近期，多家银行陆续启动“长期不动账户”管控或清理行动。不少市民翻出家中闲置多年的银行卡，担忧账户安全与资金去向。“什么样的银行卡会被销户”“卡里的钱会不会不见？”“银行能单方面销户吗？”带着这些疑问，记者走访了多家银行并结合多家机构公告核实发现，部分银行确实会对符合“长期无交易＋余额极低”条件的“沉睡账户”进行清理，但在具体执行上，各家银行标准存在差异，储户可通过主动操作保障资金权益。
清理并非“一刀切”
记者梳理工商银行、农业银行、建设银行等国有大行，以及招商银行、兴业银行等股份制银行近年发布的公告发现，“沉睡账户”清理已成为行业常规操作，其核心目的是防范电信诈骗、洗钱等风险，同时优化金融系统资源。但所有银行的清理均设置双重门槛，且遵循“阶梯式处理”原则，并非传言中“直接销户”。
从时间与余额两个核心条件来看，不同银行标准存在差异。时间维度上，多数银行将“长期”定义为“连续3年无主动交易”，如工商银行长期不动户的认定标准为连续3年以上未发生主动交易、活期账户余额低于10元、未签订信用卡或个人贷款还款及其他代收代付协议的账户；农业银行则将期限放宽至5年，对连续5年无交易且余额为零的账户采取限制措施。值得注意的是，银行认定的“交易”仅指储户主动发起的存款、取款、转账等操作，结息、账户管理费扣收等系统自动业务不计入其中。
余额维度上，“10元”是常见门槛，部分银行甚至将标准降至“1元及以下”。例如招商银行规定，对“连续3年无交易、余额低于1元”的账户，先暂停非柜面业务（网上银行、手机银行、ATM机交易等），仅保留柜台存取款功能；若后续1年内仍无主动操作，才会启动销户流程。“我们不会对有余额的账户直接处理，哪怕只剩1元，也会先限制功能再提醒用户。”岛城一家招商银行的网点柜员告诉记者。另外，记者走访了解到，账户注销并非“一刀切”，阶梯式处理是多数银行的共识。通常情况下，第一步为“功能限制”，即暂停非柜面业务，让账户“只进不出”；第二步为“通知提醒”，多数银行会通过短信、手机银行推送等方式，告知账户即将被清理；第三步才是“最终销户”，且仅针对“限制后仍无交易＋余额低于限额”的账户。
资金安全有保障
“账户里的钱会不会被银行‘充公’？”这是储户最关心的问题。对此，记者采访的多家银行从业人员均明确表示：“储户资金受法律保护，银行无权没收或挪用，哪怕账户被销户，资金也会留存系统，可凭身份证找回。”
但需要注意的是，一些账户因长期闲置且余额较低，可能因持续扣除账户管理费而导致资金扣尽，最终进入银行清理范围。在采访中有银行工作人员提到，根据《商业银行服务价格管理办法》，银行可对不符合“免年费”条件的账户（如未申请免收的账户、同一客户名下账户超过2个等）按季度收取管理费。例如，一张余额15元的闲置银行卡，若每年需缴纳10元年费＋12元管理费，1年半后余额将变为负数，后续若持续无交易，待余额被扣至零且满足时间条件，就会进入清理范围。
不同银行在政策上也有差异，岛城一家商业银行相关负责人表示，她所在的网点尚未存在客户银行卡被销户的案例，所有账户销户必须由本人持身份证到网点办理，哪怕账户闲置10年，只要有余额，就会一直保留。此外，记者走访了解到，青岛银行、青岛农商行等地方性银行也倾向于“保守策略”，仅对“沉睡账户”暂停非柜面业务，不启动销户流程，但会根据不同客群需求和账户特点，做好“唤醒服务”。有业内人士告诉记者，这可能是由于“地方性银行更注重客户关系，担心销户引发纠纷，所以政策相对宽松。”
（青岛早报／观海新闻记者于倢）
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建议储户分三步保障权益
业内人士建议储户分三步保障权益：第一步是“全面自查”，携带身份证到任意银行网点，通过“个人账户查询”功能，查清名下所有银行卡状态，避免遗漏闲置账户；第二步是“及时处理”，若账户有余额，可当场办理销户取出资金，或通过转账将资金归集至常用账户；第三步是“避免沉睡”，对希望保留的银行卡，每年至少进行1次主动交易（如转账1元、存取10元），确保账户处于活跃状态。
