人民银行青岛市分行坚持金融服务实体经济，认真落实中央金融工作会议关于“做好数字金融大文章”决策部署，发挥金融科技驱动作用，加快推进金融机构数字化转型，提高金融服务的便利性和竞争力，加强数字金融治理，保障金融消费者合法权益。
政策文件明确目标重点
人民银行青岛市分行坚持市场主导与政府引导相结合、科技驱动与金融发展相结合、守正创新与防范风险相结合，联合相关单位制定《青岛市数字金融发展三年行动方案（2023－2025年）》，科学部署创新试点、产业集聚、发展基础、服务能力、风险防控、发展生态、审慎管理7个方面25项重点任务，为全市数字金融发展绘制切实可行的施工图。根据上级行要求和青岛市部署，及时动态调整工作重心，发布《青岛市金融科技工作要点》，分步骤、分阶段、分主次引导金融机构加快数字化转型，同时完善考核评价指标，健全结果反馈机制，按年度通报工作完成情况，打造“部署－落实－评价－反馈”的管理闭环，切实推动金融机构数字化转型走深走实。
数据技术双轮驱动助力金融服务精准触达
人民银行青岛市分行重视发挥数据要素的乘数效应，组织金融机构开展金融数据管理与应用能力提升工作，促进数字技术、数据要素与金融服务深度融合，为推动金融高质量发展、赋能实体经济提供有力支撑。
兴业银行青岛分行根据科创企业特点，创新推出基于大数据技术的技术流审批模式，融合应用9个维度280个事实类指标，建立数据驱动的评价模型，从战略新兴产业链、知识产权、企业资质等维度定量评估企业经营与风险，让技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产，大幅提升对“真科创”中小企业的区分与排序能力，有效完善科技企业评价理论。截至2025年6月末，通过“技术流”方式累计审批授信客户285户，授信金额87．66亿元，有力推动了科创金融快速发展。
青岛银行建设绿色金融业务管理系统，运用大数据、机器学习、知识图谱等技术构建绿色信贷智能识别模型，依托绿色关键特征库和绿色场景提示实现绿色产业的快速识别，同时建立环境效益测算、碳排放核算模型，根据录入项目要素，自动形成指标测算结果，提升绿色金融业务运营能力。截至2025年1季度末，系统已累计提供绿色贷款认定4700多次，助力青岛银行绿色信贷余额突破437．22亿元，增速达40％左右，进一步点亮“绿金青银”特色品牌。
审慎管理推动金融科技守正创新发展
人民银行青岛市分行坚持守正创新发展理念，正确把握金融科技的核心和本质，持续强化审慎管理，确保金融科技应用不偏离正确方向，使创新成果更具生命力。重视从源头防范金融与科技融合潜在风险，充分发挥金融科技创新监管工具作用，强化从业机构创新风险管理主体责任，借助资金链式分析、数据流式分析、合作关系分析等手段，辅导从业机构精准识别风险实质。同时引导创新主体建立健全创新应用风险补偿机制、退出机制、应急预案等一揽子措施，切实保护金融消费者的知情与自主选择权、信息安全权、财产安全与依法求偿权、监督建议权等。加强金融服务数字渠道规范管理，以移动金融客户端应用软件实名备案为抓手，每年组织9家法人机构24款金融APP开展外部评估，及时识别、处置漏洞、仿冒、信息泄露等风险，筑牢数字金融服务的风险防线，有效维护客户资金和信息安全。目前，人民银行青岛市分行已推动5项金融科技创新应用纳入山东省“智慧信贷”“数字金融”金融科技创新监管主题工具，为使用金融科技手段安全合规优化信贷服务业务流程，提升数字渠道金融服务能力提供了参考路径。
人民银行青岛市分行高度关注数据滥用、算法歧视、数字鸿沟等金融领域的科技伦理问题，积极组织实施《金融领域科技伦理指引》等标准规范，通过政策宣讲和业务培训，普及守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公平竞争、风险防控、绿色低碳的价值理念和行为规范，提升金融从业人员的科技伦理认知。指导青岛银行成立金融科技伦理专委会并建立伦理审查机制，制定《公有云环境数据安全实施细则》，规范公有云数据安全管理，并对“星辰助手”等行内大模型落地应用进行伦理风险评估，提前预防、有效化解金融科技活动伦理风险，切实保障金融消费者合法权益。
评先树优营造良好发展范围
为进一步激发市场主体内生动力，人民银行青岛市分行通过举办数字金融创新大赛、强化交流互鉴等措施，不断营造你追我赶、奋勇争先的良好氛围。联合青岛市委金融办、青岛金家岭金融聚集区管委连续举办三届青岛数字金融创新大赛，开展“金融科技优秀项目”评选，通过聘请行业专家、高校教授组建兼具学术水平和实践能力的评审小组、构建科学务实的评选体系，累计评选出具有代表性和推广价值的金融科技优秀项目54个，涵盖智慧信贷、风险防控、财富管理、民生服务等多个业务领域。在关注已有金融科技创新成果的同时，大赛还重视金融机构亟待满足的金融科技创新需求，开展“金融科技揭榜挂帅项目”评选，组织金融机构结合自身业务发展提出金融科技创新需求，面向全国金融科技企业征集创新方案，累计发布“数字金融＋养老”“数字金融＋绿色”等榜单17个，征集创新解决方案60余个，为金融机构提供切实可行的数字化解决方案，有效推动金融机构和金融科技企业联合创新。依托自有新媒体宣传平台、网络融媒体、报纸期刊等渠道打造宣传矩阵，累计发布优秀经验和典型案例100余篇，建立《金融数字化转型工作简报》，有力推动行业交流互鉴。
