金融与实体经济相融合 青岛农商银行助力城乡统筹

    青岛市领导及市直相关部门参加会议

    青岛农商银行董事长刘仲生在会上发言

    青岛新闻网财经讯 7月1日上午，围绕“金融与实体经济相融合 助推城乡统筹加快发展”青岛市政府在府新大厦组织召开会议。市领导、市金融办、人民银行青岛中心支行、青岛银监局、青岛农商银行及市直相关部门参加会议。

    面对金融与实体经济相融合、加快城乡统筹发展，以及对中小微企业的金融服务等问题，青岛农商银行董事长刘仲生表示将积极响应青岛市政策，大力配合青岛市发展需要，助推城乡统筹，扶持中小微企业为建设宜居幸福现代化国际城市做出新的更大贡献。

    记者从会场了解到，自2012年6月28日青岛农商银行挂牌以来大力支持服务实体经济、服务城乡统筹发展情况。青岛农商银行自挂牌开业以来，深化改革，加快创新，优化服务，全面加强对蓝色经济、城乡统筹、小微企业等实体经济的金融服务力度，有力支持了全市经济稳步增长和城乡统筹一体化发展。截至2013年6月末，各项存款突破1000亿元，余额达1036亿元，较开业之时增加230亿元，增长28%，标志着该行在建设一流现代化商业银行征程中迈出了坚实一步。同时，青岛农商银行自2012年来，合计新增实体贷款203亿元，合计缴纳各项税收15.7亿元，2012年 再青岛纳税百强企业中排名第六，居全市各金融机构纳税第一位。

    会上市领导就“金融与实体经济相融合 助推城乡统筹加快发展”问题做出了详细分析，并向青岛农商银行提出三点希望。一是要理念超前。要围绕全市“蓝色跨越、城乡统筹”的战略机遇期，超前谋划、快人一步、实现突破。二是要加强创新。在利差缩减、金融脱媒、混业经营的形势下，金融机构要在业务产品、管理、组织架构、激励机制等方面进行全方位创新，提高效率和响应能力，更好地支持实体经济发展。三是要加强人才引进。要出台相关优惠政策，吸引人才、聚拢人才，提高人才对金融的引领和带头作用。

    针对金融与实体经济相融合、助推城乡统筹加快发展问题，人民银行青岛市中心支行、青岛银监局、发改委、财政局分别提出了相关意见和建议。（青岛新闻网 由雪林 孙豪）

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    特色支农 让百姓“笑开颜”

    农村是青岛农商银行的发展根基所在。经过60余载的开拓耕耘，青岛农商银行已发展成为与农村市场感情最深、距离农村市场最近、最懂农村市场需求的金融机构。青岛农商银行充分发挥自己的优势，在满足农村市场需求中不断发展，在发展中更好地满足农村市场需求，其特色的支农产品，让农村富了，让百姓笑了。升级信用工程给百姓“贷来”新生活

    信用工程是青岛农商银行率先在青岛市提出的促进支农贷款投放的一项系统工程。从2011年起，青岛农商银行对全市所有行政村的农户及专业市场进行逐户评级授信，构建起庞大的金融支农网络体系。2012年，为确保农户贷款的便捷性和风险防控的严密性，该行对信用工程进行了升级再造，重新设计了信用工程的相关流程，将农户评级授信简化为“选、评、定、用、还”五个步骤，实现了评定小组本土化、信用等级公开化和贷款使用便利化。

    截至目前，青岛农商银行已对全市5295个村庄、专业市场、专业合作社进行了集中评级授信，评定信用户22.4万户，授信总额191亿元；涉农贷款余额323.73亿元，其中农户贷款余额131.72亿元。

    推广“村村通”金融服务实现“无缝”对接

    为了全力参与农村金融服务均等化、全覆盖建设，青岛农商银行在全国率先开展了农村金融公共服务“村村通”工程。该工程以“三信”工程为基础，以银行卡为载体，以柜面网络系统延伸和离柜式支付服务系统为平台，旨在农村地区实现“三信”工程建设全覆盖、支付结算网络全覆盖、银行卡全覆盖、外汇服务全覆盖、理财知识全覆盖和金融知识宣传全覆盖。截至目前，该行已在岛城县域地区布设“农金通”1364台，助农取款POS机6017台，投入设备及各类运营经费9600万元，让全市5400个行政村480万农村居民“足不出户”便可享受到城市居民一样的金融便利。同时，该行积极开展“网点和ATM优化行动”，优化网点335个、ATM机520台，形成了以总行为引领、青岛全辖营业网点全覆盖的纵贯城乡的服务网络。

    未来五年内，青岛农商银行还将新投放360亿元用于支持新型农村基础设施建设，在全市镇（街道）驻地、大型社区、大型工业园建设支行、分理处300个，在中型社区布设自助银厅200个，在小型社区布设农金通、电话POS机4000台，真正实现农村金融服务“村村通”。

    独创“一指通”金融服务搭上“直通车”

    服务农村金融市场，首先要懂得百姓生活的最需要。对此，青岛农商银行率先在全国开办了“一指通”办贷模式，农户需要贷款时，只要到柜台输入指纹即可办理贷款。这一模式真正实现了农户贷款“随用随贷、周转使用”，大大提高了办贷效率，得到了银监会领导的高度评价，在全国范围得到广泛推广。该行还将农户贷款“一指通”贷款模式进行嫁接改造，移植到中小企业贷款服务流程，对中小企业主进行指纹采集，建立指纹档案，核定授信额度，在授信额度内，中小企业主只要凭本人身份证、贷款卡，就可直接到柜台支取或归还贷款，极大提高了中小企业贷款的办贷效率。创新担保模式让沉默资产“动起来”

    随着辖内新农村建设、旧村改造的推进，许多农民离开土地，搬进了楼房。虽然百姓房产变多，但由于无权证，农户融资担保难的问题依旧突出。为破解这一瓶颈，青岛农商银行除开展信用工程建设、组建农户联保体外，还积极创新担保形式，在青岛市范围内率先开展了海域使用权质押贷款、林权质押贷款、大棚抵押贷款等农村产权抵质押贷款的尝试，实现了多笔创新业务的岛城首破冰。更值得一提的是，经过探索试点，青岛农商银行成功通过依托村委企业担保，以农户小产权房提供反担保，推出“村集体企业+农户+小产权房”的农户融资担保模式，盘活了农户手中的小产权房资产，有效破解农户担保难题，进一步拓展了金融支持农户的范围。

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