两载风华筑梦腾飞 青岛农商银行成立两周年纪实
2012年6月28日，在美丽的黄海之滨，青岛农商银行应运而生。这家以“服务三农、服务社区、服务中小企业、服务县域经济”为市场定位的青岛本土银行，从60年的农村信用社历史中华丽转身，以青岛当地资产规模最大、服务范围最广、营业网点和从业人员最多的地方法人银行姿态傲然出现在世人面前。
至2014年6月28日，青岛农商银行迎来两周年华诞。短短两年，该行已收获累累硕果：资产规模从937亿元跃至1319亿元；存款余额从807亿元扩大到1160亿元；各项贷款余额从583亿元增加到810亿元；纳税额连续两年稳居全市各金融机构首位；国际业务结算量47亿美元，始终领跑长江以北中小银行等。更获得连续入围英国《银行家》杂志“世界银行1000强”排名（位列第723位）、连续上榜“中国服务业500强”（位列第295位）和“青岛服务业50强”（位列第8位）、被银监会授予“小微金融服务表现突出银行”等多方肯定。此外，全省首家速汇金旗舰店落户、全省首家法人银行电商平台上线、全省首家德国小贷技术支持的“微贷中心”开业等创新业务在该行也各个花开有声。青岛农商银行正加速度向着具有地方特色的一流现代化商业银行大踏步前进。
做“三农”发展的主力银行
作为一家扎根农村市场、服务农村市场，并且依托农村市场发展起来的地方性法人金融机构，青岛农商银行在青岛金融机构中对“三农”的了解最全面、感情最深厚、联系最紧密。改制之后的农商行，始终坚持服务“三农”的市场定位不动摇，不断加强对“三农”的支持力度。截至2014年5月末，该行各项贷款798亿元，较年初增加51亿元，其中，涉农贷款余额375.7亿元，较改制前增长30%，是名副其实的“三农”发展的主力银行。
在全辖，该行大力推进农村金融公共服务“村村通”工程，即打造物理网点到镇、自助机具到村、电子银行到户的金融服务体系，搭建全服务、无死角、广覆盖的农村支付结算平台。目前，该行已设立农村金融社区服务点1364处，POS 1.4万台，ATM 626台，已成为山东省第一家网点机构和ATM机具同时覆盖全市乡镇的银行机构，也是全国少数几家自助机具覆盖全市村庄的法人银行机构，真正实现了1.5公里的金融服务圈，使农村居民“足不出村”、“足不出户”就能享受便利的金融服务。
同时，青岛农商银行全面升级信用工程，完善集中评级授信工作模式，将服务渠道由单纯的办理评级授信，扩大到结算、银行卡、储蓄、电子银行、理财投资、代收付、代办保险等全部零售金融服务与产品，全方位的满足农村客户的业务需求。目前，青岛农商银行已完成集中评级授信村庄5340个，评定信用户24万户，授信总额212亿元；农户贷款余额176亿元，惠及全市12万户农民。在“三信”工程的基础上，该行针对家庭农场、专业大户、农业企业和农民专业合作社等新型农业经营主体，建立了“专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、专人督导”的“五个专”服务模式，搭建“一对一”的服务关系，全力支持新型农业经营主体发展壮大。目前，已实现建档管理家庭农场2050户，支持家庭农场（专业大户）4382户，贷款19.6亿元；支持专业合作社2902家，发放贷款33.61亿元；其中，以专业合作社为承贷主体的22家，贷款金额5680万元。
做“城乡统筹”的主办银行
作为地方法人银行，青岛农商银行首先紧紧围绕青岛市委、市政府“蓝色跨越”和“城乡统筹”的战略部署，在支持全市重要、重大项目建设，支持新型农村社区建设、城市基础建设、支持蓝色实体经济发展方面，承担责任，发挥优势，做城乡统筹的主办银行。
去年以来，该行积极推进市级重点项目建设，先后向青岛世园集团有限公司、青岛市李沧市政工程建设养护有限公司等五家市重点项目承建单位新增贷款16.8亿元，用于支持世园集团、九水路拓宽改造、出版物和文化产权交易中心等项目建设，储备青岛啤酒文化休闲商务区项目等。为更好支持“蓝色跨越”，2013年，该行在保税区设立国际业务特色支行，积极支持西海岸；积极扶持海洋船舶、海洋化工、海洋运输、海洋渔业等蓝色产业发展。截至目前，该行累计投放“涉蓝”贷款80亿元，并在全市各金融机构中率先开办海域使用权抵押贷款，发放贷款1300万元。
在支持新型农村社区建设上，青岛农商银行通过信贷资金、网点服务、自助机具等多种金融服务，全面对接青岛计划开工建设的302个新型农村社区，取得了明显效果。自2013年新型农村社区建设以来，青岛农商银行逐一摸底调查了社区建设的金融服务需求变化趋势，明确了金融服务“紧密跟进、全面覆盖”的工作规划，配合新型农村社区建设进展，该行计划改造物理网点110个，新增自助银行60余台，新设农村金融服务社区点320处。同时，该行对于承贷主体合法、担保落实、风险可控的新社区建设资金需求，优先安排、优先审批、优先发放。2013年，青岛农商银行完成了平度市明村镇黄埠社区8670万元的青岛市首笔中心融合型社区信贷授信。截至目前，该行已累计向5个新社区建设项目审批贷款6.1亿元。
做小微企业的伙伴银行
发展小微金融是青岛农商银行发展的重要战略目标之一。一直以来，青岛农商银行不断扩大对小微企业金融服务的覆盖面，不仅在授信额度和政策上对小微企业有所倾斜，在小微金融服务的创新上更是不遗余力，打造出了小微企业“伙伴银行”的良好品牌形象。截至5月末，该行共对5074家小微企业进行了评级，授信470.62亿元；小微贷款余额369.08亿元，较年初增加31.13亿元，增长9.21%，存量和增量均居全市银行机构第一位。
