揭信用卡消费潜规则:从办卡到销户一路被"坑"

　　很多人的第一张信用卡都是在大学校园里办的，对于信用卡收费项目、计费方式，大多数人几乎都是一知半解。2009年大学毕业的白领王先生，一提到自己使用信用卡的经历就觉得非常“囧”。王先生从刚开始办卡，就因为不了解收费规则，尝到了不少隐性规则的苦头。记者采访了解到，各家银行信用卡的隐性规则不少，计息时间、年费等稍不留神都会产生费用。业内人士提醒，巧妙利用账单日，可以享受较长时间的免息期。根据发卡行的优惠活动选择性消费，不仅有助于提升额度的，还可以享受优惠。

　　遭遇

　　刷两千元，分期还款利息还以两千元算

　　不是所有的消费都可以分期还款。王先生最早开始使用信用卡是2009年，额度1万元。第一次使用时刷了两千元购买了分期付款的电子产品，并且按时还款。刚刚毕业囊中羞涩的王先生感到了信用卡消费的便利，之后便一直使用信用卡。

　　“我第二次也是刷了一笔两千元，还是每个月还几百块钱，没想到每个月账单一到，越欠越多，还了半年才还完所有的钱。我后来才知道，不是所有的刷卡消费都可以按照分期付款来算。”这次刷卡体验中，王先生实际上已经造成了逾期不还。没想到的是，信用卡逾期不还，还是按照第一次刷卡时的金额算复利，每天万五的利息看着不多，但这笔款王先生还了半年才还清。

　　好不容易还清了欠款，王先生打算弃用信用卡，干脆把卡扔进了抽屉里。结果半年后又收到了银行的催款电话，不刷卡有年费，欠了年费还得扣息，王先生又欠了银行200多元钱。再次还上欠款后，王先生一气之下准备把信用卡注销。但是时间太久信用卡找不到了，注销需要先补卡，补卡费50元。

　　王先生告诉记者，有了以上经历，自己再也没办过信用卡。

　　起底

　　计费时间、年费、卡费……信用卡处处有隐性规则

　　记者调查了岛城8家银行，和王先生一样遭遇的信用卡用户，各家银行几乎都有。岛城银行业内人士称，这些都算是隐性规则。

　　记者调查了解到，各家银行逾期都要收万分之五的日息，而且是从消费那天开始算，还要收取最低还款额度的5%滞纳金。另外如果4月1日出账单，4月2日还钱，但是4月3日刷卡，那么20天的免费试用期也要收取万分之五的日息。

　　信用卡年费方面，中国银行的信用卡激活后才开始收年费，根据卡片类型收取，从几十元到几百元不等。农业银行普通卡当年刷卡消费5次免年费，不然要交80元年费，金卡满5次不交年费，不然要交200元年费。

　　工商银行、建设银行的年费根据币种不同，从50元到200元不等，交通银行的信用卡第一年年费免除，刷满6笔免除第二年年费，年费根据卡片类型收取。平安银行卡片不激活没有费用，卡种不一样收费不一样，标准信用卡普卡第一年100元自动免掉，每年刷满6笔免第二年年费。

　　招商银行首年免年费，当年刷满6次免第二年的年费。中信银行信用卡年费普卡100元，金卡200元，白金卡2000元，一年刷够5次免下年年费，开通配合一个月以内刷一次就可以免年费。以上银行都有不同程度的免年费政策，但是不少市民因为忘记刷卡，第二年白白把年费送给了银行，这也是隐性规则。

　　另外，各家银行虽然注销信用卡不收费，但信用卡丢失需要交纳挂失费，招商银行收费最贵，补卡要收60元，交通银行、农业银行、建设银行都是收取50元挂失补卡费，中国银行、中信银行40元，工商银行最低，补卡费用20元。

　　支招看业内人士怎么巧用信用卡

　　一人手持多张信用卡，一不留心就容易留下不良还款记录。交通银行青岛分行信用卡业务负责人吕贤德教大家一些使用信用卡的小窍门。

　　“我个人就有好几张信用卡，都是我们交通银行的，不过我肯定是全额还款，不套现的。”吕贤德的窍门之一是，巧妙利用账单日，尽量在账单日以后消费，可以享受近两个月的最长免息期。

　　另外，还可以将大额账单做分期还款业务，每月仅还几百块，毫无财政压力。不过这个业务需要申请办理，不是想分期就能分期的。而且缺点是利息或手续费普遍较高，细算起来心会滴血的。“我做过一次分期，1万元分12期还完，办完了直接提升了1万元的额度，不过分期利息大约在每月千分之七上下，每家银行不一样，年费率普遍在8%以上，一算的话，还是很惊人的。”