精明用卡持卡有门道 晒积分攻略防诈骗支招

　　用卡小技巧

　　一个人到底需要几张卡？ 不少人被信用卡美丽的外表和五花八门的功能给迷惑，办理了多张信用卡。其实对于一般的工薪族来说，一张储蓄卡(借记卡)、一张准信用卡(准贷记卡)、一张信用卡(贷记卡)就足够。借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满足一般人的生活需要。 签名和密码哪个更安全？

　　以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，从安全性角度来讲，这种信用卡不用设密码，仅凭签字就可消费，尤其是通过网上银行消费，一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此很多国内持卡人认为密码比签名更安全。但是使用密码也有坏处，就是保管密码的责任转嫁到了持卡人身上，这就意味着“损失自负”，一旦发生信用卡被冒用的事件，使用密码的持卡人权益往往不能得到更好的保护和补偿。

　　免息分期活动方面，我们每次收到银行卡对账单的时候，经常收到银行的宣传单，内容大多是可以免息分期付款购买笔记本电脑、手机、DC、DV等。 但需要注意的是，这些商品虽然说的是免息，但价格却总是比市价高一些，实际上利息已经算在总价里，客户在做决定的时候要考虑到这一点。

　　首年免年费

　　许多银行规定持卡人每年用信用卡刷卡6次以上，可以免第二年年费。如果客户忘记刷6次了，一发现有年费马上给客服打电话，然后赶紧刷满6次，年费还可以退。 信用卡还款 在申请信用卡的时候，银行一般会要求客户填写最低还款额或者选择全额还款。 一般来说，信用卡都有一个免息期，每个银行不一样，一般是50天左右。如果客户填写全额还款，然后利用信用卡提前消费了1000元，过了免息期，要支付的罚金一般每天是所欠款项的千分之五，即一天要支付5元罚金。不小心超过了一个月没还款的话，那么就欠银行1000元＋150元。

　　如果工作繁忙，担心不记得还款，可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，并与银行签定一个还款协议，在信用卡免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款和还款。 用卡小误区 存钱莫存信用卡 信用卡里存钱没有利息，很多人都再清楚不过，但存到信用卡里的钱取出来要收手续费，恐怕很多人都不知道，也不理解。

　　徐女士喜欢用信用卡网上购物，但又嫌还款麻烦，于是在信用卡上预存了10000元。几个月前她在网上购买了一台价值6000多元的数码相机，后因急用钱，就在柜员机上将多存入的钱取了出来。对账单寄到，她才发现被扣了30多元手续费。 取自己的钱，又不是透支，为什么还要收手续费？徐女士很不理解。

　　银行客服给出如下解释：信用卡是用来消费的，不是用来储蓄的。信用卡透支消费有免息期，但如果取现金则要收取手续费。信用卡上多存的钱称为“溢缴款”，比如应还款6000元，存了10000元，多存的那4000元就叫溢缴款，将溢缴款取出来，也视做透支取现，要收取溢缴款手续费。 目前，除极少数银行对溢缴款取现不收取手续费外，大多数银行收取的溢缴款手续费比例从0.5%至1%不等，最低收费标准从最低2元至10元不等，最高则上不封顶。 对于信用卡的这一规则，不少持卡人认为是“霸王条款”、“挖坑条款”，但是，这确实在信用卡的领用协议上写得清清楚楚。所以避免当冤大头的办法只有一个：不要把信用卡当做借记卡来使用，两者各司其职。

　　实际上，信用卡就是用来透支消费的，为其“充值”没有任何好处。 一方面，信用卡里的“溢缴款”不会产生任何利息；另一方面，持卡人在刷卡消费时，要等溢缴款额度刷完以后，才会运用信用卡的信用额度。而且溢缴款有时会引发棘手的问题，比如持卡人销卡时，信用卡里的余额必须是0，否则银行无法销户。此时卡上如果有溢缴款，就无法销卡，取出溢缴款，又会产生费用和新一期账单，只能通过刷卡消费把溢缴款花掉。 小提示：提现无免息期 银行鼓励持卡人刷卡，并不鼓励提现。因此，大多数银行都收取1%-3%不等的提现手续费，一些银行会免去月初首次提现的手续费，但对于每日的利息从来不会减免，也就是说，利用信用卡取现不存在免息期。

　　目前，各家银行关于信用卡取现的收费规定、贷款利率、取现额度等有很大不同。充分利用不同的政策可以让自己更方便、更省钱。不过，通过信用卡取现目前并不为各方支持，国家工商总局最近的公告中也明确提出信用卡广告中禁用“提现”等内容。 信用卡套现是违法行为，一旦持卡人的套现行为被发现，将被列入信用报告“黑名单”。