邮储银行多管齐下 破解青年创业融资难问题

    党中央提出要竭尽全力支持青年创业就业，而资金短缺一直是当前青年创业过程中普遍存在的问题。能否打破青年创业过程中的资金瓶颈，成为每一个青年创业者成功与否的关键性因素。邮储银行始终关注并积极探索服务青年创业的新路径，致力于信贷助创业、信贷强经济的普惠金融道路。一定程度上解决了青年创业融资难的问题，赢得了客户的赞誉与肯定。

    搭创富平台推“融资”、“融智”服务

    对于创业者、中小型企业来说，融资难一直是其做大做强的最大困难，好的项目常因缺乏资金而无法有效落地及进一步的规模扩张。邮储银行作为普惠金融的先行者，自成立以来，就充分利用全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的比较优势，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的市场定位，秉承“人嫌细微，我宁繁琐；不求大利，但求稳妥”的原则，走出了一条“普之城乡 惠之于民”的商业可持续的普惠金融发展之路。

    今年，邮储银行首次和团中央合作举办创富大赛，大赛在12月3日在广州落下帷幕，这是邮储银行举办创富大赛的第5个年头，五年来，邮储银行持续为数十万青年创业者搭建创富平台，累计为小微企业提供7600亿元融资支持，受到各级政府和广大青年的欢迎。对于参加全国半决赛的60强项目，邮储银行已预授信合计4亿元；对参加全国初赛的150个项目预授信合计8.6亿元，创富大赛已成为邮储银行最具社会知名度的品牌活动。与此同时，此次大赛是首次在全国层面开展的涉农领域青年创业大赛，大赛以“青春创富

    邮储相伴”为主题，主要面向40周岁以下，致力于从事种养殖、农产品(000061,股吧)加工、农业社会化服务等涉农行业的青年或创业团队，旨在汇聚各类创业要素、激发涉农产业创业潜能、在全社会营造关心关注支持青年创业的良好氛围，示范带动更多青年致力于推动现代农业发展、参与全面深化农村改革进程。

    创业是创新性、风险性、复杂性较强的活动，要求创业者具有较强的综合素质和能力。青年创业者既缺资金，又缺市场信息，更缺创业经验。不仅需要“融资”，更需要“融智”。下一步，邮储银行将充分发挥邮储银行点多面广、贴近客户的优势，加大与各级政府部门、群团组织、行业协会、中小企业、金融机构、高校、研究机构、媒体的合作，整合人、财、物、信息的优势社会资源，建设信息交流、政策解读、管理培训、法律咨询、融资服务、品牌传播的综合金融服务平台，打造创富联盟，帮助优质的青年创业者获得业务发展和合作的机会，真正实现“融资”与“融智”相结合。

    聚焦涉农青年创业服务

    “今年8月上旬，邮储银行给我发放了200万元贷款，前后只花了一周时间。这是我拿到的贷款中速度最快的一笔，而且贷款成本也要比以前便宜。”绍兴市新昌县荣越蓝莓专业合作社理事长俞林娣笑声朗朗。

    因为第一个把蓝莓种植引进新昌，俞林娣被当地百姓称为“蓝莓姐姐”。2008年9月，她牵头组建了荣越蓝莓专业合作社，专事蓝莓优良品种引进示范、苗木繁育和蓝莓果生产及加工。现在合作社共有成员156户，遍及全县10多个乡镇，其中低收入农户有54户，种植面积已达1000余亩。今年上半年，合作社试着推出了蓝莓采摘游，没想到大受欢迎，一个月时间里引来近万游客。初尝观光农业的甜头，俞林娣打算加大投入，新建游步道和休息平台，做大农家乐。同时，她还想上马新的蓝莓加工生产线，打响“天姥蓝”品牌。但作为创业青年，资金的缺乏是阻碍她梦想发展最现实的压力。

    幸运的是，像荣越蓝莓这样发展势头良好、带着农户奔小康的青年涉农创业者，已经成为邮储银行重点关爱对象。邮储银行绍兴市分行借“邮储银行杯”2014年中国青年涉农产业创业创富大赛之东风，凭借网点多、覆盖面广、嵌入基层深、储备客户多的特点，在涉农青年创业服务上走出了一条属于自己的成功之路。而正是凭借精准的市场定位、清晰的产品线和优质高效的服务，邮储银行绍兴市分行在激烈的同行竞争中赢得了属于自己的市场。截至目前,邮储银行绍兴分行已累计向9多万户青年企业家及提供了近200亿元的信贷资金支持。

