走近青岛2000千万富翁 多数能守财不炫富(图)

　　讲述：喝酒打球随叫随到

　　理财顾问手握数亿资产全靠“友情”支撑

　　家住崂山区的王先生，因为到离自己最近的一家银行办理业务多，该行一个理财顾问找到他，说可以办理私人银行卡，给他量身定做一套理财方案，王先生答应了，几天之后，他就成了这家银行的私人银行客户。像王先生这样的客户，对招揽客户的业务员来说等于是“天上掉馅饼”。绝大多数的时候，对私人银行客户的发掘需要几个月甚至更长时间的努力。

　　在岛城某银行私人银行任职理财顾问的方陈，学会了打高尔夫，习惯了喝红酒，因为这些都是客户所需要的。外表光鲜的他坦陈压力很大，因为不但要有丰富的理财知识，还要精心维护各个客户，每天要浏览网上的财经资讯，向客户介绍经济形势和股市走向。“打很多电话，请客户吃饭，陪客户打球，只要他有需要，会马上赶到，只要他愿意成为我们的客户。”方陈坦言，成为客户后，理财顾问和客户之间往往会成为很好的朋友。

　　方陈的手中目前管理着四五个客户，这些资产加起来有几个亿，通过设计理财方案，从某种程度上讲他负责代客户花掉这几个亿。“有时候想想自己也是个亿万富翁，只不过，我花的都是别人的钱。”和一群富人打交道，方陈形容自己痛并快乐着，而最大的痛，不是身心的疲惫，而是客户的流失，那代表的不仅是自己收入的减少，还有自己在行业内地位的动摇。

　　抢客户在银行间早已经不是秘密。“我经常和我的理财顾问开玩笑，你伺候不好我，我就换别的银行了。”王先生告诉记者，过去的一年里就有好几家银行找过他，直到现在还盯着他不放。对方打电话很客气，有时候让人还很不好意思：“王先生，您的生日快到了，我代表我们银行祝您生日快乐。” 文/记者陈浩杰 肖良华

　　■保密

　　客户的信息都以代码显示

　　私密性是私人银行的特性，也是私人银行的生命线。而私密，也为有钱人的低调 、谨慎写下了注脚。

　　记者注意到，几乎每家银行都有完善的私密机制：私人银行所在地的楼层不公开，外界乘坐的电梯也不会在此层停留，进入这一楼层须有专人引领，刷卡进入。如果客户不想在私人银行的公众区抛头露面，也可走一个专门的通道，通道直达全封闭的房间。而私人银行客户的信息，在电脑上都是以代码显示，只有直接为该客户服务的理财顾问才知道此人的真实身份和财富信息。

　　“按照客户的要求，对外我们和客户之间都是朋友称呼，绝口不提是银行与客户的关系，因为这也是对客户隐私的保护。”一位理财师告诉记者。而据记者了解，对于客户信息的保护，每家银行都有严格的规定，如果理财顾问将客户信息泄露，面临的将是被开除的处罚。

　　不过，私人银行客户信息外泄事件并不是没有发生过。2010年9月，部分银行私人银行的“内鬼”将客户信息高价卖给中融国际信托有限公司财富管理中心的客户经理，由后者向客户推销信托产品，因涉嫌违规获取银行客户信息，中融国际信托有限公司财富管理中心被监管部门要求停业整顿，该事件也暴露了私人银行对客户信息的保密程度并非天衣无缝。

　　■延伸

　　核心人才缺乏成私人银行短板

　　业内认为，以私人可投资资产数额计算，超过1000万元的称高净值人士，超过1 亿元则称超高净值人士。

　　2010 年中国预计财政收入8 万亿元，而据福布斯中文榜和建行推出的2010年《中国私人财富白皮书》预计，中国高净值人士可投资资产总额将比同期增长 4.1 万亿元，增幅22% ，高净值人数将达到38.3万人。

　　白皮书显示，2008年，中国高净值人士约为 24.8万，2009 年接近 33.1万，预计2010年为 38.3万。这三年，该人群拥有的可投资资产占全国总量分别为 19.9% 、21.4% 、22.4% 。这个群体年富力强，60后、70后占群体的72% ，80后占 11.8% 。调查显示，约有70% 的高净值人士主要依靠自己或家人独立打理资产。

　　私人银行的出现，是市场需求，更是银行自身无法转身的选择。相对于商业银行难以为继的传统信贷业务，私人银行具有的高资本回报率、收入流持续稳定都成了无可比拟的优势。但竞争也越来越激烈。自2005年9月瑞士友邦银行成为中国内地首家国际私人银行以来，花旗、汇丰、渣打、东亚等外资银行随后在内地推出私人银行业务。

　　“私人银行从卖药变成开药铺的了，有个挑战就是我们药铺里是不是有医生。”光大银行个人财富管理中心总经理张旭阳表示，目前，核心专业人才的缺乏是中国私人银行业的一个短板。