交通银行青岛香港中路支行黄聿学
二、家庭财务分析与数据假设
资产负债表
|
资 产 |
负 债 |
||
|
现金 |
50000.00 |
流动负债 |
0.00 |
|
流动性资产 |
0.00 |
||
|
投资负债 |
0.00 |
||
|
定存 |
300,000.00 |
||
|
限制性股票 |
0.00 |
自用房产贷款 |
400,000.00 |
|
个人养老金帐户 |
30,000.00 |
自用负债 |
400,000.00 |
|
医疗保险金帐户 |
6,000.00 |
总负债 |
400,000.00 |
|
住房公积金帐户 |
80,000.00 |
||
|
企业年金 |
0.00 |
||
|
投资性资产 |
416,000.00 |
||
|
净 值 |
|||
|
自用住房当前市值 |
700,000.00 |
流动性净值 |
50000.00 |
|
自用汽车当前市值 |
- |
投资性净值 |
416,000.00 |
|
自用性资产 |
700,000.00 |
自用性净值 |
300,000.00 |
|
总资产 |
1,166,000.00 |
总净值 |
766,000.00 |
基本收入支出表
|
收 入 |
||||
|
实发工资 |
14,233.86 |
170,806.35 |
||
|
养老保险金缴存 |
4,386.67 |
52,640.01 |
||
|
医疗保险金缴存 |
1,253.33 |
15,040.00 |
||
|
住房公积金缴存 |
2,506.67 |
30,080.01 |
||
|
企业年金缴存 |
564.42 |
6,773.04 |
||
|
可运用工作收入 |
22,944.95 |
275,339.41 |
||
|
利息收入 |
- |
6,750.00 |
||
|
理财收入 |
- |
6,750.00 |
||
|
可运用收入合计 |
22,944.95 |
282,089.41 |
||
|
支 出 |
||||
|
|
月平均值 |
年平均值 |
||
|
食品 |
1,500.00 |
18,000.00 |
||
|
衣着 |
1,200.00 |
14,400.00 |
||
|
交通（含车险、燃油等） |
800.00 |
9,600.00 |
||
|
物业费 |
450.00 |
5,400.00 |
||
|
水、电、暖、天然气 |
450.00 |
5,400.00 |
||
|
收视、电话、网络费 |
700.00 |
8,400.00 |
||
|
休闲活动支出 |
800.00 |
9,600.00 |
||
|
老人赡养（双方父母） |
1,000.00 |
12,000.00 |
||
|
医疗保健支出(周华除外） |
700.00 |
8,400.00 |
||
|
其它杂项费用 |
400.00 |
4,800.00 |
||
|
生活支出 |
8,000.00 |
96,000.00 |
||
|
保障性保费支出 |
- |
- |
||
|
利息支出 |
2,500.00 |
30,000.00 |
||
|
理财支出 |
2,500.00 |
30,000.00 |
||
|
支出合计 |
10,500.00 |
126,000.00 |
||
家庭储蓄表
|
储 蓄 |
||
|
家庭储蓄 |
12,444.95 |
156,089.41 |
|
贷款本金 |
1,208.05 |
30,000.00 |
|
养老金强制储蓄 |
4,386.67 |
52,640.01 |
|
医疗保险金强制储蓄 |
1,253.33 |
15,040.00 |
|
住房公积金强制储蓄 |
0 |
0 |
|
企业年金强制储蓄 |
564.42 |
6,773.04 |
|
自由储蓄 |
5032.48 |
51636.35 |
周华家庭基本情况财务诊断分析:
1 家庭风险资产比重过低，升息金融资产严重不足。
2 家庭理财今后应开源节流，提高财务自由度。
3 因周先生从事IT行业，存在较大的职业风险，升值潜力会逐渐降低，建议为周先生购买与家庭生命周期相关的万能险产品作为补充。
4 周华家庭资产流动性较强，债务偿还能力较强，资产投资比率较低。
基本参数数据假设
|
CPI |
4% |
|
经济增长率 |
8% |
|
工资薪金税率 |
按九级超额累进税率 |
|
企业年金中企业缴费适用税率 |
0% |
|
周华、赵燕工资年增长率 |
5% |
|
月社平工资（元） |
3000 |
|
社平工资年增长率 |
2% |
|
一年定期储蓄利率 |
2.25% |
|
丈夫去世后妻子支出额变动 |
60.00% |
|
商业贷款利率 |
7.5% |
|
支出组成 |
包括生活支出和还贷支出 |
家庭退休规划目标：
1 保持现有月支出至预期余寿
2 退休后前六年每年去国外旅游一次,每次费用约5万元
3 退休时给儿子150万,用于其购房买车
4 退休时购置一部40万左右的轿车自用
家庭养老金供给测算
|
退休规划总供给 |
6,398,176.60 |
|
基本养老金 |
4,435,266.41 |
|
公积金帐户余额 |
507,691.36 |
|
医疗帐户余额 |
71,530.40 |
|
企业年金 |
403,905.94 |
|
员工持股计划 |
0.00 |
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