精明用卡持卡有门道 晒积分攻略防诈骗支招

　　信用卡：用好免息期

　　一般来说，信用卡都有几十天的免息期，持卡人可以合理利用这一点，让银行的钱为自己再“生”钱。 比如，可用信用卡做主要消费开支，手头的现金先用来购买货币基金、债券基金等流动性强的短期投资，收益虽少，但可以积少成多。如果安排得当，完全可以“借力打力”，既没让自己手里的资金闲置，也没有付出多余的利息，相当于小额免息贷款。当然，有几张不同银行的信用卡来配合使用效果更好。

　　需要提醒持卡人的是，要计算免息期长短，得搞清楚三个日子，即消费日、银行对账日和银行指定还款日。一般信用卡免息期最长为50—56天，各银行信用卡存在一些差异。持卡人可以尽量靠近账单日消费，因为越靠近账单日，享受的免息期越长。例如，账单日为3月1日，还款日为4月21日，如果3月2日刷卡，就可以享受最长50天的免息期。 这三个日子里，最需要牢记的当然是信用卡的到期还款日，因为一旦超过这个期限，所有的透支款项都将产生利息，而且可能造成信用污点。 如果担心自己会忘掉指定还款日，持卡人可以设置自动关联还款，将信用卡与一张借记卡关联，到期自动还款，以免产生利息。

　　小提示：还款的误区 一些持卡人有个认识误区，认为只要把上月欠款还清，本月的消费即能享受免息期。实际上，如果上月欠款没有在最后还款日前还清，只要没有全额还清卡内欠款（无论是上月还是本月），便不能享受这张卡的免息期待遇了，之后所有消费都要计付利息。因此，持卡人要继续享受免息期，必须先把卡内的欠款全部还清。 借记卡：利息收益找保障 很多人为了方便，习惯于把钱放在借记卡的活期账户里“睡大觉”，无端失去增加更多利息收益的机会确实有些可惜。还有些人则恰好相反，卡中一旦有一定规模的余钱，就赶紧存成定期，可没准哪天急用钱时只能提前支取，会损失掉很多存款利息。

　　针对这种两难，银行开发了银行卡较为智能的可获取更多利息收益的功能。 例如，约定转存业务，银行可接受持卡人的委托，在持卡人委托的转账日期，按照约定的转存金额和转账方式进行账务转存。假如持卡人在一定日期后确定不需要活期存款，可以让银行按照约定转成定期存款，保证获得更高的利息。 再例如，许多银行推出了“存抵贷”产品，对于已经通过个人按揭贷款买房的人来说，使用工资卡上的余额来抵减住房贷款的利息，不失为一种打理工资卡闲余资金的方式。很多人的工资卡上都备有一定的活期结余，如果在存款期间发挥“存贷相通”的功能，无疑可以提高家庭资金的运作效率。

　　再例如，可选择许多银行卡都具有的“定活理财”功能。持卡人只需要在银行设定不同存款比例，银行就会自动为你将资金“搬运”到不同的存款账户里。目前银行卡的“定活理财”主要有两种方式：一种是设定好活期存款的数额，其余的资金都划转到定期账户中去，定期多久由客户自己选择；另外一种是设定好定期存款的数额，其余的资金都划转到活期账户里去。 还有，一些银行卡具备“一卡多账户”功能，也就是说可以在同一张银行卡下设立不同的账户：活期、三个月定期、半年定期、一年定期、三年定期等。在银行柜台开办“一卡多账户”业务后，持卡人就可以在家中通过电话银行或者网上银行，把自己的钱“搬来搬去”了。 与“一卡多账户”有些类似的是“一卡多币种”服务，就是在同一张银行卡下拥有美元、欧元、港币、日元等多个不同币种的账户。还有的银行将“一卡多账户”和“一卡多币种”的服务进行了“打包”服务，就是说，在同一张银行卡下拥有多个币种、不同储种(活期、不同时间的定期)的账户。 90%的消费者常用1-2张信用卡，用卡的集中度在逐步增强。

　　为防诈骗支招

　　1．客户在进入自助银行和使用ATM机查询或取款转账时要提高警惕，认真观察“门禁”、ATM键盘、插卡槽等机具上有无异常和多余的装置。客户在使用门禁系统或取款时要注意观察有无多余设置，一般来讲，不法分子在门禁上加装的假插卡槽与原有的门禁系统的插卡槽比，较大且不牢固。一旦发现可疑情况要向银行咨询。

　　2.掌握信用卡吞卡常识，防止诈骗。吞卡是因为操作超时或密码连续输入错误，银行为保护持卡人的利益，防止卡遗失或被盗而设计的一种功能。ATM机正常吞卡，机器会打印出吞卡凭条，屏幕上也会提示吞卡，持卡人要注意保管好吞卡后ATM打印出的凭条，携带个人有效证件及时到所属银行网点领回卡，并更改密码。

　　3.取款时不要轻信“好心人”的指点，取款时输入密码一定要切记用手遮挡，防止密码被窥视泄露。一定要有个人金融机密保护观念和意识，特别是到银行办理业务时，一定要高度警惕，防止他人过于接近自己，防止他人窥视自己的密码。

　　4.增强安全用卡意识，保护好信用卡的信息资料，不随手丢弃凭条、账单等资料。持卡人务必重视存取款安全，严防银行卡、折的账号、密码等机密被盗窃。保管好银行卡，要把银行卡和身份证分开存放。在一些需要寄放外套的公共场合，不要将装有银行卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于车辆或寄物柜中。不要转借他人或轻易交给别人，不可到处炫耀，不要随意泄露银行卡号和有效期，切记将银行卡号及银行的客户服务电话号码另行抄录并妥善保管，以便出现意外时可及时联系。

　　5.防范各类短信诈骗。目前大部分发卡银行为持卡人提供了银行卡取现以及消费的短信提醒服务，正规的短信内容一般包括发生交易的银行卡卡号（或卡号的最后若干位数）。由于发送虚假短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡号，因此虚假短信中不会包含发生交易的银行卡卡号信息。有关银行卡资料泄露的电话、短信、邮件、通知均有诈骗嫌疑，请务必直接联系发卡银行进行确认。

　　如果对自己的银行卡消费确有疑问，应亲自到银行柜台办理，或者致电各发卡行的统一客服热线，在未经发卡行客服中心核实前，不要拨打短信中的陌生电话。 不要贪图便宜，轻信“中大奖”的短信。实践证明“天上掉馅饼，不是阴谋就是陷阱”，有贪图便宜心理的人极易上当受骗。 这要远离欺诈，持卡人就要做到‘知己知彼’，知晓骗子的诈骗手法，了解持卡人在何种情况下受骗，增强防范意识，掌握防范招数。 “卡” 我们提倡持卡人都要有维权意识，为银行卡行业的健康发展，也为自己能享受到更好的服务尽一份力。