精明用卡持卡有门道 晒积分攻略防诈骗支招

　　许多人说，这个世纪是消费文化的世纪。 有人的地方就有消费和支付，而有消费和支付的地方就有银行卡——信用卡、签账卡、借记卡铺天盖地又悄无声息地改变着人们购买商品和服务的方式，它让我们的“荷包”变得随意轻盈，也让我们的信用变得重逾千斤。

　　在中国，银行卡出现的历史远远称不上久远。自1985年3月中国银行珠海分行发行第一张银行卡——珠江卡以来，短短20余年间，银行卡在中国经历了从无到有、从初出萌芽到高速发展、从时尚标志回归到实用工具的一次次蜕变和新生。

　　来看这组数据： 截至2010年年末，全国累计发行银行卡24.15亿张，银行卡人均拥有量1.81张； 2010年，我国境内银行卡跨行交易金额11.2万亿元，同比增长46％； 2010年，我国共发生银行卡消费48.49亿笔，金额10.43万亿元，全国银行卡卡均消费金额和笔均消费金额分别为4318元和2151元。

　　2010年，银行卡联网商户、POS机和ATM机数量分别增长40%、38%和31%，银联便民支付服务拓展至全国200多个城市的6.4万个网点，农民工银行卡特色服务拓展至全国7万多个农村金融网点…… 没错，银行卡正在走入我们生活的每个角落。发工资离不开它，商场购物、预订酒店机票离不开它，网上支付也离不开它……银行卡的使用方式也越来越多样，除了常见的ATM机、POS机外，手机、网络、自助缴费等渠道也愈发被时尚达人们所采用。

　　然而，在银行卡从精英阶层走向普通大众的过程中，银行发卡机构经历了青春期般的躁动，盲目跑马圈地造成的后果是持卡人手中银行卡过剩，大量睡眠卡沉淀，无论对银行成本还是个人信用来说，都有百害而无一利。与此同时，各种针对银行卡的诈骗、犯罪层出不穷。选择持卡、安全用卡成为摆在每个持卡人面前的课题。 在这个银行卡的时代里，我们需要在繁华与纷扰中保持耳清目明，找到最适合自己的持卡之道。

　　你的卡适合你吗？

　　银行卡种类数不胜数、各有特色，如何在这些林林总总的银行卡里挑选适合自己的，确实需要一些小窍门。 你的卡适合你吗？ 由于工作的原因，我在出差前经常会把钱包里的银行卡调换一下。妻子看见后不解问：难道这也要像衣服一样经常更换？答案确实如此。 当下，发行的银行卡种类数不胜数，各有特色，如何在这些林林总总的银行卡里挑选适合自己的，确实需要有点小窍门。 如果您手中卡片的功能和所提供的便利正好符合您的需求，那再好不过。但是，我们的需求实际上是在不断变化的。

　　因此，找个时间仔细审视一下自己的卡片是否适合自己很有必要。 林林总总银行卡 我们把具备基本功能的银行卡称之为“版卡”。银行会根据持卡人的不同情况给予不同的待遇，等级高的持卡人可享受免排队、免手续费等优惠，白金卡、金卡、普卡的区分主要也在于此。 此外，发卡银行同营利性单位联合发行的银行卡叫联名卡，一般可享受商家的折扣优惠；同非营利性单位联合发行的卡片叫认同卡，持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。 再来看各种主题卡。有句话叫做“女人的钱最好挣”。

　　于是，各家银行针对女性开发了一系列主题卡，在女性最为关心的问题上提供更周到的设计和服务，如提出女性健康概念、亲子服务等，在女性卡市场中抓住了一批忠实的客户群。同类题材的还有体育主题卡，特别是与男士钟爱的足球等运动相关。此外，还有城市主题卡、动漫主题卡、汽车主题卡等10个细项分类。市场上把这类卡都统归为主题概念卡，发卡银行针对特定人群设计适合他们行为特点或喜好的服务。 相对于个人，公务消费无论是金额还是使用频率，都是发卡银行更需要争取的发卡市场。因此，市面上出现了各种商务/公务卡。以商务差旅卡为例，它是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。对于持卡人所在单位而言，此类卡可以避免产生不必要的风险，堵塞财务漏洞，方便公务活动。

　　发卡银行为了达到市场全覆盖的目的，对于一些小众市场也用尽心思，发行了一些诸如个性化照片卡（也叫DIY照片卡）等具有专业化功能的卡片。 举一些较具特色的例子。 公益类的有“中国红卡”、“微尘卡”，是遵循“你（持卡）消费，我捐款”的原则，实现商业盈利、个人精神满足、回报社会三方共赢；主题类的有民生银行“留学生你好卡”、工商银行的“亚运会纪念卡”；联名/认同类的有招商银行的“汉庭连锁酒店联名卡”、“周大福联名卡”、“苏州福建商会认同卡”，等等。 另外值得一提的还有借贷合一卡和芯片卡（IC卡）。

　　前者的好处在于，既可在信用额度内进行透支消费，享受最长56天的免息还款期，又可用于多币种储蓄及基金、外汇、黄金等理财投资。浦东发展银行和中国银行等多家银行都发行过此类卡。后者是今后银行发卡的主流，这类卡的主要特点就是安全性高，用途范围广，但成本较高，所以以前的发卡量不是很大。现在，有些地方把它运用到高速公路ETC不停车收费上了，还有较为著名的“牡丹交通卡”。