财经频道 > 青岛保险 > 正文

廿载著章丨国寿寿险上市20年:资产规模劲增15倍,高质量发展稳健迈进

2023-09-26 13:44
分享到:

今年,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“国寿寿险”)迎来了股改上市20周年。

2003年12月,国寿寿险同时登陆香港联合交易所,以及美国纽约证券交易所,造就当年世界最大IPO,3年后的2007年1月9日,又于A股上市,成为首家同时在中国香港、上海、美国纽约三地上市的险企(已从纽交所退市)。

这家上市已经长达20年的头部险企,一路见证行业发展,并始终引领市场航向,如今在深度转型,坚定推进高质量发展的路上,“中特估”的出现,无疑又给其注入一剂强心针。

所谓“中特估”,即中国特色估值体系,主流观点认为,“中特估”更重视国家战略、政策导向和社会贡献等综合评价维度,更有利于作为国民经济重要支柱的国企,因为其价值长期被低估,“中特估”的出现,有望为这些资产估值重塑打开空间。

上市20周年的国寿寿险,依然充满想象空间。

第一重,观自身:2003登陆港股A股释放组织活力,国寿寿险公司治理不断完善

自上世纪90年代中期开始,国内寿险业开始步入高速发展阶段,尤其2001年底,中国加入WTO之后,伴随经济腾飞、居民收入快速提升,这些都为国内寿险业发展注入了强大的内生动力。

而保险业作为开放时间早、程度深的行业之一,令外资保险巨头很快就嗅到了其中的巨大商机,加速入华布局;而在此期间,十几家民营险企也先后开业,国内保险市场主体急剧增加,其市场化进程也远超其他行业。

与此同时,国企体制改革逐步深入,在经历了1978-1992年的初步探索之后,1993-2003年间,国企改革主题词成为了制度创新,而上市,作为现代企业制度的核心之一,成为诸多国企体制改革追求的重要目标。

2003年,国寿寿险完成了在香港和纽约的同步上市,造就了当年全球最大的IPO,而这也成为行业高速发展,以及国企改革不断深入,这两项重要进程,在保险业交汇的鲜明注脚之一。对于国寿寿险自身而言,这一方面标志着公司建立现代企业制度的目标基本实现,另一方面也宣告公司发展自此进入新阶段。

企业上市不仅可以帮助企业获得更多的资金和资源,还可以提高企业的社会声誉和品牌价值。通过上市,企业可以更好地与投资者互动,提高企业的灵活性和竞争力,并在全球范围内扩大业务。

上市之后的国寿寿险,在市场经济发展的浪潮中,组织活力被空前释放,体制机制、经营理念等也不断完善,同时,各类人才积极性、主动性、创造性,各类要素动力也得以极大扩展。

恰逢国内保险业步入高速发展赛道,国寿寿险也以“头雁”之姿,持续领跑行业。一系列公开数据显示了这种惊人的变化:

国寿寿险保费收入从2003年的不足1500亿元增长至2022年的超6000亿元。

一年新业务价值从2004年的65.04亿元,增长至2022年的360.04亿元;内含价值也得以快速累积,从2004年底的900.73亿元增长至2022年底的12305.19亿元。

从利润贡献的角度来看,20年间,国寿寿险创造的归属公司股东的净利润累计达到7300多亿元,年均高达365亿元。

总资产亦连上台阶,从2003年的3287.20亿元,增长至2022年末的52519.84亿元,20年增长更是接近15倍。

伴随资产规模的持续攀升,国寿寿险投资资产总额快速增加,从2003年末的2792.48亿元增长至2022年末的50649.80亿元,一举突破5万亿大关,大量资金注入实体经济领域,服务社会经济发展,服务国家战略布局,同时,也创造了难以计数的工作岗位。

根据国寿寿险发布的《2022年ESG暨社会责任报告》,截至2022年12月31日,该公司投资实体经济累计超3.6万亿元,服务区域发展战略投资规模超2.3万亿元。在促进京津冀协同发展、长三角一体化发展、大湾区建设、响应“一带一路”倡议等方面,都有着来自国寿寿险资产端的深度支持。

近年来,国寿寿险更是积极推动公司绿色金融发展,凭借扎实的绿色金融战略部署、负责任的投资理念和生态友好的低碳运营模式,为实现可持续发展提供不竭动力。

第二重,看行业:20年创新引领彰显头雁作用,见证中国寿险业大发展

中国人寿是国内最早经营保险业务的企业之一,这也意味着,其从诞生伊始就注定了会是国内保险历史的创造者、推动者。

事实也确实如此。复业之后,在国内人身保险业拓荒的年代,国寿寿险始终扮演着领头羊、压舱石的角色,在产品创新、渠道创新、技术创新、规则制定等方面发挥了重要的作用,也影响着中国寿险业的发展进程。

最直接的,很多重要的行业制度制定过程中,都离不开市场主体的互动,以保证其可行性、有效性,而国寿寿险作为业界市场份额领先的寿险公司,在很多项目中都有深度参与。

国寿寿险上市的20年,正是中国人身险业高速度发展,又从高速度发展向高质量发展过渡的20年。由于缺乏足够的历史积淀以及人才积累,所有险企都需要摸着石头过河,在一个个现实问题面前,小心求解,大胆探索。而国寿寿险为代表的头部险企,由于发展早、经验多,无疑也为其他市场主体发展提供了参考。

