存款利率上浮的银行阵营不断扩容。去年7月央行降息并允许利率差异化,不少城商行和股份制银行都纷纷上浮存款利率来吸收存款,而存款实力雄厚的国有银行则一直按兵不动。但经过时间推移,大银行也意识到存款不占优势的风险,继而上浮利率招揽储户。随着存贷比压力上升,平安银行、兴业银行等股份制银行先后打破“僵局”,对部分中长期存款实行有条件 “一浮到顶”,日前交行打破“五大行”的沉默,推出利率上浮到顶活动,引起业界地震。
蛇年春节刚过,各银行存款利率重新成为关注焦点,起因就是作为国有银行之一的交行率先行动,将1年期及以上定存利率全线上浮。其中,1年期定存利率为3.3%,2年期定存利率为4.125%,3年期存款利率为4.675% ,5年期存款 利 率 为5.225%,与央行基准利率相比全线上浮10%。不过交行这次上浮并不是无条件的,只有单笔存款在5万以上的客户才能享受这个 “优惠利率”。
其实进入2013年,交行并不是第一个上浮利率的。记者从兴业银行青岛分行了解到,兴业银行从今年1月1日起推出存款优惠酬宾大活动,将1年期、2年期、3年期定存利率在央行基准利率基础上执行1.1倍上浮,1年期内活期存款和5年期定存均执行央行基准利率。据悉,要想享受这次利率优惠也必须单笔存款在5万元以上,同时该活动截止日期至今年3月底。
值得注意的是,早在交行和兴业银行之前,平安银行去年便上浮2年期定存利率。去年10月,平安银行曾将2年期定存利率有条件上浮。其中,50万元以上大额定期存款的二年期利率上浮10%至4.125%;5万元以上至50万元二年期定期存款利率也较基准利率上浮5%至3.9375%。
银行利率分成3个梯队
伴随着各大银行利率调整,目前岛城各银行存款利率分成3个梯队。自央行2012年7月6日不对称降息允许存款利率最高上浮10%后,一些城商行纷纷“一浮到顶”,将3个月至5年期的定存利率都按照10%上浮。比如青岛银行、恒丰银行、潍坊银行、日照银行等所有期限定存利率均上浮10%,他们属于第一梯队。而平安银行、兴业银行、交行存款利率也实行有条件“一浮到顶”,暂且将他们归为第一梯队。
众多股份制银行紧跟其后,也使用上浮利率的手段展开揽储大战,他们成为第二梯队。不过,股份制银行大多采取将1年 (含)以下定期存款利率上浮10%,而2年(含)以上则按基准利率,招行、光大、华夏、浦发等股份制银行都是如此,此外青岛农商行等也向它们看齐(含)以下定期存款利率上浮10%,其余执行央行基准利率。由于这些银行占据整个金融市场相当重要份额,他们也给国有银行带来不小的冲击。
第三梯队随着交行的“出走”,只剩下中农工建4大国有银行。凭借在存款方面的先天优势,这4大国有银行将3个月、半年和一年期的存款利率分别上浮9.6%、8.9%和8.3%,活期利率和一年期以上各期限利率均执行央行基准利率。
利率差异化的确给部分银行带来效益。率先执行存款利率一浮到顶的青岛银行就是最大受益者,该行有关负责人表示,2012年青岛银行个人金融资产增加近200亿元,其中个人存款增加给了强有力的拉升。(记者 锡复春)
目前青岛部分银行存款利率一览表
(注:交行、兴业银行、平安银行有附加条件)
梯队 银行名称 1年定存利率 1年基准利率 2年定存利率 2年基准利率
第一梯队
青岛银行 3.3% 3% 4.125% 3.75%
恒丰银行 3.3% 3% 4.125% 3.75%
潍坊银行 3.3% 3% 4.125% 3.75%
交通银行 3.3% 3% 4.125% 3.75%
兴业银行 3.3% 3% 4.125% 3.75%
平安银行 3% 3% 4.125% 3.75%
第二梯队
中信银行 3.3% 3% 3.75% 3.75%
招商银行 3.3% 3% 3.75% 3.75%
浦发银行 3.3% 3% 3.75% 3.75%
第三梯队
中国银行 3.25% 3% 3.75% 3.75%
农业银行 3.25% 3% 3.75% 3.75%
工商银行 3.25% 3% 3.75% 3.75%
建设银行 3.25% 3% 3.75% 3.75%
100万存5年利息差2万多
经过不断调整,各家银行在存款利率上差距也逐渐拉大。记者算了一笔账,以存款100万元1年定期为例。
100万定存1年收益
银行分类 年利率 到期利息
执行央行基准利率 3% 30000
中农工建国有银行 3.25% 32500
执行1.1倍利率 3.3% 33000
备注:利息差最大为3000元
100万定存5年收益
银行分类 年利率 到期利息
执行央行基准利率 4.75% 237500
执行1.1倍利率 5.225% 261250
备注:5年的息差为2.375万元