普惠金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一，是服务实体经济、普惠民生的重要体现，也是践行金融政治性、人民性的最直观体现。
一直以来，建设银行青岛市分行认真落实监管机构及总行普惠金融战略部署和战略规划，贯彻落实普惠金融战略的各项政策措施，持续开展“千企万户大走访”活动，不断健全普惠金融新机制，持续构建普惠金融新模式，全面提升普惠发展新动能。
“分行自普惠金融业务开展以来，通过推动落实普惠金融‘五专机制’、优化业务流程、拓宽服务渠道、创新产品体系，借力金融科技打造一体化经营模式，不断提升金融服务支持实体经济能力，有效解决社会痛点和民生难点。”建设银行青岛市分行相关负责人介绍，特别是今年以来，建行青岛市分行普惠金融业务更是迎来快速发展，今年一季度末，普惠金融贷款余额突破300亿元大关，截至目前，普惠金融贷款余额326亿元，服务客户数量2.4万户，以高质量普惠金融担当服务实体经济的主力军，为岛城经济高质量发展贡献“建行力量”。
丰富产品体系 供给服务有“力度”
小微企业是稳定经济、扩大就业以及改善民生的重要力量。
记者了解到，自2017年建行普惠战略业务启动以来，针对小微企业的融资难点，围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，建设银行青岛市分行借助大数据和“互联网+”等新技术，建立起有别于银行传统业务的普惠金融“五化三一”线上融资服务模式，既“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”，以及“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费。将平台化、数字化经营作为推动普惠金融战略的落脚点，以金融科技为支撑，打造普惠金融新生态，做到普惠金融的“精准滴灌”和穿透落地。
聚焦降低门槛、简化流程、减少抵押等小微企业的需求痛点，建设银行青岛市分行不断探索适合小微企业的新型融资模式、服务手段及信贷产品，不断拓宽普惠金融的广度和深度。
“以产品供给的创新和升级精准对接小微企业需求，分行普惠金融业务初步实现了对客户‘总有一款适合你’的承诺。目前，普惠线上新模贷款产品共有‘小微快贷’‘个体工商户快贷’‘交易快贷’及‘小微善贷’四大产品体系，并根据目标客户、数据来源及风险缓释方式不同，推出30余项子产品，打造了抵押快贷、信用快贷、善新贷等多项优势产品。”上述建设银行青岛市分行相关负责人介绍道，以“小微快贷”为例，该产品体系通过收集和积累交易支付、融资结算、资信风险评估等海量数据，建立360度客户统一视图，通过建立标准化的评价模型，为小微企业“画像”，从而突破小微企业缺信用、缺担保、群体数量大、个体差异强的银行融资服务瓶颈，进而实现了小微企业全流程线上融资。企业通过“建行惠懂你”APP、建行网银或手机银行等渠道，实现全流程7×24小时网络化、自助化操作，从贷款申请、审批、签约到支用，全流程网络化、自助化操作，只需几分钟即可完成贷款全流程，极大提高了小微企业融资的便捷性及可获得性，切实帮助小微企业解决融资难问题，赢得广泛认可。目前“小微快贷”包含了信用快贷、抵押快贷、质押快贷、平台快贷四项一级子产品，并围绕小微企业交易、结算、纳税、经营等场景，已推出近20项二级子产品，云税贷、抵押快贷等多项产品成为建行服务小微的主力产品。
青岛某木业设备有限公司是一家集高品质木工机械设备销售、售后服务为一体的木工机械企业，企业凭借良好的信誉和较高的服务水平赢得了市场的赞誉，企业的订单数量一直在稳步增长。2019年企业在拓展规模的同时，因部分客户的应收账款迟迟不能回收，导致企业的流动资金一时之间“捉襟见肘”，企业也面临向其他下游客户交付产品的巨大资金压力。
建设银行青岛市分行在了解到企业面临的困境后，客户经理第一时间上门深入了解情况，并为企业推荐分行“小微企业抵押快贷”产品，企业在了解到“抵押快贷”产品具有利率低、用款灵活、手续简便等优点后，当场提出申请，分行在1周内便为其走完了所有贷款流程，迅速为企业发放了495万元贷款纾解困境。
“实在是太感谢了！这笔贷款就是一场及时雨啊，不光咱工作人员专业，产品也给力，不愧是国有大行的风范！”企业负责人激动地对客户经理说道。
记者了解到，建设银行青岛市分行还在后期的合作中结合该企业逐年发展的实际情况，为其量身办理了含房产抵押、纳税数据等多种担保方式的小微企业贷款，目前该企业于分行授信额度已增长至近1000万元。该公司在分行的服务与贷款资金支持下，客户数量和订单规模也获得井喷式的增长，目前已发展成为省内知名的木工机械企业，客户遍布国内外，年销售收入近亿元。
下沉客群经营 便捷贷款有“温度”
聚焦个体工商户、商户、农户、小微企业主等市场主体，建设银行青岛市分行在大力发展小微企业金融服务的同时，进一步将经营重心向个体工商户客户群下沉。
记者了解到，以数据拓源增强对个人类商户客群服务的能力，分行推出“个人经营快贷”系列产品，针对个体工商户、小微企业主等群体，推出“个人经营信用快贷”“个人经营抵押快贷”“商户云贷”“商叶云贷”的特色产品，为客户提供方便、快捷、优惠的普惠贷款服务。
市民孙女士经营着一家主营业务为乐器批发、零售的古琴文化交流中心，今年她想要扩大经营规模，但奈何手头资金有限。建行青岛崂山支行客户经理第一时间上门实地了解其经营情况，经现场沟通，为其办理个体工商户抵押快贷，最终审批下来10年期的130万元个人经营抵押贷款。“抵押利率低，期限又长，还能随用随借，真是既划算又便利啊。”孙女士表示，建行不仅贷款政策灵活高效，还能享受优惠利率，解决了自己的燃眉之急，真正做到了为百姓提供优质服务，助力个体经济快速发展。
“建行真是帮了我的大忙，这20万元几分钟就到账了，真没想到我这烟草证这么好使，真是雪中送炭！”李沧区振华路的烟草商户朱女士同样对建行服务赞不绝口。原来朱女士平时主要做烟酒糖茶批发零售，近期由于订货使用了大量资金，使得朱女士的经营周转出现了难处，可没想到这困难被建行转眼就解决了。建行青岛振华路支行客户经理指引朱女士使用“惠懂你”App申请了49万元的“商叶云贷”额度，并当场支用20万元，剩余额度方便随时应对朱女士未来的资金需求，速度、效率、便利程度都让朱女士连连赞叹。
这些生动的案例，正是建设银行青岛市分行践行金融为民理念，深耕普惠金融领域的真实写照。记者了解到，依托金融科技，分行还着力强化数字化平台建设，推动银政两端信息互联，将银政数据资产转化为信用信息，破解信息不对称的融资痛点，着力提升市场主体用信增信能力。其中，分行与青岛市税务局、青岛市住房公积金中心、山东省国家电网、青岛市不动产登记中心开展深度交流合作，推出了 “云税贷”、“薪金云贷”、“云电贷”、“互联网+抵押登记”等一系列特色普惠金融产品及服务，以产品供给的完善，有力提升金融服务多样性与普惠性。
下一步，建行青岛市分行将积极贯彻落实国务院有关小微企业融资协调工作机制的相关部署，持续聚焦破解小微企业融资难融资贵，不断探索普惠金融服务场景，立足产品创新，丰富产品图谱，持续提升金融服务供给，让普惠金融“活水”精准滴灌千企万户。
