青岛某能源科技有限公司是一家拥有国家级高新技术和省级“专精特新”称号的优质科技企业，主营业务为新型能源技术研发。2025年，随着市场订单的显著增加，企业出现了紧迫的流动资金需求，但因主要资产已抵押，传统融资渠道受阻。人民银行青岛市分行推动青岛银行积极落实政策，联合青岛融资担保集团共同赴企业进行实地考察与方案磋商，启动绿色审批通道，48小时内为企业量身定制500万元授信方案，由青岛融资担保集团提供全额保证担保，利率低至2．6％。
上述场景正是人民银行青岛市分行创设“青科融”特色融资模式的缩影。自今年7月份《关于设立“青科融”特色融资模式的通知》印发以来，人民银行青岛市分行依托支农支小再贷款单列50亿元科技引导专项额度，联合市科技局、财政局创设科技中小企业专属融资模式“青科融”，同步设立“青科融担”模式，通过“名单制＋风险补偿＋担保增信”组合，引导法人银行运用央行低成本资金支持早期、初创期科技型中小企业。截至10月末，全市法人银行累计发放“青科融”贷款10．81亿元，支持企业190家，加权平均利率2．98％。
“青科融”融资模式通过建立产业政策、财政政策与货币政策协同机制，有力支持初创期、成长期科技型中小企业高质量发展，具有“准”、“低”、“快”三方面突出优势。
产业部门出名单，企业需求把握“准”。“青科融”支持对象为青岛市早期、初创期科技型中小企业，实行“名单制”管理，市科技局根据工作需要分批研究确定支持对象名单。“名单制管理”可充分发挥发挥产业主管部门对企业的了解，更好匹配企业融资需求，使企业融资窗口前移。
财政担保同发力，企业融资成本“低”。财政、担保、银行“同框办公”，并为其中符合“鲁科贷”政策条件的企业提供最高90％比例的风险补偿。同步联合市融担集团创设“青科融担”模式，青岛融资担保集团单列50亿元担保额度，担保费率不超过0．5％，优化见贷即担业务流程，提升科技型企业融资可行性。
金融服务更优化，宣传对接速度“快”。引导银行制定专项方案，强化银企对接，建立绿色通道，实现审贷放贷“加速度”。青岛银行主动“走出去”，深入园区、走进企业，多渠道、多形式开展业务宣传；青岛农商银行则把“青科融”与科技金融走访行动结合，市科技局名单制逐户走访，7个工作日为专精特新企业青岛某散热器公司投放900万元，这笔年化利率仅2．9％的贷款，让企业在订单激增的关键窗口期“零断档”。
据了解，近年来，人民银行青岛市分行高度重视、有序推进辖区科技金融工作，科技金融大文章亮点纷呈，如推出科技金融投（保）贷模式、挂牌首批青岛市科技金融特色支行、建立“股债贷保担”78家机构参与的科技金融联盟、成功举办全国首场科技金融交流会。9月末，全市科技型中小企业贷款余额508．7亿元，同比增长25．4％，高于各项贷款增速19．1个百分点。
以再贷款的“小切口”书写科技金融“大文章”，让初创企业的“第一桶金”来得更早、更便宜、更省心。下一步，人民银行青岛市分行将持续用好“青科融”特色融资模式，推动“青科融”与“鲁科贷”、“青科贷”无缝衔接，撬动更多银行资金支持科技企业高质量发展。
