中国人民银行启用新版信用报告 显示近5年内信息

    “我的不良记录会不会跟随我一辈子，影响我的工作和生活？”罗先生近日颇为苦恼，因为身份证被盗，他被冒名开了一张信用卡，该卡刷卡消费后逾期未还，给自己的个人信用报告留下负面记录。中国人民银行表示，若因信用卡被盗刷导致信用报告出现负面信息，可以向当地人民银行或向有异议信息涉及的商业银行提交异议申请。而记者了解到，中国人民银行启用新版信用报告，新版报告只展示从2009年10月开始的最近5年内的逾期信息，这也为很多因为不小心使用信用卡而导致负面记录的市民提供了重建信用的机会。

    案例：信用报告负面信息多与信用卡有关

    “因为身份证被盗被冒名开了信用卡，信用记录也因此受影响。”罗先生告诉记者，2009年年底，他的身份证及钱包放在车内，被小偷砸破车窗偷走，罗先生随后报警。

    让他觉得奇怪的是，今年4月，他忽然接到某银行在北京的代理律师事务所寄来的律师信，称他此前办下该银行的一张信用卡，并刷卡消费1.3万元未归还，加上利息，总共欠下银行1.4万多元。

    吃惊的罗先生随后通过客服电话与该银行取得联系，发现有人在2010年初利用他丢了的身份证开了一张银行信用卡并刷卡消费。为了证明自己的清白，罗先生赶紧去派出所说明情况并开具了身份证丢失的证明。随后银行初步调查了解情况后，也证实该信用卡确实非罗先生本人所开。

    本以为事情告一段落的罗先生日前去购车时才发现麻烦事远没结束。因被盗用的信用卡逾期未还款记录影响了他的信用记录报告，罗先生不能贷款买车。

    记者了解到，此前类似罗先生这样稀里糊涂就让给自己的信用报告留下负面信息的市民还有不少。有银行透露，其中信用报告留下负面信息的绝大多数原因和信用卡还款有关。

    优化：逾期记录将只设定5年展示期

    “我的不良记录会不会跟随我一辈子，影响工作和生活？”像罗先生这样，不是出于恶意而是因为使用过程中不小心形成的负面信息是否有机会“洗白”呢？近日，中国人民银行启用新版信用报告，个人信用卡或贷款逾期记录将只设定5年展示期。就新版信用报告的变化，记者专门采访了中国人民银行佛山市中心支行。

    记者从中国人民银行佛山市中心支行了解到，新版信用报告对旧版的优化完善主要是增加了对逾期信息展示期限的控制，只展示从2009年10月开始的最近5年内的逾期信息，但对于以往未结清的逾期欠款将一直记录在报告中。

    “新版信用报告只展示消费者最近5年的逾期记录，当逾期月份距报告生成时间超过5年时，这条逾期记录将不再展示在信用报告上，但前提是还清欠款。”中国人民银行佛山市中心支行相关部门负责人表示，对于恶意欠款这类不良行为，若当事人始终未还清欠款，则逾期记录会一直保存下去。还清欠款后，逾期记录将从还清之日起继续保留5年时间。

    相关负责人称，新版信用报告为有过逾期行为但已还清款项的个人提供了重建信用的机会。相当一部分市民的负面信息是由于对还款规则不了解或一时疏忽造成的，并非恶意欠款，这些非恶意欠款形成的逾期记录可能会影响当事人申请新的信贷业务，旧版信用报告没有考虑到这一因素，新版信用报告则更加人性化。

    五类情况易产生负面信息

    个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，个人信用报告上展示有正面信息和负面信息，中国人民银行佛山市中心支行总结，目前导致形成负面信息的原因主要有以下几种：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。

    提醒：守信记录要尽快进行重建

    部分市民由于疏忽而造成的不良信用记录在新版信用报告中得到重建信用机会，但如果再出现疏忽，意味着不良信用记录可能最快都要在5年后才能取消。因此在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

    “如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先要把已经逾期的款项尽快还上，然后避免出现新的逾期，产生新的负面记录。”因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。“如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这可以证明其信用状况正向好的方向发展。”

    对于个人信用卡被冒开刷卡而导致的不良信用记录，中国人民银行佛山市中心支行建议走司法途径。“一旦发现信用卡被盗刷，应及时向公安机关报案，由警方协助侦查被盗刷的原因并进行取证。若因信用卡被盗刷导致信用报告出现负面信息，可以向当地人民银行或向异议信息涉及的商业银行提交异议申请。”