去年以来，市场利率中枢下移，带动消费贷等小额信用贷款成本下降。此外，“内卷”之下，各银行消费贷利率优惠券、打折券、红包、礼品等齐齐上阵大力发展消费贷业务。今年来部分银行消费贷利率一度低至3％。财联社记者发现，6月来多家银行掀新一轮消费贷利率优惠活动，“2”字头成为多家银行“标配”。
业内人士对财联社记者表示，消费贷利率下行受市场竞争，叠加银行积极推动消费贷业务发展影响。大力发展消费信贷有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求。展望后期利率趋势，业内认为，近一年来，消费贷平均利率下降明显，未来进一步下调空间或有限。
利率“2”字头成多家银行“标配” 部分银行消费贷最低利率6月再降
银行消费贷再发力，多家银行消费贷优惠活动上新，利率由最低3％降至3％以下。如，招商银行手机银行APP显示，6月推出2．95％闪电贷利率券，有效期为6月5日至6月30日。东莞农商银行个人消费贷款首借专享年化利率则低至2．98％起，授信额度至100万元，活动截止时间为6月30日。另外，针对有购车需求的客户，该行个人消费贷款年化利率亦低至2．98％，活动时间为6月1日－30日。
与此同时，多家银行消费贷利率在6月进行了下调。北京一家股份行客户经理表示，该行消费贷产品在6月1日－30日期间，在额度内提款可获赠利率优惠券，用券后年化利率单利为3％起。该客户经理介绍称，在此前，最低提款利率高于3％。
另外，广州农村商业银行金米消费贷6月年利率低至3．18％，活动时间为6月1日－30日，而在5月，最低年利率为3．28％，此外，符合条件的客户还可享受3年内先息后本还款。
融360数字科技研究院分析师艾亚文在接受财联社记者采访时表示，消费贷定价下行趋势明显，不少银行纷纷推出利率优惠活动，一方面是响应政策的号召，继续“推动贷款利率稳中有降”，消费贷利率下降有利于促进消费提振经济；另一方面，市场竞争白热化，银行也在试图通过不同的消费贷场景，让利对价格更敏感的优质客群，从而达到规模效应。
5月全国性银行平均最低利率同比下降46BP 已降至近年来历史低位
实际上，近年来，消费贷利率总体下降明显。艾亚文对财联社记者介绍，根据融360数字科技研究院监测的数据显示，2024年5月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3．15％，环比下降4BP，同比下降46BP；国有行消费贷最低可执行利率平均水平为3．27％，环比下降2BP，同比下降29BP；股份制银行消费贷最低可执行利率平均水平为3．03％，环比下降4BP，同比下降61BP。
“当前，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率已经降至近年来的历史低位；股份制银行消费贷利率下调力度更大，可执行最低利率整体要低于国有行。”艾亚文表示。据融360数字科技研究院此前监测的数据，2023年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为3．41％。
“不过，银行推广的利率极低的消费贷产品，大多面向优质客群，因此客户需要注意，自己在申请时的实际利率水平，再决定是否借款。”一位大行客户经理提醒。
消费贷利率整体处于下调背景下，一位股份行客户经理也强调，建议理性消费，勿造成过度借贷；同时，认准机构，选择正规银行、正规渠道，避免经济损失；此外，按时还款，避免产生逾期和罚息，影响个人征信。
展望后期利率情况，艾亚文认为，利率中枢下移打开了银行降低消费贷利率的空间，后期部分银行的消费贷利率可能还会下降，不过，消费贷低利率将更多面向优质客群，也会对银行的风控能力有更多考验。也有业内人士认为，近一年来，消费贷平均利率下降明显，未来进一步下调空间或有限。
