1月4日，青岛金融监管局印发2026年1号文件《青岛市银行业保险业金融“五篇大文章”高质量发展行动方案》（以下简称《行动方案》）。
《行动方案》以服务实体经济高质量发展为“1”个根本宗旨，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“5”大领域，通过产品创新、机制创新、模式创新“N”项举措，推动金融全方位支持科技创新成果转化、绿色低碳项目建设、中小微企业融资畅通、养老需求多层次保障、数字实体深度融合。
《行动方案》提出，未来五年，青岛辖区银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，深度适配青岛创新型产业体系和海洋经济发展战略；金融产品更加丰富，服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发展；金融服务生态趋于完善，金融与产业、财税等领域协同机制全面成熟，风险分担与补偿体系健全高效，行业自律与监管引导形成合力，打造具有全国影响力的青岛金融高质量发展样板。
完善产品服务体系
未来五年，构建完善的全产品服务体系，是青岛银行业保险业金融“五篇大文章”高质量发展的重中之重。
根据《行动方案》，在科技金融方面，青岛银行保险机构将加大对发展新质生产力的金融支持力度，围绕青岛“10＋1”创新型产业体系，充分利用知识产权、创新积分制、技术合同、产业链交易等信息，完善科技金融特色产品，针对性解决科技型企业融资卡点堵点问题。
科技金融方面，鼓励银行保险机构在青岛“科创大走廊”等科技产业聚集区先行先试，围绕技术研发、成果转化及其应用推广、知识产权运用保护等关键环节研发专属产品，统筹运用股权、债权、保险等手段，构建覆盖科技型企业孵化、成长、成熟全生命周期的金融服务链条。
绿色金融方面，鼓励银行保险机构以服务海洋低碳转型和绿色城市建设为核心，打造具有青岛辨识度的绿色金融体系，推动经济社会发展全面绿色转型。积极创新绿色金融和转型金融产品服务，逐步开展碳核算和环境信息披露，依托碳排放权、排污权等权益开展抵质押融资，稳妥发展碳减排、碳评级信息与利率定价挂钩的能效贷款、环境污染责任保险、绿色信托等金融产品。
普惠金融方面，鼓励银行保险机构重点破解小微企业融资难题和乡村振兴金融瓶颈，推动普惠金融与共同富裕深度融合公平对待各类所有制企业，深化支持小微企业融资协调工作机制，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。鼓励开发符合小微企业和个体工商户需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。
养老金融方面，鼓励地方法人银行保险机构分层分类开展契合青岛的产品创新，逐步构建具有不同形态、期限、风险特征的养老金融产品矩阵，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全方位金融服务。
数字金融方面，鼓励银行保险机构以数字金融创新巩固拓展数字经济优势，以“人工智能＋”“数据要素×”为核心创新金融产品，主动对接制造业数字化转型，开发适配企业改造需求的专项信贷与保险产品，聚焦智慧农业发展重点区域，创新契合智慧农业场景的信贷产品与配套保险服务，助力实体经济和数字经济深度融合。
构建分工协作体系
未来五年，构建金融“五篇大文章”分工协作体系，将成为青岛银行业保险业金融“五篇大文章”高质量发展的耀眼亮色。
银行业方面，《行动方案》要求开发性政策性银行要聚焦商业性金融覆盖薄弱领域，发挥中长期投融资优势及新型政策性金融工具作用，为科技、绿色、普惠、养老等领域基础设施提供资金支持，重点支持海洋战略、科技攻关、绿色转型等重大项目。
大型银行要当好服务实体经济主力军，全面加大对“五篇大文章”的金融支持，深化科技金融、普惠金融专业化机制，强化金融科技核心能力，不断提高综合服务能力。
股份制银行要立足差异化定位，积极开展探索创新，在科技金融、蓝色金融等领域形成比较优势。
城商行要针对性优化“五篇大文章”金融产品和服务，探索构建有效的小微企业服务模式。
农村中小银行要深耕本地特色农业，强化乡村振兴金融支持。
保险业方面，青岛保险机构将坚持保障本源，围绕青岛“五篇大文章”重点领域，持续优化保险产品和业务结构，提供全方位风险保障服务。
青岛还将释放非银机构专业价值，丰富金融服务供给，各类非银行金融机构将聚焦主业、规范发展，结合青岛产业特色，提供专业化金融服务。
此外，《行动方案》还要求银行保险机构在科技、养老、数字等产业领域加强同政府产业基金、创业投资机构、融资担保机构联动，充分发挥金融资产投资公司股权投资试点和引入保险长期投资资金的带动作用。
打造良好生态
未来五年，打造良好生态是青岛银行业保险业金融“五篇大文章“高质量发展必不可少的前提。
鼓励符合条件的机构结合自身实际设立专门部门或特色分支机构，如海洋金融事业部、科技金融中心、普惠金融部等，配备专业团队，不断提升专业化服务水平。
要求银行保险机构要严格按照“风险可控、商业可持续”原则开展“五篇大文章”相关业务，避免盲目跟风、一哄而上、过度授信，确保业务发展与风险承受能力相匹配。
鼓励银行保险机构要积极主动对接各相关部门、主体及科技联盟、数字联盟等各类平台，灵活用足用好各类支持政策，加强跨机构技术交流、资源整合与优势互补，不断提升做好金融“五篇大文章”的综合能力。
提炼可复制、可推广的服务模式，助力打造金融高质量发展“青岛样板”，为区域产业升级与经济高质量发展提供有力金融支撑，书写银行业保险业精彩的金融“五篇大文章”，未来五年，青岛，值得期待。□青岛日报／观海新闻记者傅军
