青岛农行贷款支持的现代化大棚。
中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，提供高质量金融服务。
金融活，经济活；金融稳，经济稳。金融是国民经济的血脉，中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化，做好绿色金融大文章，是走节约资源、保护环境、绿色低碳的新型发展道路的必然要求。
奋笔写好绿色金融大文章正在成为青岛金融机构的共同行动。
从金融监管机构推动绿色金融政策在青岛落地落实，到各家商业银行积极响应，青岛金融业向“绿”而行的热情一浪高过一浪，围绕绿色低碳高质量发展所提供的新产品、新服务层出不穷。
国家金融监管总局青岛监管局的最新数据显示，截至2023年末，辖区绿色信贷余额4386．6亿元，占各项贷款比重持续提高，达14．6％；同比增速为27．1％，高于各项贷款增速15．4个百分点，绿色金融“活水”为服务青岛绿色低碳发展提供了强大动力。
推动绿色金融政策落地落实
国家金融监管总局青岛监管局深入贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持目标导向、问题导向，发挥青岛作为全国首个绿色城市建设发展试点的优势，推动辖区银行保险机构做好绿色金融大文章，推动绿色金融政策在青岛落地落实。
2023年，国家金融监管总局青岛监管局印发了支持深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展三年行动方案，从健全科技金融生态、发展现代金融服务、创新绿色金融产品等八个方面细化26项措施，助力金融支持绿色低碳高质量发展。督促银行保险机构建立“一把手”负责机制，坚持可持续发展理念，保障金融服务质效。
国家金融监管总局青岛监管局配合政府相关部门完成绿色城市建设发展试点总结评估、“十四五”生态环境保护规划实施中期评估、废旧物资循环利用体系重点城市建设实施情况中期评估等工作。参与起草并推动地方政府印发《青岛市碳金融发展三年行动方案（2023—2025年）》。明确到2025年底，争取绿色贷款余额突破6000亿元；建立完善碳金融项目库，定期向金融机构推送。依托企业融资服务平台，为金融机构提供绿色企业、项目画像，解决识别衔接问题。建立碳普惠服务体系，鼓励有条件的金融机构设立碳金融事业部、专营机构；拓宽碳金融融资渠道。推动银行优化完善信贷政策，加大绿色低碳领域信贷投放。构建多场景的绿色保险产品体系，探索差异化的保险费率机制。探索推行绿色建筑性能保险、海洋碳汇保险。
国家金融监管总局青岛监管局还推动银行保险机构落实《国务院关于支持山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的意见》。推动机构成立支持黄河流域战略工作领导小组，引导机构围绕黄河流域水利薄弱环节治理和重大项目积极向总行沟通汇报，与政府部门共建重大项目融资协调推进机制，动态系统梳理水利建设、基础设施互联互通、港口建设等6大领域33个重点项目清单。
金融“碳”新路
在政府、监管部门的力促下，青岛金融机构探索绿色金融的步伐越走越快，坚定而有力。
中国银行青岛市分行大力支持符合绿色理念的战略性新兴产业和先进制造业发展，助力打造绿色低碳发展的“青岛样板”。在“双碳”目标引领下，2023年青岛中行绿色金融贷款增速超80％，列同业首位，金融“碳”新路，让经济发展与绿色低碳“美美与共”。
中国银行青岛市分行强化重点行业政策研究，着力创新绿色金融经营理念、管理机制、业务模式、产品服务，加大绿色贷款投放，推动绿色低碳高质量发展。累计建立企业金融碳账户20余户，减碳项目贷款余额逾50亿元。完善发展联动工作机制，密切关注政策导向和行业动向，紧跟资本市场发展步伐，高度重视绿色债券承销业务发展，积极助力绿色债券发行，绿色债券承销份额居岛城银行类同业首位。赋能产业结构绿色转型，全辖建成4家绿色金融特色支行，支持节能降碳先进技术研发和推广应用，推进产能、原料、产品结构优化和企业节能升级改造，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，支持工业绿色低碳发展。
农行青岛分行围绕信贷投放、融资渠道、产品体系、品牌建设、风险防控五大方面加快绿色金融发展，全力推动绿色发展理念的全流程、全业务、全场景落地。加大信贷政策支持力度，实施绿色重大项目的清单化管理和精准营销，建立了绿色金融重大项目库、能源重点项目清单、气候投融资重点项目清单等，通过扩大审批授权、优化用信条件、匹配专项规模、提升办贷效率、实施优惠利率等多种措施，持续引导信贷资源向绿色项目进行倾斜，不断提升绿色金融服务质效。
“青岛众瑞智造产业园项目”是青岛市加快环保装备制造业发展的重点项目，农行青岛分行主动对接项目建设情况，对标行业绿色贷款认定标准，为项目实施企业创新设计可持续发展挂钩绿色银团融资方案，发放贷款近1亿元。该业务是青岛地区首笔可持续发展项目挂钩绿色银团，为实现绿色低碳可持续发展贡献了金融力量。
农行青岛分行还联动农银子公司落地某新能源企业5亿元债转股项目，并跟进提供信贷支持，投贷联动服务企业绿色新能源发展战略布局；用足用好差异化政策，为重点煤电企业新发放煤电保供贷款超亿元，为某新能源企业新发放碳减排贷款1．47亿元，推动热力供应等重点行业向绿色低碳转型。
全链条推进
青岛银行机构还借力精准运用金融科技和数据资源，适应和满足各种新业态、新模式催生的全新需求，全链条推进绿色金融“拔节生长”。
兴业银行青岛分行积极布局能源金融新赛道，围绕光伏发电、氢能源等领域持续加大金融支持力度。落地青岛市首笔“碳减排挂钩”贷款，为威海源光太阳能发电有限公司发放“碳减排挂钩”项目贷款1000万元，将贷款利率与项目二氧化碳排放量等关键指标进行挂钩；累计投放超1．5亿元资金支持汇光项目建设，汇光系列项目建成后，年发电量可超1．44亿度，预计每年可节约标煤量4．42万吨、减少二氧化碳排放量10．46万吨，助力农村家庭平均年增收约2500元。
华夏银行青岛分行聚焦绿色金融产品与服务体系发展，创新性推出排污权抵押融资、绿色项目集合融资、合同能源管理融资、特许经营权质押融资、光伏项目贷等一系列专属产品，丰富集绿色贷款、绿色票据、绿色投资、绿色租赁、绿色债务融资工具承销等于一体的绿色金融服务体系；围绕老企业搬迁改造绿色城市更新项目，成立项目专项小组，密切与企业沟通，制定绿色金融综合服务方案，开辟绿色贷款审批通道，加快业务落地，累计投放超5亿元。
广发银行青岛分行构建以“重点明确—精准支持—安全兜底”为基本框架的“授信服务链”，创新担保方式，改变过去传统抵押模式，积极探索将排污权、用能权、碳排放权、知识产权等等纳入可抵质押物范畴，满足绿色低碳发展的融资需求。构建以“政策统筹降—产品全面降—个体具体降”为关键内容的“利率优惠链”，制定《支持绿色金融加大碳减排支持工具领域贷款投放实施方案》，针对绿色信贷统计口径项目，在优惠利率基础上统一下调贷款定价30BPs，同时用好总行专项优惠政策支持，深化拓展开户费、账户管理费、转账手续费等服务项目减免优惠措施，积极争取信贷政策和资源倾斜。
