青岛金融加速“数字化成长”
加速“数字化成长”，通过“数字+金融”构建金融数字化服务全新场景，正成为青岛金融业发力新方向。
当下，以数据为核心的产业生态链正在形成，“数字金融”拥有广泛的应用场景。正如市地方金融监管局相关负责人所言，数据作为一种生态要素，无处不在。金融的本质是信用，信用源于数据，金融和数据密不可分，互相叠加，能够产生超值效益。数字金融的推进很紧迫也很有必要，这将是2023年市地方金融监管局计划创新的重点方向。市区两级金融监管部门要综合运用现代的理念和手段，紧紧依托城市云脑这个大的基础、大的平台、大的支撑，把金融的相关内容发展起来。
青岛数字金融风生水起
在数字经济时代，数字化转型不是金融业的选择题，而是金融业及所有金融机构的必答题，有利于促进数字技术和实体经济的深度融合、赋能传统产业转型升级，对于做大做强数字经济起到不可替代的作用。
正是意识到数字金融不可忽视的重要力量，自去年以来，加码金融创新力度，发展数字金融的热潮一浪高过一浪，多个城市“十四五”金融发展规划的基本原则、重点战略和具体行动都有鼓励发展数字经济、金融科技方面的阐述。争取数字金融基础设施落地，推动数字金融领军企业拓展发展空间，打造功能鲜明且具有影响力的数字金融创新集聚区等成为各地金融改革规划的热门。
青岛数字金融风生水起。落地金融科技赋能乡村振兴等国家级试点、“区块链+股权市场”区块链创新应用等专项试点，数字人民币实现零售消费、公共交通、餐饮文旅、医疗教育等主要支付场景全覆盖，金融科技中心建设扎实推进，“青岛数字金融产业联盟”揭牌……
在日前举行的全省2022年新型智慧城市优秀案例扩面打榜活动中，市金融局报送的青岛金企通信息服务有限公司的“青岛金企通大数据赋能助力企业融资提质增效”、青岛蓝海股权交易中心报送的“全国首批‘区块链+股权市场’创新应用试点”，以及建设银行青岛市分行报送的“青岛市‘青易办’企业开办智能一体化服务”成功入选第一、二期优秀上榜案例。
深度服务实体经济
促进数字经济和实体经济深度融合是数字金融的重要“标尺”，通过数字化赋能，诸多传统金融业的痛点被打通，将不可能变为可能。
日前，青岛数字金融创新大赛颁奖仪式在全球（青岛）创投风投中心大厦举行。18个青岛市金融科技优秀项目和18套金融解决方案获奖，获奖项目包含供应链融资、金融风险防范、乡村振兴金融综合服务、养老金融等众多场景的创新应用和解决方案，通过数字化赋能深度服务实体经济成为此次大赛给人的直观感受。
用卫星遥感捕捉多种空间分辨率、时间分辨率和光谱分辨率的对地观测数据，并辅以无人机航拍技术跟踪质押项目的全景展示和航拍展示，这部带有“科幻”属性的“金融大片”是工商银行青岛市分行申报“智慧信贷”项目。
据介绍，“智慧信贷”是综合的信贷风控体系，通过“大数据＋模型＋新技术”智能驱动，充分发挥数据在管控信贷风险、提升信贷效率中的优势。例如，通过卫星遥感+无人机巡航技术，让项目信息实景化、透明化，解决业务人员对偏远地区大型工程监控不便的痛点；通过红外摄像头、智能水表等设备，获得贷款企业的能耗数据，从而对企业生产行为和生产周期进行分析。
“总体上看，智慧信贷提升风控能力，压降了风控成本，让银行在普惠金融上也有更多施展空间。”工商银行青岛市分行相关负责人介绍。该项目于2022年10月上线，截至2022年底，“智慧信贷”项目的审批金额已达400亿元。
建设银行青岛市分行申报的“国际贸易供应链核心企业数字化管控平台”项目在此次比赛中获得一等奖。该项目主要为核心企业的链属企业提供仓单池融资服务。建设银行青岛市分行相关负责人介绍，该项目一方面拓宽了供应链属企业的融资途径，另一方面也提高融资额度。“一般说来，仓单质押只能按照每个仓单价值的比例进行融资，但我们的项目打造了‘仓单池’的概念，以多个仓单总价值的比例进行融资，相应融资额度也大大提升。”上述负责人介绍，而放宽融资额度的底气就来自数字化风控——通过与核心企业的区块链产业生态平台对接，实现对平台上商流、物流、资金流、信息流全程可视、可溯、可控，并引入第三方数据进行交叉验证和实时预警，实现对产融两端的联合风控。
数字金融围绕三大方向发力
据悉，青岛发展数字金融，下一步主要围绕三大方向发力。
用数字技术提高金融业效率。
数字金融服务改变了传统金融中介方式，拓展了金融服务的效率和场景，使金融机构能够更好地应对更加激烈的同业、异业竞争以及多变的市场环境，满足个性化客户需求。市地方金融监管局自有平台“金企通”，实现线上信息直达、数据增信、实时反馈。目前已汇聚了69家金融机构328款普惠贷款产品，近500位银行经理提供7×24小时线上服务，构建起市区两级联动服务框架，已累计注册用户42508个，实现融资408.69亿元。
下一步，“金企通”将依托“城市云脑”海量数据，集合多部门合规使用数据，准确把握金融机构和企业的需求，以数据赋能业务发展，成为“永不落幕”的融资对接平台。
重视数据作为金融业安全生产要素的重要性。
数据是国家基础战略性资源和重要生产要素。对金融业而言，数据更具有核心与关键作用，无论是金融业的流程优化、合规经营、客户体验等方面，还是风控、反欺诈、反洗钱，都需要以数据为基础展开。
截至目前，市地方金融监管局已通过“金安工程”开展非法集资风险排查28家次。主动与市委政法委“金智谷”项目对接，对40余家机构进行了非法集资风险排查。2023年，在“城市云脑”加持之下，原有平台的数据基座将更加稳固，同时链通各行业各部门，让各个板块的数据自由流动，相互赋能，共同维护青岛金融环境安全稳定。
利用数字技术推动金融业更好地服务于实体经济发展。
2022年，聚焦24条重点产业链，青岛吹响了振兴发展实体经济的冲锋号。金融是经济发展的血脉，要将动能注入到经济发展的每一根“毛细血管”，产业链、供应链上下游的中小微企业和民营企业不容忽视。但是，传统的供应链金融模式过度依赖于核心企业的信用或担保，只能覆盖到与核心企业有直接业务关系的企业，且风险较为集中。
下一步，市地方金融监管局将依托大数据、人工智能、区块链等数字技术，利用交易物流、仓储、应收账款、银行流水等数据信息进行精准、高效的服务监控，并深度融入“城市云脑”，从行业前景、企业信用、税务数据、工商数据、社保缴纳等多渠道获得数据，对链条中各参与主体进行精准画像，全面评估企业状况，为其提供更高效的金融服务，用金融的力量推动优质企业健康发展。（青岛日报/观海新闻记者 傅军）
