近期，全国多家民营银行集中下调中长期存款利率，部分产品利率从“2字头”回落至“1字头”，部分银行更是直接下架中长期定期存款产品，引发市场关注。业内人士分析，对银行而言，吸收高成本的长期存款已不划算，下调长端利率实则是为了保住越来越薄的“净息差”。
反观青岛，多家银行仍保留着3年期、5年期存款“席位”，但利率已处于历史低位。当“高息”落幕，“存钱”依然是百姓寻求安全感最朴素、最直接的方式，低利率时代的理财“避坑”与增值之道，正受到越来越多市民的关注。
多家民营银行下调利率
北京中关村银行近日发布公告，自5月30日起，暂时下架个人及单位整存整取3年期存款产品。调整后，该行在售整存整取产品中，最高年利率为1．8％。江西裕民银行自5月22日起，将3年期整存整取年利率由2％下调至1．9％，5年期整存整取年利率由2．05％下调至1．9％。湖南三湘银行也于5月初进行相应调整，下架5年期定期存款产品，存量产品到期后不再自动滚存，同时将3年期定期存款年利率降至1．95％。
“以前是客户对比多家银行存款产品，选更高息的产品，但现在客户的选择越来越窄，而且高息产品基本见不到了。”市南区一家股份制银行网点理财经理坦言。
不仅是民营银行，国有大行存款利率此前已普遍降至1％附近甚至更低。中国银行整存整取1年期利率为0．95％，5年期利率为1．3％；工商银行5年期利率最高为1．55％；招商银行5年期整存整取利率为1．3％。储蓄市场的整体回报水平较低。
然而，低息并未改变居民的储蓄习惯。中国人民银行青岛市分行数据显示，截至4月末，青岛全市住户存款余额达16193亿元，同比增长7．88％。存款仍是多数家庭配置资产的首选，这也使得本地尚存的中长期存款产品受到更多关注。
3年5年期产品在售
虽然全国性银行的存款利率持续下行，但青岛本地仍有多家银行提供3年期、5年期存款产品，部分利率在当下市场中处于相对较高水平。
兴业银行的礼仪存单产品，3年期利率为1．75％，5年期利率为1．8％。青岛银行整存整取产品实行区间浮动利率，其中3年期和5年期利率最高为1．7％。齐鲁银行5万元起存的3年期利率为1．75％，新客户3年期利率可到1．8％。潍坊银行的“安乐居”存款产品，20万元以上3年期利率为1．9％。值得注意的是，有银行存单出现了“利率倒挂”现象，5年期利率为1．8％，而3年期的利率为1．9％。对于储户而言，单纯依靠拉长存款期限来锁定收益的策略，需要重新考量。
不过，潍坊银行一位理财经理提醒，此类利率相对较高的存款产品往往额度有限且时有调整，建议有意向的储户尽早咨询、及时办理。
存款以外的稳健渠道
中长期存款利率接连探底，单一定期存款已难以适配居民资产保值诉求。多家银行理财客户经理表示，近期咨询存款替代品、低风险增值产品的市民数量明显增多。结合市场变化与日常服务经验，从业者给出针对性资产配置建议。
储蓄国债凭借国家信用背书，成为低风险配置优选。据今年已发行两期电子式储蓄国债利率数据，3年期票面利率1．63％、5年期1．7％，收益普遍高于同期限银行常规定存。依托零违约风险优势，每期国债发行时段青岛市民认购踊跃，额度往往快速售罄，即将新发电子式国债仍是保守型储户重点关注标的。
针对3－6个月短期闲散备用金，现金管理类理财、短债基金逐步替代活期存款。岛城多家银行在售现金管理类产品七日年化收益普遍在1．8％上下，支持 T＋0快速赎回，兼顾灵活取用与超额收益，适配家庭应急资金存放需求。
除此之外，低风险固收理财、同业存单指数基金持续扩容市民理财池。该类产品底层资产锚定银行存款、利率债等高评级标的，虽打破刚性兑付、不保本保收益，但过往净值回撤幅度可控，中长期持有收益大概率跑赢银行定期存款，成为想要小幅增厚收益、风险承受力偏弱储户的补充配置方向。 徐晶
