“我们主要生产冷柜、展示柜、汽车、塑胶等各种零配件，现在正在考察非洲和马来西亚的市场，在第六届跨国公司领导人青岛峰会的中非经贸采购对接会上，我们与非洲企业进行了初步的洽谈对接。”青岛马丽模塑有限公司总经理马丽丽的话语中，充满了开拓新兴市场的热忱。这份热情，正是当下中国外贸活力，尤其是民营企业强劲势头的缩影。
海关总署发布的数据显示：今年前5个月，我国货物贸易进出口总值达17．94万亿元人民币，同比增长2．5％。其中，出口表现尤为亮眼，增长7．2％，至10．67万亿元。引人注目的是，民营企业展现出澎湃动能，进出口总值10．25万亿元，增长7％，占同期我国外贸总值的比重高达57．1％，其主力军地位更加凸显。
机遇与挑战并存。订单的快速增长，在带来喜悦的同时，也给占据出口“半壁江山”的民营企业带来了现实的“成长的烦恼”：资金链承压与汇率波动风险陡增。
“汇率波动直接影响我们的收益。”青岛一家纺织品外贸企业负责人陈女士深有感触，“银行正在发力，最近明显感觉到他们在结汇业务效率上有所提升。以前流程繁琐耗时，现在线上就能办，方便多了。”在青岛，金融机构正以创新服务精准响应企业呼声，为外贸主力军保驾护航。
融资协调解“甜蜜负担”
订单激增本是好事，却成了青岛亿瑞德进出口有限公司负责人李先生口中的“甜蜜负担”。“备料资金压力骤增，”李先生坦言。这家主营家具板材出口、产品远销“一带一路”沿线国家的成长型外贸民企，正经历着许多同行面临的共性难题。
转机来自青岛中行依托“小微企业融资协调机制”的主动出击。“在监管部门指导下，我们带着政策上门，面对面了解企业需求。”青岛中行普惠金融事业部客户经理介绍。针对亿瑞德“轻资产”特点，该行创新运用其稳定、真实的海关进出口数据作为核心信用凭证，快速审批发放了700万元纯信用“惠如愿·外贸贷”。
“这笔钱就是及时雨！让我们有底气接更多单、拓新市场。”李先生表示，“作为民企，能这么快、这么低成本获得信贷支持，极大增强了我们发展的信心。”亿瑞德公司的经历，正是金融服务精准响应外贸民企融资需求的生动缩影。
为让更多“亿瑞德”受益，青岛中行持续发力，重点推广“惠如愿·出口e贷”“惠如愿·外贸贷”等线上线下信用类贷款产品，不断推动各项惠企政策落实、落细、落到位。成效直接体现在数据上：今年上半年，该行服务外贸出口的普惠小微贷款余额已突破23亿元。
化解汇率波动“两难”困局
解决了融资难题，外贸企业还要面对另一个影响利润的关键挑战，那就是汇率波动。
“那几天，美元汇率上蹿下跳，我们财务部人员的心也跟着七上八下。”回忆起5月以来的市场波动，青岛某钢铁企业财务负责人张经理仍心有余悸。该企业主营二手新能源汽车及零部件出口东南亚，年均跨境结算量超2000万美元，利润对汇率变动高度敏感。“当时，我们有一笔38万美元的出口款即将到期，必须锁定汇率规避风险，但又担心万一有突发的大额支付需求，钱被‘冻住’影响周转。”
青岛银行迅速响应，为企业量身定制了“择期远期结汇＋动态部分交割”组合方案。该方案的精妙之处在于：一方面，锁定了未来38万美元结汇的汇率区间，完全覆盖了企业的应收账款账期；另一方面，赋予了企业极大的灵活性，允许其根据实际资金需求，在约定的期限内灵活选择交割时间点，并可以分批进行交割。
“这个方案完美解决了我们的痛点。”张经理感慨道，“方案刚敲定没几天，我们就遇到了紧急支付需求。那天早上提出申请，下午青岛银行就高效完成了首笔部分交割业务，急需的人民币资金立刻到账。更让人安心的是，剩余的美元资金依然在汇率锁定的‘保护伞’下，规避了后续可能的波动风险。这效率和服务，真的是雪中送炭。”
然而，要让占外贸主体的广大民企，尤其是中小企业真正用得起汇率避险工具，必须降低门槛。“以往办理远期结售汇需要保证金，对资金紧张的民企是个负担。”青岛银行相关负责人坦言。为此，该行对现有的跨境金融产品进行优化升级：在“进口易贷”“出口快贷”等信用类融资产品中嵌入远期结售汇功能，允许企业以信用额度替代现金保证金。同时，精细化分层管理保证金：一年内业务整体降比，对7天及以下远期结售汇业务的客户实行免收保证金。
“免收短期保证金，对我们这样资金链紧绷的民营小企业太友好了！”主营服装出口的民企负责人王先生表示，“以前觉得汇率避险是‘大企业专属’，现在门槛低了，我们也开始尝试用远期工具管理风险，心里踏实多了，更能专注于抢抓出口增长的订单。”
新产品迭出助企开拓蓝海
拓展新市场、扩大业务规模，是外贸企业发展的必然选择，而这背后离不开强有力的金融支持。特别是对于轻资产的小微外贸企业而言，融资渠道和成本是能否抓住机遇的关键挑战。
精准服务这一需求的产品不断迭代出新。今年6月，交通银行推出“外贸快贷”融资产品，面向出口小微外贸企业，直击其轻资产、信用评价基础薄弱、银企信息不对称等核心痛点。该产品对标普惠客户的外贸特征，量身定制差异化金融服务方案，具备纯信用、全线上、快速审批、产品丰富、利率适宜等显著优势，一站式满足小微企业的融资和汇率避险需求。
“‘外贸快贷’额度最高可达700万元，利率也比较适中，就是要切实降低小微企业的融资门槛和成本。”交通银行青岛分行相关工作人员介绍道。
政策红利迅速转化为企业获得感。青岛某包装有限公司在生产线自动化升级后，产品畅销海内外，出口订单快速增长。然而，境内原料采购所需的大量流动资金让其倍感压力。交通银行青岛分行依托“外贸快贷”产品，及时缓解了资金周转困境，并配套衍生品服务助其管理汇率风险。“交行的贷款审批高效、资金迅速到位，实实在在帮助我们渡过了扩大生产、满足订单的关键期。”企业负责人由衷赞叹。据统计，自产品上线，交通银行青岛分行累计已为小微企业批复2106万元授信额度。
徐晶
