而且在支付宝和微信上都能直接购买,只是支付方式可能会有所限制,需要使用银行卡或者网银方式直接转入。

2、接下来,货币基金可能存在非银区别,按照闭门会议透露出来的消息,非银机构和公司自有资金是不能进行垫资的。

如果更侧重快速赎回,可以选择银行系货币基金;如果更侧重便利性,可以继续以余额宝等非银金融机构的货币基金为主。

3、理性对待货币基金,就算是存在限制,依然还是零钱理财。

需要习惯常态化的赎回限制,比如快速赎回被限制,赎回额度被限制等情况,要保证在你急需用钱的时候,不会被突发限制所影响。