值得注意的是,国寿寿险作为人身险行业头部企业,不仅在创新方面持续引领行业,也在人才培养方面为行业立下了汗马功劳。伴随着人身险市场的持续扩容,市场主体的快速增加,对于人才的渴望也逐步升级,而国寿寿险成熟的人才培养机制,为行业吸纳并培育了大量人才,为推动行业发展贡献了新鲜血液。

2003年国寿寿险上市之后,随着企业体制机制的进一步完善,其创造力更被进一步激活。

对于国寿寿险这样跨越时代的老牌险企而言,如何顺应科技发展潮流成功步入信息化时代,其实是一个重要的考验,因为过去的惯性在新的环境下也有可能演变成一种负累。但可以看到,经过国寿寿险上下持续多年的努力,其在推进科技创新、赋能方面,已取得一系列突破性成就。

近年来,国寿寿险紧抓数字经济发展契机,跟进移动互联发展趋势,其以新发展理念为指引,坚持“一张蓝图绘到底”,深入推进“科技国寿”战略,加快推进数字化转型,深化赋能价值创造,持续构建数字保险生态,走出了具有中国人寿特色的科技建设之路。

率先建成行业首个安全、绿色、弹性的国寿混合云,实现资源弹性伸缩供给和部署“无感”切换;建成了业内规模领先、覆盖面广的国寿物联网,通过超过2.8万条互联网线路、860G带宽,将3万个职场、百万销售队伍和数亿客户连成整体、高效互通;同时,依托国寿混合云和开放式分层技术架构,国寿寿险在金融业首家实现100%核心业务系统分布式转型,数据处理能力提升2倍,单位空间存储利用率提升3倍,单位空间计算利用率提升2.6倍,有效满足公司业务发展和绿色低碳要求。

种种科技成果不仅赋能公司,切实提升运营效率,更重要的是,其全面提升了客户服务体验。国寿寿险构建“客户之声”体验闭环管理机制,每年直接倾听超千万条客户原声,探索推出“保险+健康”“保险+救援”等客户服务新模式,建设“空中客服”“移动柜面”“适老化系列服务”等服务工具,持续优化客户服务体验。

资料显示,仅2022年,国寿寿险“理赔直付”服务客户超670万人次,累计赔付金额约36.5亿元;“重疾一日赔”赔付件数达18.5万件,赔付金额85.8亿元。第三方调查数据显示,公司客户满意度持续领先行业。

第三重:迎未来:深度融入多层次社会保障体系建设,胸怀“国之大者”国企优势尽显

从2018年开始,国内人身险业明显步入转型期,传统模式受到的挑战逐渐增大,新的发展理念亟待建立。究其根本,则是供需错配,伴随80后、90后成为人身险主力客群,他们更高的保险知识水平,更强的学习能力,推动保险公司提供更高水平的产品和服务,摆脱高速发展之下形成的相对粗放的发展模式,转而向高质量发展转型。

捕捉客户真实需求,推进供给侧改革,推动供需错配向供需共振过渡。

近年来,国寿寿险始终坚持“以人民为中心”的发展思想,围绕人民群众切身需求,多元化开展普惠保险项目和服务。数据显示,截至2022年11月底,中国人寿寿险公司普惠金融业务(不含政保业务)承保老年客户1.33亿人次,提供风险保障7.53万亿元;承保乡村人口2.93亿人次,提供风险保障27.54万亿元;承保残疾人1045万人次,提供风险保障4074亿元。

此外,在长期护理保险试点方面,国寿寿险也积极参与,勇于创新,其经过多年试点实践,打造的“一项政策、覆盖全民”的可持续发展“成都模式”“东营模式”,让失能人员享受到更高保障、更高标准的长期护理保险服务,已经成为该领域的标杆项目。

为践行积极对应人口老龄化这一国家战略,近年的国寿寿险还积极探索构建大健康、大养老服务生态。围绕“康、育、养”三大领域,积极推进大健康、大养老服务生态体系建设。为客户提供涵盖健康管理、高端就医、生活服务等丰富的个性化增值服务,丰富服务内容。

值得注意的是,国内社会保障体系一直以基本医保、基本养老保险为主导,在这种体系下,商业保险注定更多是起到补充作用,这也意味着,商业保险必须要充分融入社会保障体系建设大局,在框架内寻找更大发展空间。

尤其是,伴随着国家金融监督管理总局的成立,严监管态势继续,日趋严格的合规要求,以及部分业务准入门槛的提升,保险机构面临更多的发展机遇和挑战。

20年时间很长,几乎记录了中国人身险市场高速度发展,以及向高质量转型的大部分过程,急速前行中,问题、纠结、风险逐渐出清,理念、产品、模式日益清晰,有人掉队,有人超车,轰轰烈烈。

20年时间又很短,尤其是对于经营长期风险的寿险公司来说,20年只能算是一个小小的开端,一个完整经济周期未尽,无数个周期还在未来等待穿越。而对于国寿寿险而言,20年的上市经历,以及由此带来的对于规则,对于公众的敬畏,20年量质并重的发展历程,以及因此形成的雄厚实力、卓越品牌、为民情怀,都将是其面对未来的底气所在。


我要爆料 免责声明
分享到:

相关新闻

© 青岛新闻网版权所有 青岛新闻网简介法律顾问维权指引会员注册营销服务邮箱