随着数字经济的蓬勃发展和支付手段的日新月异，数字人民币智能合约在预付费行业的应用正在掀起一场深刻的变革，它融合了智能合约的自动化、透明化和安全性，为预付费行业提供了前所未有的监管手段。通过数字人民币智能合约，消费者的预付资金在消费前始终保存在数字人民币钱包中，商户无法随意划拨。只有当消费者真实消费后，智能合约才会根据预设的规则，将资金实时结算给商家。这一机制有效避免了商家挪用预付资金或卷款跑路的风险，为消费者提供了坚实的资金安全保障。
以近期备受岛城市民关注的烘焙行业为例，预付费消费模式尤为常见，消费者往往需要提前购买储值卡或充值会员，以享受优惠或便利。然而，这种消费模式也隐藏着资金被挪用或商家闭店跑路的巨大风险。针对这一问题，可通过数字人民币智能合约技术实现对预付资金的全面监管，确保每一笔交易都符合消费者与商户之间的约定。如果出现商家闭店等损害消费者权益的情况，消费者可以迅速通过平台发起退卡申请，智能合约将自动审核并退还剩余资金，从而最大程度地保障了消费者的权益。
在数字人民币智能合约技术实际应用拓展方面，中国邮政储蓄银行青岛分行联合数金公共服务有限公司推出了山东省首个数字人民币智能合约预付消费监管服务平台“智金卫士”，消费者微信小程序搜索“智金卫士”即可了解体验。
目前，在青岛地区已入驻商户近 30 0家，覆盖了餐饮、娱乐、教培、健身、烘焙、生活服务等多个业态。未来，“智金卫士”平台将持续深化与各行业合作，不断优化升级服务功能，致力于构建更加安全、高效、透明的预付消费生态环境。随着用户基础的不断扩大和应用场景的日益丰富，数字人民币智能合约有望成为推动预付费行业迈向智能化、规范化的重要力量。