    创新融资方式满足青年创业需求

    巴州庞大肥业有限公司是一家农资生产销售为一体的企业，最初该企业仅以农资个体经销为主，经营的项目规模较小，收益较低。年轻的企业主刘晓东想扩大产业规模，但由于企业刚起步，流动资金不足，抱着试试的态度他来到了邮储银行巴州分行。通过调查信贷客户经理发现虽然该企业符合贷款条件，但与一般客户相比风险偏高，但刘晓东沉稳的形象给他留下了深刻的印象。为认真贯彻落实地方政府扶持青年创业就业的工作思路，经综合考虑和评定，最终还是决定给企业主授信。最初只有20多万元贷款，却帮助刘晓东渡过了资金周转期，通过四年发展，如今的庞大肥业不再是一个小的经销商，而是成功转型为正规公司，不仅在当地有了自己的生产车间，而且销售网络遍布南疆各地。今年，该企业又来邮储银行巴州分行贷款，已成功授信金额200多万元。刘晓东说：“正是因为邮储银行的信任与支持，才会有今天的成绩。以后我还想拓宽发展渠道，目前正着手投资一块林地，听邮储银行信贷员说邮储银行新开办了林权抵押贷款，正好符合我的需求。邮储银行跟我一样年轻，有冲劲、有活力、敢创新，他们的产品创新始终根据客户的需求设定，所以总是能在我们企业最需要的时候提供帮助。”

    邮储银行巴州分行积极开展社会调研，推进产品创新，通过标准化和个性化相结合的产品体系，最大程度的满足客户需求。根据社会普适性需求，开办了小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款，通过额度循环支用和灵活的还款方式，最大限度帮助小微企业节省利息开支，降低融资成本，满足“短、小、频、急”的需求特点。同时，从行业特色、业务模式、担保方式等维度入手，陆续推出林权抵押、再就业小额担保贷款、牛羊育肥贷款、信用连队贷款、代发工资贷款等个性化新产品，通过先调研、再试点、后推广的方式，满足了广大客户的不同需求，受到大批青年客户的青睐。

    推动青年创业创富服务升级

    “青年是经济社会发展的中坚力量，最富创新梦想和激情。创业不仅仅关系到经济的发展、转型升级，还关系到社会就业、社会稳定和社会幸福。推动"大众创业、万众创新"，加强对青年群体创业创富的支持和服务，是国家和时代赋予我们的共同使命。邮储银行一定开拓创新，攻坚克难，在促进青年创业就业工作方面取得新成绩，在服务"三农"和小微企业方面取得新胜利。”邮储银行行长吕家进表示。

    下一步，邮储银行在加大对涉农创业青年的基础上，将着力实施城市青年创业人才培养计划，进一步加强对城市创业青年的金融服务工作。

    首先是推进业务模式转型升级。稳步构建以“三群三链、群为先、链促群”为重点突破口的信贷商业模式，服务好产业集群内的创业者；通过“专业作业+综合营销”，为创业者及小微企业客户提供本外币、存贷款、中间业务于一体的综合性金融服务，以及法律、会计、投资等专业支持；整合物流、商流、信息流、资金流，开展供应链金融、电商融资等产品和服务创新，更好地鼓励青年参与电子商务等新兴领域。

    同时，要丰富完善产品体系。围绕国家经济转型升级、新型城镇化的重点领域，结合百姓创业的实际需求，推出更多新产品，进一步完善“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”全产品序列。如，在农村创业领域，根据农业农村新型经营主体和农村商品流通特点，推广家庭农场贷款、农民专业合作社贷款、土地承包经营权抵押贷款、公司+农户贷款、农产品订单质押、互助合作基金担保等多种贷款模式，更好地满足创业贷款需求；在城市创业领域，依托各种产业链条和商圈，提供流水贷等更多弱抵押、弱担保的贷款模式。

    此外，要强化科技引领支撑。近年来，互联网金融、大数据等新技术迅猛发展，在给商业银行带来冲击和挑战的同时，也为银行降低服务成本、提高服务效率提供了新的有力手段。目前，邮储银行正在积极深入开展新技术研究，并已经在部分业务流程中试点应用，比如：O2O模式的“线上保理”业务成功落地放款，创新"2224"模式，客户点击2次鼠标，最快2分钟放款，24小时均可在线申请贷款；线上融资模式的“E捷贷”产品成功发放，实现了贷款申请、支用和还款线上操作，极大地方便了小微客户，也降低了间接融资成本。特别是移动展业在部分分行试点上线，进一步提高了全行零售信贷的作业效率和服务的便捷性。