去年下半年，针对发展中的科技型小微企业需要大量资金来转化科技成果，但却缺乏抵质押物、科技成果又难以评估的问题，青岛农商银行创新推出了“鑫科贷”产品，即由科技局、担保公司和银行共同设立风险补偿资金池，并由银行按照一定比例放大授信，支持科技型企业。这一风险共担的融资形式将银行、政府和企业的利益联系在一起，实现了银政企多赢。今年，青岛农商银行又与市南、李沧、城阳、黄岛、莱西等区市进行科技金融合作，共组建科技金融信贷风险准备金池5个，金额共6800万元，协议授信总额6.8亿元。
2014年4月，青岛农商银行又创新性地将小微企业商业信誉与其纳税信誉、税收贡献相关联，推出“税贷通”小微企业融资产品。该行以税务部门提供的企业纳税信用记录为基础，结合企业年纳税额、纳税记录、业务成长性、规模及效益等情况，对于符合业务准入条件的受推荐企业给予一定信用额度的短期授信业务。 该产品让“诚信”的小微企业能够凭“纳税信用”轻松地获取银行的“商业信用”，解决了企业抵押难、担保难的融资困境。开辟了以“信”养“信”的小微企业融资新模式。目前，“税贷通”小微贷款产品在城阳区率先试点，首批20户纳税信用A级企业和20户纳税信用良好的企业授信获得授信金额1.2亿元。
在创新产品的同时，青岛农商银行加强与地方政府、商业联合会、地方商会等机构的联系沟通，大力构建银企融资对接平台，实现了小微企业批量化、专业化授信。在过去的一年里，青岛农商银行先后与青岛中德生态园、青岛市慈善总会、美国速汇金公司、崂山区政府、中国联通青岛市分公司、青岛浙商联合会、佳沃（青岛）现代农业有限公司签订战略合作协定，积极开展银政、银会合作，推广小微企业批量营销模式。截至目前，该行通过经信委合作平台接洽技改企业115家，支持82家，授信16亿元；通过工商联合作平台接洽小微企业817家，达成合作意向349家，授信17亿元。该行还与担保公司加强联系，先后与22家担保公司建立了合作关系，由担保公司担保的小企业贷款余额达21亿元。
对小微企业的金融服务，青岛农商银行要求更专业、更细致。2014年6月底，该行首家“微贷中心”在小微企业聚集的城阳区成立，这是全市首家以德国微贷技术为支撑的专门面向小微企业的专业机构。针对青岛本地小微企业的特点，“微贷中心”开发了“微笑贷”系列产品。与传统贷款相比，微贷中心的贷款产品不以企业的保证、抵押担保作为先决条件，却以现金流作为判断还款能力的重要依据，重在关注借款人第一还款来源，同时将客户的成长性、发展前景等作为重要的参考因素。个体工商户或微小企业及业主拥有拥有3个月以上的经营历史，即可向青岛农商银行申请贷款。“微贷中心”的建成有效破解了小微客户信息不透明、财务不健全、抵质押物不足等融资制约瓶颈，将青岛农商银行的小微企业金融服务推向了全新高度。
做城乡居民的贴心银行
在利率市场化、互联网金融等因素的共同影响下，各家银行纷纷下沉服务，将社区金融作为转型发展的突破口和着力点。青岛农商银行适时系统推出“社区银行、微贷中心、电商平台和财富管理”四位一体的综合提升策略，誓做城乡居民的贴心银行。
针对城区网点较少的短板，青岛农商银行全面启动社区银行建设，截至2014年5月末，该行已在青岛市市南区绍兴路、宁国二路，市北台东丰盛路、晓港名城，崂山大麦岛东都花苑、天虹花园，李沧警苑新居、虎山花苑，四方洛阳路、清江华府、人民路，九水路佛耳崖社区等12个社区建设了社区支行，计划年内至少有9家经监管部门审批后正式开业。
在理财业务方面，青岛农商银行通过不断整合创新，使理财产品体系继续丰富，服务渠道逐步完善，市场竞争能力持续增强。该行全新推出的“睿盈系列”理财产品，将投资范围扩大到信托计划受（收）益权领域，提高了理财收益水平。同时，网上银行、手机银行、ATM、理财POS等理财购买渠道一一建立，业务便捷性进一步增强。2014年前4个月，该行累计发行理财产品48期，募集金额40.9亿元，销售客户1.2万户；累计销售贵金属502.9万元，并推出黄金回购业务，较好地满足了市场需求。
2014年4月2日，青岛农商银行上线了省内首家法人银行电商平台——“鑫动青岛”电商平台。该平台专门面向青岛市民和青岛商户，以旅游、娱乐、餐饮团购、生鲜食品配送、农副产品销售为主，涵盖了网上商城、手机商城、微信商城等多种渠道。“鑫动青岛”电商平台将青岛农商银行的金融服务与青岛市民的日常消费紧紧联系在一起，实现了传统金融和新型电子商务服务有机结合。
该行的电子银行业务去年以来也发展迅速，2014年前4个月，新增个人网银3.6万户、企业网银1850户、手机银行1.3万户，分别较年初增长14.3%、14.1%和15.1%。电子银行替代率达到45.8%，较年初提高2.4个百分点。
两岁的青岛农商银行还是一家年轻的银行，但披荆斩棘的创新精神和奋勇争先的发展速度让该行快速成为青岛本地不可或缺的重要金融力量。新的一年，青岛农商银行面前仍有压力、挑战和困难，但只要尚实干、勇作为、敢担当的精神不变，“农商人”定能创造更大辉煌。(隋功新 石晓静)
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