交通银行青岛香港中路支行黄聿学

来源： -- 2013-08-20 16:59:38 字号：TT

黄聿学，交通银行青岛香港中路支行理财师。专业证书编号：CFPCN11009283。

参赛宣言：真诚、专业，用心服务。

2013第二届青岛金牌理财师评选参赛征文：理财规划案例

免责条款

 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

 本理财规划报告书是在周先生提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑武先生的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于周先生当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

 保密条款:未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。

一、客户信息整理与风险测评

家庭情况简介：周华2009年41岁，公司部门经理，税前年薪15万，96年参加政府养老金计划，目前个人账户已经积累2万元，医保卡上有4000元，个人住房公积金账户上有5万元，从今年前单位建立企业年金，个人供款为当月税后收入的2%，企业2：1配款。妻子赵燕36岁，企业职员，税前年入8万，99年参加政府养老金计划，目前个人账户已将积累1万元，医保卡上有2000元，个人住房公积金账户有3万元。儿子周爱哲12岁，读小学六年级。

周华家庭成员的基本信息
周华资料
（1）年龄	41
（2）职业	IT公司部门经理
（3）学历	-
（4）健康状况	正常
（5）保障情况	两险一金和企业年金
（6）预计退休年龄	60
（6）预期余寿	83
赵燕资料
（1）年龄	36
（2）学历	-
（3）职业	企业职员
（4）健康状况	正常
（5）保障情况	两险一金
（6）预期余寿	88
其他家庭成员资料
（1）儿子12岁，小学六年级	-

家庭客观风险承受能力测试表

分数	10分	8分	6分	4分	2分	客户得分
年龄	总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分					34.00
就业状况	公教人员	上班族	佣金收入者	自营事业者	失业	8.00
家庭负担	未婚	双薪无子女	双薪有子女	单薪有子女	单薪养三代	6.00
置产状况	投资不动产	自宅无房贷	房贷<50％	房贷>50％	无自宅	4.00
投资经验	10年以上	6～10年	2～5年	1年以内	无	6.00
投资知识	有专业证照	财金科系毕业	自修有心得	懂一些	一片空白	4.00
总分						62.00

家庭主观风险承受态度测试表

分数	10分	8分	6分	4分	2分	客户得分
对本金损失的容忍程度	总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分					40.00
首要考虑因素	短期价差	长期利得	年现金收益	抗通膨保值	保本保息	8.00
过去投资绩效	只赚不赔	赚多赔少	损益两平	赚少赔多	只赔不赚	6.00
赔钱心理状态	学习经验	照常过日子	影响情绪小	影响情绪大	难以成寐	6.00
目前主要投资	期货	股票	房地产	债券	存款	2.00
避免投资工具	无	期货	股票	房地产	债券	8.00
总分						70.00

风险属性

风险能力	低能力	中低能力	中能力	中高能力	高能力	结论
分值	0-19分	20-39分	40-59分	60-79分	80-100分	中高风险承受能力
风险态度	低态度	中低态度	中态度	中高态度	高态度	结论
分值	0-19分	20-39分	40-59分	60-79分	80-100分	中高风险承受态度

根据对周华家庭的风险能力及风险态度测试，风险能力得分62分处于中上水平，风险态度得分70分为中等。

基本结论：周华家庭的客观和主观风险承受能力较强。

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