回归保险本质 互助传递关爱 ——泰康在线微互助正式上线

    条条大路通罗马。互联网金融的发展方向，显然不只高收益理财产品这一条道路。2月28日，泰康在线另辟蹊径，在微信上推出了首款社交型保险产品——“微互助”，这款在测试阶段就在朋友圈迅速走红的创新产品，凭借“1元求爱”的全新互动方式，再一次见证了互联网和金融行业相结合爆发出来的无限潜力。

    顾名思义，“微互助”是一款在微信平台上传播的保险产品，传递的是“小小关爱，大大保护”的保险理念。不仅如此，“微”还体现在定价上。只需1元钱，即可获得1000元癌症保障，分享至朋友圈，好友每支付1元，保障额度就相应增加1000元，直至10万元上限。这款完全根据微信“熟人”社交平台特性“量身定制”的产品，极大地突破了传统保险的收费和承保方式，真正将互联网思维融入到产品的每一个环节中。它通过微信朋友圈本身就拥有的信任关系，使保险所蕴含的“关爱”和“互助”的精神在圈子中发挥到极致。

    产品创新：贴合微信平台量身定制

    泰康显然不是第一个在微信上销售产品的保险公司。然而，绝大多数都只是采用“新瓶装旧酒”的模式，将其他渠道的保险产品照搬到微信上而已。但是，在与BAT合作的道路上，泰康在线一向不满足于仅仅将互联网平台作为一个销售渠道。正是由于这种“不安分”的因子，才使泰康在线成为首家接入微信支付的保险公司。而实践也一再证明，只有完全根据平台特性开发、满足用户需求的产品，才能够真正受到市场欢迎。

    “微互助”将产品定为一年期的癌症保障产品，主要有两个原因：一方面，不论是刚刚消散的雾霾，还是屡禁不止的食品安全问题，都极大地提升了癌症的患病率；另一方面，健康和家庭一直是微信朋友圈讨论最多的主题。事实上，从卫生部统计数据及有关研究报告中可以看出，恶性肿瘤、心脑血管疾病所占的比重仍在逐年攀升，发病年龄呈现年轻化趋势。其中恶性肿瘤更是高居我国居民疾病死亡率的榜首。

    为此，泰康将保障时间较长的、价格相对较高的癌症保险碎片化，以客户的最大利益为中心，最大限度地降低中间成本，将销售、渠道等节约下来的人力、物力成本完全让给客户，最终定出1元的成本价。从根本上来说，是希望通过“微互助”这种社交产品，让互联网消费者能理解保险的本质。

    另外，对于保险这个最具忧患意识的行业来说，尽管上一轮的雾霾虽然散去，但留下的病毒却在潜滋暗长。更可怕的是，就目前重见天日只能“靠风靠雨靠老天”的局面，下一轮大范围雾霾只不过是时间问题。因此，【十面霾伏 全民求爱】也就成为了“微互助”正式上线的首个活动。

    体验创新：迈向移动互联网的新时代

    在测试期间，同业给予“微互助”最多的一大评价就是“流程简单”。的确，为了适应移动端用户的使用习惯，“微互助”在收费模式和承保核保上，都开创了互联网保险的先河，率先引领保险行业迈向了移动互联网的新时代。

    在设计流程时，泰康在线始终坚持以客户的最好体验为中心。在客户信息方面，经过与微信多次沟通，反复确认，最终将客户所需填写的资料大幅简化，只需要姓名和身份证号便能投保，从而尽最大可能保护客户隐私，承诺不骚扰客户，让客户放心进行传播。另外，从客户信息在信息审核方面，使用一条简单的健康告知，替代了漫长繁杂的核保环节，只需要勾选即可确认；而必不可少的保险条款和告知说明，同样放在了页面的醒目位置，确保客户的知情权。这种流程的简单最终体现在了“求爱”和“分享”的快速切换上，购买——分享——支付——购买的无缝链接，大幅增加与客户的交互频率，让保险这种“缺乏实质体验”的产品，变得更有人情味、更有趣、更有意义。

    模式创新：以人为本，保险+微信=关爱

    尽管截至2013年11月，微信用户已经达到6亿，服务号超过300万个。对于注意力有限的用户来说，如何在这300万中脱颖而出，在狭小的手机屏幕中占据一席之地，成为众多企业的最大难题。尤其是1个月只能发1条信息的触达频率，极易使“喜新厌旧”的客户忽视其存在。而对微信而言，在不骚扰用户的情况下为他们提供更加丰富的、有趣的服务和内容，也是保持平台生命力的重要方式。目前，微信有两种较为成功的服务号运营模式，一是招行信用卡中心的服务类，另一种则是小米的营销类。但这两种显然都不适合保险公司。

    因此只有寻找第三条道路。微信作为一个私密的、熟人的、封闭的平台，看似庞大的用户群实际分散在千万个不同的小圈子中，而人与人之间的情感联系，才是沟通不同圈子的桥梁。这与人身保险不谋而合。因此，创造一种人与人之间高交互频次，将情感体验娱乐化的产品，显然符合二者共同的诉求。而“微互助”之所以能够在微信朋友圈传播开来，也正是因为它最大限度地贴近了移动互联时代保险产品的社交化属性。

    首先，只需要花费1元，就可以获得1000元的保障，而发动熟人、朋友和同事，甚至可以获得10万元，精准地抓住了普通人“付出少一点，得到多一点”的心理；其次，借助春节期间“微信红包”的疯狂转发，不仅为朋友圈使用微信支付的安全感奠定了基础，更强化了人情往来的互动，刺激了类似产品在朋友圈的分享和传播；再次，“求关爱”的包装主题，完全基于微信“熟人”圈的定位，让微信好友可以在分享过程中，以撒娇、要求、卖萌等各种方式邀请其他好友为自己购买，并自发地将这种互动不断循环扩散。

    值得一提的是，正式版“微互助”推出的“排行榜”功能，更是直接借鉴了微信风靡一时的“飞机大战”，挖掘出人类共同的“被关注、被爱”的需求，通过分享被关爱的次数、时间，甚至晒出朋友圈排名，来实现一种人际交往的纽带，实现了一般朋友、朋友的朋友和不太熟的朋友间的新式交流。由于不论是自己还是好友，都只能为同一份保单支付一次。1元钱的价格不仅尽量确保了互动的公平性和参与性，而且充分发挥了微信的社交属性，最终形成核裂变的连锁反应。这也是“微互助”并未采用简单的意外险来包装，而挑战性地选择了较难接受的防癌险的重要原因。

    由传统的人寿保险公司到移动互联网，这样的跨越显然不是一朝一夕可以完成。作为传统保险金融领域中非常重视创新思维的大型企业之一，泰康始终积极推进金融互联网、大数据及全集团移动战略的创新和拓展。自2000年成立以来，泰康在线就一直致力于实现寿险网络化的目标，并为行业开辟了网上保单设计、电子保单、在线健康告知、支付平台等一整套完善的业务模型。正是基于深厚的互联网思维和底蕴，泰康在线才能够紧密贴合微信已有的生态圈、合理利用微信公众平台提供的能力为基准，设计出了“微互助”这款开创行业先河的产品。

    正如中国保监会主席项俊波所说，互联网保险的发展将对整个保险行业带来深远的影响和变革，并将改写保险原有格局。泰康在线此次在微信推出的“微互助”产品，不仅体现了保险产品本身——“保障”的核心价值，更为传统保险公司在移动互联网时代的发展方向提供了借鉴的榜样。